Le mythe selon lequel l’assurance-vie n’est pas pour les personnes âgées est un mythe qui pourrait vous coûter cher à vous et à votre famille. Selon la Life Insurance Settlement Association, les personnes âgées laissent un montant annuel estimé à 112 milliards de dollars de polices d'assurance-vie devenir caduques. Le faire - ou le fait de ne pas avoir une assurance-vie totale - pourrait imposer un fardeau financier inattendu à vos proches après Ta mort.
Les polices d'assurance-vie sont offertes dans une variété d'options qui peuvent aider les personnes âgées à atteindre leurs objectifs financiers, comme permettre à leurs proches de payer les frais funéraires ou réduire le fardeau des taxes successorales sur leurs familles. De nombreuses polices d'assurance-vie offriront leurs produits spécifiquement aux personnes âgées et auront même des protections appelées avenants qui vous permettront de recevoir de l'argent en cas de maladie ou d'invalidité.
En raison de la multitude de sociétés d’assurance-vie et de types de polices (comme le terme, l’ensemble et l’universel), nous avons passé en revue plus de 20 sociétés qui proposent des polices aux particuliers et les avons restreintes à des catégories pouvant aider à répondre aux besoins spécifiques des personnes âgées en matière d’assurance-vie. Chaque entreprise sélectionnée est notée pour sa stabilité financière et offre ses polices aux personnes âgées, certaines jusqu'à ces 100 ans ou plus.
Meilleure assurance vie pour les aînés
- Meilleur dans l'ensemble: Vie du Pacifique
- Meilleure politique d'assurance-vie temporaire: John Hancock
- Meilleure politique pour la vie entière: Penn Mutual
- Idéal pour la planification successorale: Mutuelle du Nord-Ouest
- Idéal pour les montants de couverture élevés: Assurance vie principale
- Idéal pour les dépenses finales: AIG
- Idéal pour la vie indexée: Transamerica
- Idéal pour les prestations de décès complètes: New York Life
- Idéal pour une mauvaise santé: Mutuelle d'Omaha
Meilleur dans l'ensemble: Vie du Pacifique
Vie du Pacifique
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Pacific Life propose une grande variété de polices, dont une qui pourrait fournir des prestations de soins de longue durée avec des options spécifiques aux personnes âgées allant jusqu'à 121 ans.
Ce que nous aimonsVariété de types de polices disponibles pouvant aller jusqu'à 121 ans
«Exemple de politique» disponible pour examen sur le site Web
Doit parler à un courtier pour obtenir un devis de prime d'assurance-vie
Prend environ une semaine pour recevoir une décision de souscription
Pacific Life offre une grande variété de produits d'assurance, y compris des polices d'assurance-vie indexées universelles, variables universelles, universelles, complètes et temporaires. Ils ont également une politique qui s'adresse aux personnes âgées appelée PremierCare Advantage. Cette politique peut fournir des prestations de soins de longue durée si vous trouvez des soins dans une maison de soins infirmiers, une résidence avec assistance ou un hospice. Si vous n’avez pas besoin de soins de longue durée au cours de votre vie, leur prestation de «remboursement des primes» garantira à vos bénéficiaires de recevoir les fonds que vous avez payés.
Vous pouvez acheter leurs polices d'assurance vie temporaire jusqu'à 75 ans avec une période de prestations de 10 ans. Ils ont également une politique «Garantie vie universelle» sans déchéance qui vous couvre jusqu'à 121 ans. De plus, ils offrent un «Avenant d'extension de maturité» dans lequel vous pouvez demander une police après 100 ans, maintenant cela permet la longévité.
En plus d'offrir une variété de produits d'assurance-vie, nous avons apprécié que Pacific Life offre un «exemple de police» sur son site Web. Cet échantillon de 20 pages comprenait une explication approfondie des avantages et des définitions essentielles qui nous ont donné une image plus claire de ce que serait la sélection de Pacific Life en tant qu'assureur.
Société de notation financière A. M. Meilleurs taux Pacific Life une note A + (supérieure) pour la stabilité financière, une considération importante dans le domaine de l'assurance-vie, car l'entreprise doit être suffisamment stable pour couvrir ses polices. Ils offrent des politiques dans les 50 États et le District de Columbia, bien que toutes les politiques peuvent ne pas être disponibles dans certains États. Certaines politiques n'exigent pas d'examen médical, mais peuvent exiger d'autres évaluations, y compris un entretien avec les antécédents personnels, une évaluation cognitive et un rapport de prescription.
