La recherche de la meilleure assurance dentaire pour les personnes âgées sur Medicare n'est pas une tâche facile. Les seniors sont les visiteurs les plus fréquents du cabinet dentaire en raison de leur âge et de son impact sur la santé bucco-dentaire. En 2016, 65% des personnes inscrites à Medicare n'avaient pas de couverture pour les soins dentaires et 19% de celles qui utilisaient des services dentaires ont payé plus de 1 000 $ de leur poche. Medicare d'origine ne couvre pas les soins dentaires, ce qui laisse de nombreuses personnes sans protection. Cependant, vous pouvez toujours obtenir une couverture dentaire avec certains plans Medicare Advantage. Nous avons examiné les meilleures options pour nous assurer que vous pouvez trouver un plan qui vous garde le sourire.
Nous avons recherché et examiné la meilleure couverture dentaire pour les personnes âgées sous Medicare en fonction de leur classement par étoiles Medicare, de leur prix, de la convivialité du Web, du contenu éducatif, de la possibilité de comparer les plans, de la disponibilité d'agents en personne, et plus encore. Tous les plans, sauf un examiné ici, couvrent au moins 40 États.
La meilleure assurance dentaire pour les personnes âgées avec Medicare en 2021
- Meilleur dans l'ensemble: Humana
- Idéal pour la couverture «juste au cas»: Aetna
- Idéal pour les soins préventifs: Cigna
- Couverture la plus complète: AARP
- Meilleures options: Bouclier bleu croix bleue
- Idéal pour les faibles coûts: Mutuelle d'Omaha
En 2021, l'inscription ouverte se déroule du 15 octobre au 7 décembre.
Meilleur dans l'ensemble: Humana
Humana
Obtenez un devisHumana bénéficie de primes très faibles. La plupart de ses plans Medicare Advantage couvrent l'assurance dentaire et offrent de multiples avantages, qui sont très clairement ventilés.
AvantagesComparaison facile des prix
Répartition du plan facilement compréhensible avec de nombreuses informations disponibles
Différents régimes ont des montants de couverture de prestations maximales différents, qui peuvent être faibles (en particulier pour les soins dentaires)
Certains régimes ont des limites sur le nombre de fois par an que vous pouvez recevoir certains soins
Certains plans ont des primes mensuelles plus élevées, qui peuvent s'additionner (en particulier en plus des primes de la partie B)
Humana a plusieurs options où les primes sont de 0 $ - une qui comprend les soins dentaires. Le PPO à valeur préventive est le régime dentaire le moins coûteux, à moins de 18 $ par mois, et n'a pas de période d'attente. Il couvre entièrement les nettoyages et les examens et offre une réduction de 50% sur les obturations et les extractions simples (après avoir atteint la franchise individuelle à vie de 50 $). Le plan Bright Plus PPO, qui coûte moins de 28 $ par mois, comporte une période d'attente de trois mois. Il couvre entièrement les examens et les radiographies et offre une réduction de 40% sur les obturations et les extractions simples. Les procédures qui ne sont couvertes par aucun des deux plans comprennent la chirurgie buccale, les canaux radiculaires, les couronnes, les prothèses dentaires et l'orthodontie. Assurez-vous de vérifier attentivement les «Détails du régime», car même si la couverture dentaire est indiquée sur la page de comparaison, toutes les couvertures dentaires ne sont pas créées de la même manière.
Humana a une couverture plus détaillée sans être trop cher.
Idéal pour la couverture «juste au cas»: Aetna
Aetna
Obtenez un devisSi vous envisagez de vous regrouper encore plus avec votre plan Medicare Advantage pour couvrir vos bases dentaires (ou dentaires et visuelles), Aetna peut être fait pour vous. Le regroupement vous permet d'effectuer un paiement pour couvrir tous vos besoins supplémentaires, au lieu d'effectuer des paiements à chaque fournisseur séparément. Ces forfaits se composent d'avenants, qui vous offrent une couverture supplémentaire pour certains frais de soins de santé non couverts par Medicare uniquement. Dans ce cas, les deux avenants viennent avec une prime supplémentaire, mais ils fournissent une couverture de secours pour couvrir les lacunes de votre plan Medicare Advantage régulier.