Malheureusement (comme beaucoup d’autres compagnies d’assurance-vie), Pacific Life n’inclut pas de prime estimée. Vous devrez demander un devis pour savoir ce que vous pouvez vous attendre à payer. Un agent de Pacific Life vous contactera pour vous expliquer les politiques disponibles pour votre région et votre âge.
Meilleure politique d'assurance-vie temporaire: John Hancock
John Hancock
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: John Hancock propose des polices d'assurance-vie temporaire avec des limites de potentiel élevées, une gamme de durées et la possibilité de gagner 15% de votre prime pour des choix sains.
Ce que nous aimonsLes contrats à terme ont un large éventail d'avantages, de 25 000 $ à 20 millions de dollars
Le programme Vitality aide les inscrits à l'assurance-vie à économiser jusqu'à 15% sur les primes
Aucune police d'assurance vie entière offerte
Doit contacter un agent pour les devis de politique
John Hancock propose des polices d'assurance-vie temporaire allant de 10, 15, 20 et 30 ans avec renouvellement jusqu'à l'âge de 94 ans. Elles offrent plusieurs options d'avenant pour protéger votre police, y compris l'exonération d'invalidité totale, l'avenant de prestations accélérées et l'avenant de protection contre le chômage. Les exigences pour les examens médicaux peuvent dépendre du montant de la police que vous demandez.
Le coût et la tarification figuraient parmi les avantages supplémentaires de la police d'assurance-vie temporaire de John Hancock. La société propose un programme Vitality, qui offre des récompenses pour les comportements de santé tels que l'exercice, l'arrêt du tabac et la lecture d'articles sur l'amélioration de la santé. Vous pouvez économiser jusqu'à 15% sur votre prime si vous vous inscrivez à ce programme.
Nous avons également apprécié que John Hancock ait une fonction de conversion garantie pour votre police d'assurance-vie temporaire. Cela signifie que vous pouvez changer votre police pour une vie universelle jusqu'à 70 ans si vous le souhaitez.
Si vous aimez John Hancock en tant que police d'assurance-vie, mais que vous êtes plus intéressé par la couverture vie universelle, ils proposent des polices universelles fixes, indexées et variables. John Hancock n'offre pas de polices d'assurance vie entière.
Avec une note A. M. Best de solidité financière de A + (supérieur), John Hancock a démontré sa solidité financière. Ils déclarent payer 5,7 milliards de dollars de sinistres sur une base annuelle. Ils opèrent dans tous les États et dans le district de Columbia, mais la disponibilité des politiques peut varier.
Meilleure politique pour la vie entière: Penn Mutual
Penn Mutual
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Penn Mutual propose deux produits d'assurance vie entière avec des options de paiement polyvalentes, une formation facile à comprendre sur les avenants et le potentiel de gagner des dividendes.
Ce que nous aimonsDeux options de police d'assurance vie entière dont la valeur de rachat est garantie jusqu'à l'âge de 121 ans
L'option de paiement polyvalente signifie que vous pouvez rembourser votre police en aussi peu que cinq ans
La société mutuelle verse des dividendes afin que vous puissiez gagner en plus du taux d'intérêt de votre police
Pas d'outil de devis en ligne; vous devez parler à un conseiller financier
Un examen médical peut être requis pour l'assurance vie entière
Penn Mutual propose deux options d'assurance vie entière avec des caractéristiques de paiement uniques et des avenants potentiels. En tant que société de fonds communs de placement, Penn Mutual verse des dividendes à ses titulaires de police. Cela peut maximiser votre police d'assurance vie entière, car vous avez le potentiel de gagner de l'argent en plus de votre taux d'intérêt garanti associé à votre police.
Penn Mutual garantit votre taux de prime, vous n'aurez donc pas à craindre que votre prime augmente avec l'âge. Dans cet esprit, Penn Mutual propose une option de paiement innovante pour les assurés vie entière avec leur police «Versatile Choice Whole Life»: vous pouvez choisir de rembourser la valeur de votre police en aussi peu que cinq ans ou d'étaler la prime de la police jusqu'à quand vous atteignez 100 ans. Penn Mutual garantit également les valeurs en espèces jusqu'à 121 ans. Elle offre également une police «Survivorship Choice Whole Life», une police pour deux personnes qui peut aider à couvrir les impôts successoraux ou les dons de bienfaisance. L'âge maximum d'émission pour cette politique est de 85 ans.
Nous avons également aimé les outils éducatifs de Penn Mutual, en particulier ceux qui entourent leurs cavaliers disponibles toute la vie. Ils donneraient des scénarios dans lesquels un avenant particulier pourrait être utile à ajouter, comme «augmenter la valeur monétaire» ou «protéger la police si vous êtes invalide». Malheureusement, ils n’ont pas d’outil de devis en ligne; vous devrez contacter un conseiller pour en savoir plus sur les coûts des polices. En fonction du coût potentiel de votre police, vous devrez soumettre des informations pour leur processus de souscription, ce qui peut inclure un examen médical.
En plus de leur police d'assurance vie entière, Penn Mutual offre d'autres produits, notamment l'assurance vie universelle et une option d'assurance vie universelle indexée. Ils offrent également une police d'assurance-vie temporaire qui ne nécessite pas d'examen médical. Ils sont A.M. Les mieux notés A + (Supérieur) pour leur stabilité financière et offrent leurs produits dans les 50 États et le District de Columbia.
Idéal pour la planification successorale: Mutuelle du Nord-Ouest
Mutuelle du Nord-Ouest
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Northwestern Mutual a offert une des plus grande variété de polices, une planification successorale coordonnée par le biais de son réseau de conseillers et des plans spécifiques à la survie.
Ce que nous aimonsPlus de 15 polices d'assurance vie hautement personnalisables offertes
La politique de survie / deuxième décès aide à planifier les fonds pour votre héritier
Doit obtenir un devis auprès d'un conseiller financier et la souscription peut prendre du temps
N'offre pas de politique d'émission garantie
La planification successorale peut être une tâche ardue - non seulement vous faites face à votre propre mortalité, mais vous devez également contacter plusieurs professionnels (avocats, comptables, etc.) pour créer une succession. Northwestern Mutual offre la planification successorale dans le cadre de ses services (qui comprennent l'assurance-vie et le conseil) pour vous aider à mettre en place une succession qui minimise les coûts lorsque cela est possible et maximise les avantages pour vos proches.
Nous avons aimé Northwestern Mutual pour la planification successorale, car elle offre l'une des plus vastes variétés de régimes d'assurance-vie (plus de 15) qui comprennent une couverture vie entière, temporaire et universelle. Parce qu'ils comptent énormément sur leurs conseillers financiers, leurs régimes d'assurance-vie sont plus personnalisables, ce qui vous aide à ajouter des avenants et les montants de valeur souhaités plus efficacement.
Nous avons particulièrement apprécié leur police d'assurance vie entière «Survivorship», qui permet à deux personnes d'être sur une même police, ce qui permet à vos héritiers d'hériter plus facilement des fonds. Ces régimes sont également connus sous le nom de régimes «deuxième décès», et ce ne sont pas toutes les compagnies d’assurance-vie qui les proposent.
Northwestern Mutual compte sur ses plus de 6 400 conseillers financiers pour fournir des conseils en matière de planification et vous fournir des devis de police - ce qui peut prendre un certain temps car ils n'offrent pas de polices à émission garantie. Leur entreprise est une entreprise relationnelle, donc si vous cherchez à établir une personne avec qui travailler à plus long terme pour votre succession, l'entreprise est une bonne option. Si vous êtes du type «juste entreprise», vous pouvez envisager une entreprise qui utilise davantage d'outils en ligne.
Northwestern Mutual a obtenu la cote A ++ (la plus élevée possible) de A. M. Best pour la stabilité financière, un signe prometteur pour les assurés qui cherchent à s'assurer que leurs proches reçoivent des paiements. En tant que société mutuelle, ils versent des dividendes à leurs actionnaires. Leurs politiques sont disponibles dans les 50 États et dans le district de Columbia.
Idéal pour les montants de couverture élevés: Assurance vie principale
Principal
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: L'assurance-vie principale a répertorié certains des montants de couverture les plus élevés - environ 5 millions de dollars de plus que la plupart des polices à couverture élevée que nous avons examinées - pour plusieurs de leurs polices d'assurance-vie.