AvantagesLes cavaliers «groupables» peuvent combiner soins dentaires et vision, ou simplement dentaires
Notes par étoiles répertoriées sur la page de comparaison des plans (y compris certaines avec une note de 4,5)
Les deux options dentaires sont disponibles via des modules complémentaires abordables
Montant de couverture annuel maximal faible (1000 $, que ce soit uniquement pour les soins dentaires ou combinés avec la vision)
Pas de soins dentaires spécifiques couverts (par ex. Copay pour les soins de routine, les obturations, etc.)
Peu de régimes avec une couverture dentaire du tout
Aetna est bon pour vous si vous ne pensez pas avoir besoin de soins intensifs pour une couverture buccale ou visuelle. Si vous voulez la sécurité de savoir que vous avez les bases couvertes, comme les nettoyages de routine et les rayons X, mais ne pensez pas que vous aurez besoin de beaucoup de cloches et de sifflets, comme la couverture pour les couronnes, les extractions ou les obturations, Aetna est le parfait option. Le régime dentaire et le régime combiné dentaire / vision coûtent environ 30 $ / mois, ils sont donc assez abordables, d'autant plus que le plan qui l'accompagne a une franchise de 0 $. Bien que les options pour les soins dentaires avec Aetna soient limitées, l'Aetna Medicare Advantage Dental Rider PPO couvre toutes les procédures en réseau répertoriées ici.
Idéal pour les soins préventifs: Cigna
Cigna
Obtenez un devisLa plupart des plans Medicare Advantage de Cigna couvrent les soins dentaires préventifs tels que les nettoyages et les examens de routine, et certains couvrent également des soins complets, tels que les couronnes et les extractions. Dans la plupart des régimes, les soins préventifs n'ont pas de montant annuel maximum. Le plan Medicare Advantage de Cigna comprend une couverture dentaire intégrée via la couverture de la partie C.
Avantages
Une variété de plans à choisir qui incluent les soins dentaires
Les maximums de soins dentaires complets varient de 1000 $ à 2000 $ par année
Les plans comprennent également une couverture de la vue pour les examens, les lunettes ou les lentilles de contact, etc.
La prime mensuelle moyenne est de 144 $ (comprend la couverture médicale, visuelle et dentaire)
Peut ne pas offrir de couverture Medicare dans votre état, mais propose des régimes dentaires séparés dans les 50 états
Les plans varient selon les autres couvertures, alors assurez-vous de comparer les plans médicaux, dentaires et de la vue
Cigna comprend que les soins dentaires préventifs jouent un rôle important dans votre santé globale. Avec la plupart des plans, vous trouverez les soins dentaires préventifs couverts, et sur certains de ces plans, vous trouverez également une couverture de soins complète, car les mesures préventives ne font pas toujours l'affaire. Cependant, les plans Medicare Advantage fournis avec ces soins dentaires peuvent varier énormément, non seulement en termes de couverture mais aussi en termes de primes mensuelles, alors assurez-vous de lire attentivement la page «Détails du plan». Étant donné que les plans sont combinés avec d'autres avenants pour une couverture complète, les détails de chaque plan varient. Les plans Cigna Medicare Advantage HMO offrent une couverture au sein d'un réseau défini de fournisseurs. Les plans PPO Cigna Medicare Advantage ont également un réseau défini, mais ils vous permettent également de visiter des fournisseurs en dehors de votre réseau moyennant des frais supplémentaires ou une couverture limitée. Les plans Cigna Medicare Advantage PFFS sont flexibles dans le choix des prestataires, mais comme les réclamations sont déterminées au cas par cas, vous courez le risque de vous voir refuser un traitement par les prestataires. Pesez soigneusement les avantages de chaque plan, en plus de la couverture dentaire, pour vous assurer de choisir le meilleur et le plus complet pour vous.
Lorsque vous choisissez un plan Cigna Medicare Advantage, pesez séparément les soins dentaires, la couverture médicale et la couverture des médicaments sur ordonnance, puis décidez quel aspect du plan Medicare Advantage est le plus important pour vous. Ne vous faites pas prendre sans couverture dans une zone dont vous pourriez avoir besoin.
Couverture la plus complète: AARP
AARP
Obtenez un devisLes plans Medicare Advantage d'AARP, pour la plupart, viennent tous avec une couverture dentaire préventive, et presque tous ces plans viennent également avec une couverture complète des soins dentaires.