Ce que nous aimonsOffre des polices avec des avantages allant jusqu'à 15 millions de dollars
Fournit des brochures et des explications détaillées sur chaque offre de politique
N'offre pas de produit d'assurance vie entière
Les devis en ligne ne sont pas disponibles pour les polices à prestations élevées
Principal Life offre une variété de polices potentielles aux personnes âgées, dont certaines ont des paiements potentiels importants. Cela comprend une politique Universal Life Protector V, qui peut fournir des prestations de décès allant jusqu'à 15 millions de dollars pour les successions (certains États peuvent avoir des règles concernant les prestations maximales). Le dernier âge d'émission est de 85 ans, avec une échéance allant jusqu'à 121 ans. Naturellement, vous devrez remplir une quantité importante de paperasse pour bénéficier de ces avantages maximums. Ils ne fournissent pas de devis ou d'estimations en ligne pour ces polices à montant de couverture élevé.
La société propose une police d'assurance vie universelle principale Flex III avec un taux d'intérêt fixe afin que la police puisse accumuler une valeur de rachat. Le capital assuré pour ces polices est de 1 million de dollars et plus. Plusieurs avenants sont disponibles pour cette politique, y compris le «Avenant de garantie prolongée sans déchéance», qui garantit la politique jusqu'à 95 ans ou 35 ans après l'achat de la politique.
D'autres polices comprennent une police d'assurance-vie temporaire que la société émettra jusqu'à l'âge de 80 ans avec une prestation minimale de 200 000 $. Une fois que vous avez souscrit la police, vous pouvez la renouveler jusqu'à l'âge de 95 ans. Pour un homme de 65 ans non en surpoids et non-fumeur, nous avons reçu une prime de 216 $ par mois pour une police d'assurance-vie temporaire de 10 ans de 500 000 $. .
Ils offrent également une vie universelle indexée, une vie universelle variable et une vie universelle de survie aux aînés qui ont besoin d'aide à la planification successorale. Il manque toutefois un produit d'assurance vie entière - le principal n'en propose pas.
En plus des montants de couverture élevés, nous avons apprécié le fait que le directeur ait des brochures en ligne et des aperçus de haut niveau de chacune de ses polices en ligne. Ils sont faciles à trouver et à comparer les politiques disponibles, vous avez donc quelques informations avant de parler à un agent.
L'assurance-vie principale a reçu la cote A. M. Best de A + (supérieur) pour sa stabilité financière. Ils fournissent une couverture dans les 50 États et le district de Columbia.
Idéal pour les dépenses finales: AIG
AIG
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: AIG propose une politique de dépenses finales à émission garantie pouvant aller jusqu'à 25 000 $ avec un processus de demande simplifié qui prend environ 15 minutes.
Ce que nous aimonsPolitique de dépenses finales spécifique aux aînés pour les moins de 85 ans
L'application de la politique d'émission garantie prend moins de 15 minutes
Doit fournir des informations personnelles pour obtenir un devis pour tous les types de polices
La politique des frais finaux comporte une prestation de décès échelonnée sur deux ans
AIG annonce plusieurs politiques qu'elle propose aux personnes âgées de 60 ans et plus. L'assurance des dépenses finales en fait partie. Cette politique a traditionnellement un avantage moindre que les autres politiques, mais peut aider à payer des dépenses clés, telles que les frais funéraires. AIG offre ces avantages jusqu'à 100 000 $ (avec l'examen médical) et une police à émission garantie allant de 5 000 $ à 25 000 $ pour une assurance des frais finaux qui ne nécessite aucun examen médical. AIG émettra cette politique aux personnes âgées de 50 à 85 ans. Ils annoncent que leur processus de demande prend 15 minutes et que vous pouvez recevoir votre numéro de police instantanément une fois soumis. La facilité d'application et la disponibilité des avantages à émission garantie ont été la raison pour laquelle nous avons choisi AIG comme le meilleur pour les dépenses finales.
Comme pour plusieurs autres politiques de dépenses finales que nous avons examinées, la politique prévoit une prestation de décès échelonnée sur deux ans. Cela signifie que si vous décédez dans les deux premières années suivant la souscription de la police, vos bénéficiaires recevront les primes que vous avez payées, plus 10% de la prestation de décès. Ils ne bénéficieront pas de la prestation de décès complète tant que vous n’avez pas souscrit à la police pendant plus de deux ans.
L’assurance des derniers frais n’est pas la seule police qu’AIG propose aux personnes âgées. Ils offrent également une assurance à émission, temporaire, vie entière et qualité de vie garantie, qui vous offre des avantages tout en vivant si vous devez souffrir d'une maladie chronique ou grave.
Vous devez fournir des informations personnelles, y compris la taille, le poids, le téléphone et l'adresse e-mail, pour obtenir une soumission d'assurance-vie personnalisée. Cependant, selon leur site Web, leurs politiques commencent à 14 $ par mois pour 250 000 $ d'assurance-vie temporaire; ce chiffre n'a pas d'âge de départ.
AIG a reçu une cote de crédit globale de «A» (Excellent) en août 2020. Ils offrent une assurance dans les 50 États et dans le district de Columbia. Cependant, une société distincte en plus d'American General Life Insurance souscrit des polices souscrites dans l'État de New York.
Idéal pour la vie indexée: Transamerica
Transamerica
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: La Transamerica offre une police d'assurance-vie indexée avec des montants nominaux pouvant dépasser 500 000 $, plus de 10 options d'avenant personnalisables et votre choix de type de compte de placement.
Ce que nous aimonsPolitique de durée de vie indicielle hautement personnalisable avec des options pour les investissements et les avenants
Taux d'intérêt minimum garantis et garantie de non-déchéance sur la police d'assurance-vie indicielle
Les devis en ligne ne sont pas disponibles; vous devrez parler à un agent
Des examens médicaux sont requis si la police dépasse un certain montant (l'entreprise n'a pas indiqué le montant)
Les polices d'assurance-vie indexées fournissent à la fois une prestation de décès et une composante valeur de rachat. Grâce à sa police d'assurance vie universelle indexée Financial Foundation (FFIUL), la Transamerica propose trois types de comptes dans lesquels vous pouvez choisir d'accumuler des taux d'intérêt; un compte indiciel S&P, un compte indiciel global ou un compte à intérêt de base, qui vous permet de déterminer le niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise. Pour ajouter une sécurité supplémentaire, la Transamerica offre un taux d’intérêt minimum garanti que vous gagnerez sur la police. Le capital assuré de la police peut aller de 25 000 USD à 500 000 USD ou plus, et l'âge d'émission peut aller jusqu'à 85 ans.
En retour, vous bénéficiez de prestations du vivant qui incluent la possibilité de retirer ou de contracter un prêt non imposable de votre police. La Transamerica offre également un avenant de prestation de décès accéléré en cas de maladie terminale, qui vous permet d'accéder à une partie de votre prestation de décès de votre vivant. Ils offrent 10 variantes d'avenant «Concierge Planning» supplémentaires pour leur police d'assurance vie indexée, ce qui est l'une des raisons pour lesquelles leurs polices sont arrivées en tête. Ils offrent également une garantie de non-déchéance avec leur politique. Tant que vous maintenez vos mensualités, vous conserverez votre police, vos taux d'intérêt et vos primes.
La Transamerica vous oblige à remplir ses papiers et à répondre à certaines questions médicales initiales, par exemple si vous fumez ou souffrez de certaines maladies chroniques. Si vous postulez pour une police plus élevée, la société peut vous demander de passer un examen médical.
En plus de leur police indexée, la Transamerica offre des polices d'assurance vie entière et temporaire. Leur police d'assurance-vie temporaire s'étend jusqu'à 10 millions de dollars. Leur police d'assurance-vie entière paie jusqu'à 100 ans et offre des tarifs préférentiels pour les non-fumeurs.
La Transamerica a une note A. M. Best de A (Excellent). Ils offrent des politiques dans les 50 États et le district de Columbia, bien que les politiques et leurs maximums soient soumis à la disponibilité et aux réglementations de l'État.
Idéal pour les prestations de décès complètes: New York Life
New York Life
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: New York Life propose une prestation de décès à la valeur nominale payable aux bénéficiaires ainsi que trois options d'avenant de prestation de décès, dont beaucoup sont gratuites.