AvantagesLes soins dentaires préventifs sont inclus dans la plupart des plans, pour couvrir les nettoyages, les rayons X, etc.
La plupart des plans comprennent également des soins dentaires complets
Primes généralement faibles (allant de 0 $ à plus de 100 $)
La plupart des régimes ont une limite annuelle maximale de 1000 $ pour des soins dentaires complets
Certains régimes offrent une couverture annuelle maximale pour les soins dentaires préventifs et completscombiné
C’est agréable de se sentir en sécurité avec votre assurance. C’est ce que propose AARP: quel que soit le plan que vous choisissez, vos blancs nacrés sont couverts. La plupart des régimes sont couverts au moins par des soins dentaires préventifs, et la plupart comprennent également des soins complets, bien que, certes, un plafond annuel maximal de 1000 $. (Il s'agit parfois d'un total combiné à la fois préventif et complet.) Cela signifie que vous n'aurez peut-être pas besoin de payer quoi que ce soit chez le dentiste, selon la procédure que vous avez effectuée. Toutefois, si vous pensez avoir un travail plus intensif qui dépasserait le maximum de 1 000 USD, il peut être préférable d’examiner des plans qui proposent des options de couverture plus détaillées et plus larges. Le plan PPO A offre la couverture la plus complète avec une franchise de 40 $ et une couverture annuelle de 1 500 $. Le PPO Plan B offre une prime mensuelle inférieure mais une franchise de 90 $ et une couverture annuelle de 1 000 $.
Meilleures options: Bouclier bleu croix bleue
Bouclier bleu croix bleue
Obtenez un devisParlez des options - en plus d'offrir une couverture dentaire avec certains de ses plans Medicare Advantage, Blue Cross Blue Shield vous donne également le choix du montant de la couverture dentaire que vous voudrez peut-être demander avec un plan donné. Vous pouvez choisir entre la couverture régulière, la couverture groupée ou l'offre groupée «améliorée», qui offre une couverture plus étendue pour des soins plus complets et préventifs. Quelques-uns de nos favoris incluent le forfait Premier, qui couvre les principaux services comme les prothèses dentaires, les ponts et les couronnes, après 12 mois de couverture. Ces services sont souvent exclus de la plupart des régimes dentaires pour les personnes âgées sous Medicare de divers fournisseurs.
AvantagesPlus de choix et de possibilité de personnalisation des soins
La prime la plus abordable offre toujours des soins complets à 50% (par exemple, canal radiculaire, couronnes, etc.)
Quote-part de 0 $ pour jusqu'à deux examens oraux par an
Limites des soins complets (par exemple: les extractions sont limitées à une par dent et par vie)
Prime relativement élevée pour le plan amélioré (environ 40 $ / mois)
Pas de plan de soins dentaires amélioré sans inclure également une vision améliorée (et vice versa - le plan amélioré n'est fourni que dans un paquet)
Bien que des efforts supplémentaires puissent être nécessaires pour trouver le site Web de votre état spécifique pour les plans Blue Cross Blue Shield Medicare Advantage (plutôt que de passer par le site Web principal du BCBS), cela en vaut la peine pour la couverture et les comparaisons qu'il offre. Dental Blue 65 Preventive est le plan le moins cher du BCBS, à moins de 24 $ par mois, mais ne couvre que les services de diagnostic et de prévention comme les nettoyages et les radiographies. Le plan Dental Blue 65 Basic coûte moins de 38 $ par mois, mais comprend des services de base comme les obturations et les extractions. Le Dental Blue 65 Premier est le plan le plus complet et le plus cher offert, coûtant un peu moins de 69 $ par mois. Mais cela comprend tous les services, y compris les implants dentaires, les couronnes, les ponts et les prothèses dentaires. Selon le site Web du BCBS, ses plans vous offrent une couverture avec plus de 90% des dentistes en exercice et plus de 350 000 fournisseurs dans tout le pays.
Idéal pour les faibles coûts: Mutuelle d'Omaha
Mutuelle d'Omaha
Obtenez un devisBien que les plans Medicare Advantage de Mutual of Omaha ne soient pas disponibles dans tous les pays (desservant actuellement 23 États), les prix et la couverture sont bons. Il existe une option de prime mensuelle de 0 $ qui couvre tous les soins dentaires préventifs, avec seulement une quote-part de 25 $, et un plan de prime mensuel de 28 $ appelé CareAdvantage, qui couvre des soins complets à une quote-part de 0 $, jusqu'à 1000 $ par an.