Ce que nous aimonsLes options d'avenant au décès peuvent augmenter la prestation de décès au-delà de la valeur nominale
Offre une politique pour les personnes âgées jusqu'à 90 ans
Plusieurs plans de couverture disponibles
Doit parler à un professionnel de la finance pour planifier la politique
Aucune estimation des primes mensuelles disponible sur leur site Web
Nous avons choisi New York Life comme la meilleure entreprise pour les prestations de décès complètes, car elle propose des polices qui comportent des options personnalisables concernant vos prestations de décès. Ils le font par le biais de leur police «Vie universelle» avec une option de prestation de décès garantie ou ajustable, qui comporte trois autres choix.
Par exemple, vous pouvez opter pour une prestation de décès qui comprend le capital assuré du contrat et la valeur de rachat du contrat. Une autre option comprend les primes totales ajustées que vous avez versées dans la police, plus la valeur nominale de la police. Ils offrent également un «avenant de soins chroniques», qui vous permet de puiser dans vos prestations de décès sur une base non imposable si vous souffrez d'une maladie chronique (notez que cette option n'est pas disponible en Californie).
Leur option de police d'assurance vie universelle «Protection jusqu'à 90 ans» offre une couverture d'au moins 1 million de dollars à ceux qui ont besoin d'une protection d'assurance-vie importante, ce qu'ils font de la publicité pour les propriétaires d'entreprise seniors pour protéger leur entreprise. Ils offrent également une politique de non-examen médical pour les membres de l'AARP qui fournit de 10 000 $ à 100 000 $ pour protéger les personnes jusqu'à 80 ans (vous devez toujours répondre à certaines questions de santé avant l'approbation).
New York Life a également des polices d'assurance vie entière et temporaire avec des périodes de vie temporaire, généralement d'environ 10 à 20 ans, selon leur site Web. L'inscription implique la fourniture d'informations personnelles (telles que le permis de conduire et le numéro de sécurité sociale), une liste à jour des médicaments sur ordonnance et des informations sur la santé. Un examen médical ne fait «pas toujours» partie du processus de demande, mais peut être nécessaire.
New York Mutual propose ses polices jusqu'à ceux qui sont âgés de 90 ans. La société opère dans les 50 États et dans le district de Columbia. Ils ont également un A.M. Meilleure note A ++ (la plus élevée possible), reflétant leur stabilité financière et leur capacité à verser des prestations de décès à leurs clients.
Vous devez parler à un professionnel de la finance de la New York Life pour obtenir une couverture, ce qui peut être fait en personne, par téléphone ou via une visite «TeleApp». En tant que tel, aucune estimation de prime ou de couverture n'est disponible sur le site Web de l'entreprise. Vous devrez fournir vos coordonnées pour obtenir un devis plus précis adapté à vos besoins, ce qui peut prolonger le délai d'inscription à la couverture.
Idéal pour une mauvaise santé: Mutuelle d'Omaha
Mutuelle d'Omaha
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Mutual of Omaha propose une police à émission garantie pouvant aller jusqu'à 25 000 $ (la plupart des autres polices que nous avons vues étaient jusqu'à 20 000 $ seulement) qui ne nécessite aucun examen médical.
Ce que nous aimonsOffrez une police d'assurance vie entière garantie sans examen médical
Peut obtenir une soumission en ligne pour les polices d'une valeur de 25 000 $ ou moins
Doit parler à un agent si vous voulez une couverture au-delà de toute la vie ou plus de 25000 $
Prestation de décès graduée si vous choisissez une politique sans examen médical
Bien que Mutual of Omaha propose de nombreuses polices exceptionnelles, elle offre une police d'assurance vie entière qui ne nécessite aucun examen médical (émission garantie) pour les personnes jusqu'à 85 ans. vos proches pourraient recevoir des fonds de soutien.
Leur police d'assurance vie entière garantie offre une prestation allant de 2 000 $ à 25 000 $ sans examen médical requis. Vous pouvez obtenir un devis pour cette police en ligne en saisissant votre sexe, votre code postal, votre date de naissance et le montant de couverture souhaité. Pour une femme qui a 80 ans et qui veut une police d'assurance vie entière de 25 000 $, on nous a proposé un prix de 347,25 $ par mois. Un homme de 80 ans paierait 34 $ par mois pour une police d'assurance-vie entière qui offre une couverture de 2 000 $.
Cependant, il est important de noter pour cette politique que si vous décédez de causes naturelles au cours des deux premières années, vous détenez la police. Vos bénéficiaires recevront le montant des primes que vous avez payées, majoré de 10 pour cent. Ils n'obtiendront la valeur totale du contrat que deux ans après votre achat. Les compagnies d'assurance appellent cela une «prestation de décès échelonnée».
Mutual of Omaha a de nombreuses autres politiques qui peuvent nécessiter un examen médical. La partie assurance-vie «Obtenez un devis» de leur site Web vous permet de saisir vos informations par tranche d'âge. Ils offrent des polices d'assurance vie entière jusqu'à un âge d'émission de 85 ans et une durée de vie temporaire jusqu'à 80 ans avec des durées allant de 10 à 30 ans. Si vous souhaitez un devis d'assurance vie universelle ou un devis de police de plus de 25 000 $, vous devrez contacter un agent.
En termes de stabilité financière, Mutual of Omaha est notée A + (supérieur) par A. M. Best. Ils offrent des politiques dans tous les États et dans le district de Columbia, bien que la disponibilité des politiques puisse varier selon l'emplacement.
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FAQ
Qu'est-ce que l'assurance-vie pour les aînés?
L'assurance-vie est une police d'assurance pour laquelle une personne paie une prime à une compagnie d'assurance. À leur décès, la police d’assurance-vie verse aux bénéficiaires de la personne un montant convenu.
Bien qu'il existe différents types de polices d'assurance-vie, il existe deux éléments importants de l'assurance-vie: une prestation de décès et une prime. Chacun a un impact sur l'autre.
Une prestation de décès est ce qu'une compagnie d'assurance paiera au décès du preneur d'assurance. Ce montant est soumis à la souscription, qui est un processus par lequel une compagnie d'assurance évalue son risque. Certaines des considérations de souscription peuvent inclure l’âge d’une personne, son état de santé général, des conditions préexistantes et si la personne a un emploi ou se livre à des activités qui peuvent être dangereuses (comme la plongée sous-marine ou le pilotage d’avions).
Une prime est le montant qu'une personne paie mensuellement pour sa police d'assurance. En règle générale, la prime d'une police sera plus élevée lorsqu'une personne a plus de problèmes de santé préexistants ou si la police paie un montant plus élevé.
Lorsqu'un senior obtient une police d'assurance-vie, il désigne un ou plusieurs bénéficiaires. Ce sont les personnes à qui la compagnie d’assurance-vie paiera en cas de décès d’une personne.
Est-il facile d'obtenir une assurance-vie en tant que personne âgée?
Bien qu’il n’existe pas de statistiques fiables sur la facilité d’acquisition, certains aspects de la souscription d’une assurance-vie peuvent rendre l’achat d’une police plus difficile (mais pas impossible) pour les personnes âgées:
- Examens médicaux et problèmes de santé préexistants: une police d’assurance-vie est essentiellement la meilleure estimation d’une entreprise quant à la durée de paiement de votre police par rapport à son montant. En conséquence, ils effectueront généralement un examen médical ou prendront en considération les conditions préexistantes. Étant donné qu'une personne âgée est plus susceptible d'avoir des problèmes de santé chroniques ou d'avoir une espérance de vie plus courte, il peut être plus difficile d'obtenir une assurance-vie.
- Coûts: Traditionnellement, l'assurance-vie sera moins chère pour les jeunes. Parfois, la souscription d'une police d'assurance-vie peut être un coût prohibitif pour les personnes âgées; la prime de la police peut être si élevée qu’elle n’a pas de sens financier pour un particulier.
- Paiement: les polices d'assurance-vie impliquent généralement de payer sur une période plus longue pour un montant de remboursement plus élevé. Étant donné que l’espérance de vie d’une personne âgée n’est pas aussi longue que celle d’une personne plus jeune, elle peut avoir plus de difficulté à obtenir un paiement suffisamment élevé pour que la politique en vaille la peine.
Certaines compagnies d'assurance-vie peuvent ne pas offrir de polices aux personnes âgées, car elles les considèrent comme trop risquées pour être assurées. Cependant, certaines entreprises proposeront ces politiques aux seniors.
Quelle est la couverture offerte aux aînés?
Le montant de la couverture d'assurance-vie pour les personnes âgées varie en fonction de l'entreprise, de l'âge d'une personne et de son état de santé. Une entreprise utilisera ces facteurs et d'autres pour déterminer les offres de produits disponibles. Ils aideront ensuite une personne à équilibrer le montant de la couverture que l'entreprise peut offrir par rapport au montant qu'une personne souhaite payer.