AvantagesLes plans CareAdvantage offrent également des copays inférieurs ou de 0 $ sur d'autres produits
Facile à comparer les plans régulier et CareAdvantage, avec les différences clairement mises en évidence
Coût globalement bas pour un montant de couverture décent
Les plans Care Advantage couvrent également les appareils auditifs jusqu'à 750 $
Options de plan limitées dans l'ensemble
Plans non disponibles dans tous les États
Plafonds plus élevés avec les deux options de plan (4700 $ pour le régulier et 4250 $ pour CareAdvantage)
Mutual of Omaha reste simple, sans encombrer trop de plans avec trop de choix dans vos options. Les deux régimes offrent une sorte de soins dentaires, mais cela dépend de votre situation et de la quantité de soins dont vous pourriez avoir besoin, afin de déterminer quel plan vous convient le mieux. Il est sage de tenir compte de toutes les différences de couverture, mais surtout dans le domaine dentaire, car le régime régulier ne couvre que les soins dentaires préventifs (comme le nettoyage, les rayons X, etc.) et comporte une quote-part de 25 $. Le plan CareAdvantage a une prime de 28 $ par rapport à 0 $ du plan régulier, mais il comprend des quotes-parts moins élevées et une couverture complète pour les traitements dentaires préventifs. Le plan CareAdvantage offre une quote-part de 0 $ sur les soins complets, bien qu'il ait un maximum de 1000 $ par an. Les offres mutuelles d'Omaha sont simples mais basiques; si vous recherchez de nombreuses options de soins pour une couverture médicale, il peut être préférable de chercher ailleurs.
FAQ
Comment magasiner et comparer les meilleurs plans dentaires sur Medicare
Suivez quelques étapes clés pour trouver le meilleur plan.
- Lorsque vous vous inscrivez à Medicare, décidez si vous souhaitez souscrire un Medicare Advantage Plan avec couverture dentaire. Tous les plans Medicare Advantage ne sont pas fournis avec une couverture dentaire, et comme Original Medicare ne couvre pas la santé bucco-dentaire, vous voudrez vérifier si votre plan énumère explicitement la couverture dentaire et quelle couverture elle fournit.
- Trouvez les plans Medicare Advantage dans votre zone de service. À l'aide de l'outil de recherche de plans sur le site Web de Medicare ou de la comparaison de plans de votre fournisseur, vous devrez entrer votre code postal et éventuellement d'autres informations personnelles (telles que la date de naissance) pour voir quels plans vous sont disponibles.
- Décidez des services dentaires dont vous pensez avoir besoin. Dentiers? Extraction dentaire? Des nettoyages réguliers? Tous les soins dentaires ne sont pas créés égaux. Si vous pensez avoir besoin de nettoyages réguliers, vous n’aurez peut-être pas besoin d’une couverture plus intensive, comme celle qui couvre les prothèses. Cela vaut la peine de rechercher en profondeur quels plans couvrent quels services.
- Comparez la différence de coût entre les plans. Le coût est toujours un facteur déterminant, en particulier pour les assurances. En matière d'assurance dentaire, les soins bucco-dentaires peuvent rapidement devenir très coûteux. Étant donné que différents plans offriront une couverture pour divers services, choisissez avec soin. Vous ne voulez pas payer pour des soins dont vous n’avez pas besoin. Tenez compte des prix des différents prestataires et des différents niveaux de couverture, et tenez compte de votre niveau actuel de soins bucco-dentaires pour déterminer ce dont vous pourriez avoir besoin à l'avenir.
- Obtenez un deuxième avis d'une ressource bien informée. Un courtier ou un consultant en assurance peut être un atout précieux lors de votre processus décisionnel. Non seulement les courtiers ont une richesse de connaissances et d’expérience, mais ils ont parfois un meilleur accès à plus d’options de plans ou à des coûts moins chers que ce que vous trouveriez ailleurs. La meilleure partie? Les courtiers sont entièrement gratuits pour les consommateurs et sont tenus de respecter des réglementations strictes, de sorte qu'ils ne peuvent pas vous fournir plus d'informations que ce sur quoi vous demandez spécifiquement.