Dans notre recherche, nous avons vu des politiques qui ont atteint plus de 20 millions de dollars. Cependant, vous devrez avoir la santé, la stabilité financière et la capacité de payer des primes plus élevées pour garantir ces politiques.
L'assurance-vie est-elle accessible aux personnes en mauvaise santé?
Les fournisseurs d'assurance-vie tiennent souvent compte de votre état de santé général pour déterminer s'ils vous proposeront une police ainsi que le montant que vous paierez pour une police. Si vous n’êtes pas en bonne santé, il peut être plus difficile d’obtenir une politique.
Voici des exemples de conditions qu'une société de police d'assurance-vie examine couramment:
- Cancer
- Cardiopathie
- Hypertension artérielle
- Taux de cholestérol élevé
- Obésité
- Tabagisme / MPOC
Si vous avez ces conditions ou d'autres conditions préexistantes, cela peut rendre la souscription d'une police d'assurance-vie plus difficile. Vous devrez peut-être également payer une prime mensuelle plus élevée pour votre police.
Il est essentiel d'être aussi franc que possible au sujet de vos conditions préexistantes avec votre compagnie d'assurance. Vous pouvez également décrire comment vous gérez vos conditions, comme la fréquence à laquelle vous consultez un médecin, les médicaments que vous prenez et les autres façons dont vous prenez soin de votre santé.
Combien coûte l'assurance-vie pour les personnes âgées?
Les frais d’assurance-vie peuvent varier selon la société, le type de police, les facteurs de santé individuels et l’âge des personnes âgées qui demandent la couverture. Dans nos examens de la meilleure assurance vie pour les aînés, nous avons examiné les coûts en fonction de la couverture, des périodes de carence et de la personnalisation des polices. Pour une représentation précise des coûts, il est préférable de contacter chaque fournisseur individuellement.
Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et une assurance vie entière?
L'assurance temporaire et l'assurance vie entière sont deux types de polices différents.
L'assurance-vie temporaire est une police qui se prolonge pour une durée spécifique, par exemple de 10 à 30 ans. La police n’a pas de valeur monétaire et est donc généralement moins chère que l’assurance vie entière.
L'assurance vie entière est une police qui offre une couverture d'assurance pour toute votre vie. Ils peuvent également se voir attribuer une valeur en espèces qui vous permettrait de retirer certains fonds si vous le souhaitez (mais cela réduira le paiement potentiel plus tard).
La meilleure politique pour vous peut dépendre de vos objectifs d'assurance-vie, des conditions disponibles et du type de police que vous pouvez vous permettre.
Pourquoi les aînés devraient-ils envisager de souscrire à une assurance-vie?
Traditionnellement, l'assurance-vie est destinée aux personnes plus jeunes dans le cas improbable de leur décès pour aider à fournir un soutien financier à un conjoint ou à des enfants.
Cependant, il y a des moments où l'assurance-vie pour les personnes âgées peut être une bonne option. Des exemples de ces moments incluent:
- Lorsqu'un parent âgé a un enfant adulte ayant des besoins spéciaux: Une police d'assurance-vie peut être en mesure d'obtenir un soutien financier supplémentaire.
- Lorsqu'un enfant adulte a été le principal gardien d'un parent âgé et peut avoir besoin d'une aide financière en cas de décès du parent
- Lorsqu'une famille peut avoir besoin d’aide pour payer les taxes successorales, les funérailles ou les frais d’enterrement au décès d’une personne âgée
Comment nous avons choisi la meilleure assurance vie pour les aînés
Nous avons examiné 20 compagnies d'assurance-vie qui offraient des polices aux particuliers et évalué les entreprises en pensant aux personnes âgées, en mettant l'accent sur la présence de polices d'acceptation garantie, d'avenants facultatifs et de la diversité des options de polices. Chaque entreprise devait offrir des polices aux personnes âgées de 60 ans et plus, et toutes les entreprises devaient avoir une cote A. M. Best de A ou plus pour indiquer la stabilité financière des paiements. En outre, nous avons choisi des sociétés qui offrent des polices d'assurance-vie dans les 50 États et le District de Columbia pour assurer la plus grande gamme de couverture.
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