- Inscrire. Vous pouvez vous inscrire à un plan Medicare Advantage lorsque vous devenez éligible en fonction de votre âge ou de votre handicap, ou pendant la période d'inscription ouverte.
Un courtier peut vous aider à décomposer les coûts des différents plans et des différents niveaux de couverture, ce qui peut être accablant. Ils peuvent également fournir des comparaisons de prix plus personnalisées entre différents fournisseurs.
Quels avantages dentaires sont couverts par Medicare?
Ni Original Medicare ni Medicare Advantage ne sont tenus de couvrir les soins dentaires, mais de nombreux prestataires incluront les soins dentaires et visuels dans leurs plans Medicare Advantage.
Est-il moins coûteux d'acheter une assurance dentaire en dehors de Medicare?
Cela dépend de la couverture dentaire dont vous avez besoin. En plus des divers niveaux de prix offerts par ces plans, si vous achetez via Medicare, vous pouvez profiter de forfaits qui abaissent le prix et vous permettent de ne payer qu'un seul fournisseur. Si vous n'avez pas besoin ou ne souhaitez pas obtenir votre couverture dentaire par le biais de votre fournisseur Medicare, il peut être utile de rechercher une couverture dentaire distincte, en particulier si vous avez des besoins plus spécifiques que ce que les plans Medicare Advantage peuvent offrir.
Combien dois-je m'attendre à payer pour l'assurance dentaire sur Medicare?
Il varie en fonction du niveau de couverture, tant pour l'aspect médical que pour le côté dentaire. Les plans Medicare Advantage peuvent être aussi bas que 0 $ ou plus de 100 $ par mois, et certains fournisseurs n'offrent que des soins dentaires à un coût supplémentaire (allant de 14 $ à presque 100 $). Ces prix peuvent également varier considérablement selon la couverture des médicaments sur ordonnance à laquelle vous souscrivez et les médicaments qui vous sont prescrits, car certains régimes ajoutent une prime pour la couverture des médicaments sur ordonnance de la partie D. De nombreux facteurs entrent dans le coût global des plans Medicare Advantage, mais dans l'ensemble, les coûts totaux peuvent aller de moins de 100 $ par mois à plus de 300 $ ou plus, selon le niveau de soins et de couverture que vous sélectionnez pour chaque aspect différent de votre plan. .
L'assurance dentaire via Medicare Advantage vaut-elle l'argent?
Selon le plan, oui. Si vous ne prévoyez pas avoir besoin de beaucoup de soins dentaires, sauf peut-être un nettoyage occasionnel ou une radiographie, alors un plan simple qui couvre les soins dentaires préventifs peut vous convenir. Si vous savez que vous aurez certains besoins dentaires (par exemple, des prothèses dentaires), il vaut la peine de magasiner pour différents plans Medicare Advantage et d'explorer exactement ce que chaque plan couvre, car tous les plans Medicare Advantage qui offrent des soins dentaires complets ne couvrent pas tous les aspects des soins dentaires. . Certains plans le font, cependant, et il vaut la peine d'examiner les coûts comparatifs de ces plans, en particulier dans le cas de la chirurgie et des dépenses similaires importantes. Cependant, la plupart de ces régimes ont un montant de couverture maximal annuel, donc si vous savez que vous avez de grosses factures de soins dentaires devant vous, cela vaut peut-être la peine de rechercher un plan spécialement conçu pour les soins dentaires. Les prix peuvent être plus abordables pour des soins plus détaillés.
Comment nous avons choisi la meilleure assurance dentaire pour les personnes âgées avec Medicare
Lorsque nous avons examiné les meilleurs plans Medicare Advantage pour la couverture dentaire, nous avons d'abord examiné la gamme de services géographiques. Nous avons examiné les régimes qui desservent au moins 40 États ou qui offraient une couverture dentaire dans autant d'États qu'elle offrait une couverture médicale.Ensuite, nous avons comparé les primes et les quotes-parts, la facilité d'utilisation du site Web, les détails de la couverture et des soins, etc. Nous avons favorisé les entreprises qui incluaient des soins dentaires et préventifs complets, ainsi que des services tels que les principaux services, notamment les implants et les ponts. Notre souci du détail des coûts nous a permis de comparer à la fois un niveau de prime mensuel et un coût global basé sur les franchises pour vous aider à faire le meilleur choix pour votre budget.
