Avoir une assurance inhumation adéquate vous donne la tranquillité d'esprit que vos proches n'auront pas à assumer le fardeau financier des funérailles à votre décès. En termes simples, l'assurance des frais d'inhumation ou des derniers frais fournit un paiement en espèces aux bénéficiaires désignés après votre décès. Bien que de nombreuses personnes utilisent cet argent pour couvrir le coût de l'inhumation ou de la crémation, il peut être utilisé à n'importe quelle fin.
Nous avons exploré plus de 20 options pour les polices d'assurance inhumation et analysé des facteurs tels que le coût des primes, la couverture maximale, la facilité d'application et la période d'attente avant le versement des prestations. Continuez à lire pour voir quelles entreprises ont fait la liste de nos meilleures assurances funéraires.
Meilleures compagnies d'assurance pour les enterrements
- Meilleur dans l'ensemble: Mutuelle d'Omaha
- Idéal pour la facilité d'application: AARP
- Idéal pour une couverture maximale: Globe Life
- Idéal pour aucune période d'attente: Fidelity Life
Meilleur dans l'ensemble: Mutuelle d'Omaha
Mutuelle d'Omaha
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Mutual of Omaha pour notre sélection globale d'assurance inhumation, car ils offrent une couverture garantie jusqu'à 85 ans plutôt que 80 ans, sans souscription et avec des taux qui n'augmentent jamais.
Ce que nous aimonsLes primes n'augmentent jamais
Devis en ligne disponibles
Tarifs abordables
Couvre une variété de problèmes de santé
Aucun examen médical nécessaire
Période d'attente de deux ans pour des prestations complètes
Âge d'admissibilité réduit à 75 ans à New York
Mutual of Omaha est nommée notre meilleure assurance inhumation car il n'y a pas de processus de demande compliqué, les personnes âgées de moins de 85 ans peuvent souscrire une police et le coût des primes n'augmente jamais.
Vous pouvez demander une soumission en ligne pour une police Promesse de vie et choisir des options de couverture entre 2 000 $ et 40 000 $. Les plans sont garantis d'acceptation sans examen médical, à condition que vous soyez âgé de 45 à 85 ans et dans les limites de poids minimum et maximum. Quels que soient les problèmes de santé que vous développez, les avantages de la politique ne diminuent jamais.
Les plans peuvent être personnalisés avec des avenants optionnels en cas de décès accidentel ou de décès accéléré en raison d'une maladie en phase terminale.
La période d'attente standard est de deux ans. Si la personne assurée décède dans ce délai, les frais de police sont remboursés avec un supplément de 10%.
Mutual of Omaha est une société très respectée, notée A + par AM Best. De plus, ils ont un excellent service à la clientèle, comme en témoigne leur note A + du Better Business Bureau (BBB).
Idéal pour la facilité d'application: AARP
AARP
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: AARP est le meilleur choix pour la facilité d'application car il n'y a pas d'examen médical et vous n'avez pas besoin de répondre aux questions sur les antécédents médicaux. L'AARP ne vous refusera pas la couverture pour les problèmes de santé préexistants.
Ce que nous aimonsAucun examen médical
Pas de long questionnaire de santé
Devis en ligne disponibles
Aucun autre paiement une fois que vous avez atteint l'âge de 95 ans
Doit être membre de l'AARP
Délai d'attente de deux ans
Non disponible dans le New Jersey et Washington
L’AARP est une organisation à but non lucratif qui défend la santé et l’indépendance des personnes âgées. L’assurance vie à acceptation facile d’AARP est une garantie d’acceptation, quels que soient vos problèmes de santé. Aucun examen médical ou questionnaire de santé n'est requis, ce qui fait de l'AARP un excellent choix pour notre facilité de choix d'application.
Avec une note A ++ impressionnante avec AM Best, la New York Life Insurance Company souscrit des polices AARP. Les plans ne sont disponibles que pour les membres de l'AARP âgés de 50 à 80 ans et leurs conjoints. La couverture maximale est de 25 000 $, et il y a une période d'attente de deux ans sur la politique.
Vous pouvez obtenir un devis de base sur le site Web. Les primes d'une couverture de 10 000 $ pour une femme de 50 ans sont de 44 $ par mois. Les polices sont personnalisables avec un avantage accéléré et une dispense des avenants premium.
Une fois que l'AARP a approuvé votre demande, les tarifs n'augmenteront pas avec l'âge ou l'état de santé, car ils sont garantis. Une fois que vous atteignez l’âge de 95 ans, votre couverture est maintenue, mais vous n’avez pas à payer de primes supplémentaires grâce à la fonction «Payé».
Idéal pour une couverture maximale: Globe Life
Globe Life
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Globe Life offre des polices flexibles avec des avantages allant jusqu'à 100 000 $, ce qui en fait le choix idéal pour notre meilleur choix de couverture.
Ce que nous aimons
Couverture élevée disponible
Primes mensuelles faibles
Option sans période d'attente
Aucun examen médical nécessaire pour certaines politiques
Devis en ligne
Couverture jusqu'à 50000 USD à New York
Processus de candidature long
Avec Globe Life, vous pouvez choisir une assurance inhumation avec des prestations allant de 5 000 $ à 100 000 $, et il existe des options pour aucun examen médical et aucune période d'attente, même si cela coûtera plus cher.
Partout au pays, les gens peuvent acheter une police Globe Life, et il existe une option de soumission en ligne. La couverture de votre premier mois avec Globe Life coûte 1 $. Ensuite, pour une couverture de 20 000 $, vous pouvez vous attendre à payer environ 30 $ par mois pour un homme de 50 ans et 20 $ pour une femme.
Globe Life propose un nombre limité d'options personnalisables, notamment l'exonération de la prime et la prestation accélérée en cas de maladie en phase terminale.
AM Best a noté Globe Life avec un A pour sa solidité financière et il détient également une note A + du Better Business Bureau (BBB).
Idéal pour aucune période d'attente: Fidelity Life
Fidelity Life
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Fidelity Life est notre premier choix pour aucune période d'attente, car avec leur politique de frais finaux RAPIDecision, la couverture commence immédiatement après l'approbation.
Ce que nous aimonsPas de période d'attente
Aucun examen médical
Devis en ligne disponibles
Gamme de cavaliers optionnels
Doit répondre aux questions de santé
Des primes plus chères pour les personnes ayant des problèmes de santé
Couverture maximale 35000 $
Non disponible dans le Wyoming et New York
Fidelity Life Association est basée dans l'Illinois et a une cote AM Best de A-. Il offre une gamme de produits d'assurance vie temporaire et des options permanentes adaptées aux personnes âgées.
Les personnes âgées de 50 à 85 ans peuvent faire une demande de couverture RAPIDecision Dépenses finales en ligne. Dans certains cas, la politique peut commencer le jour même de la demande, c'est pourquoi elle a été nommée notre choix pour aucune période d'attente.
Avec la politique standard Fidelity, vous remplissez un questionnaire médical, mais vous n'avez pas besoin d'un examen médical. Votre approbation et la prime que vous paierez sont basées sur votre état de santé. Il existe des politiques de problèmes garantis sans questions médicales, mais vous paierez plus et bénéficierez d'une couverture inférieure.
Vous pouvez choisir une couverture entre 5 000 $ et 35 000 $. Si vous optez pour une couverture de 10 000 $, un homme de 50 ans paierait 40 $ par mois et une femme 30 $ par mois.
Vous pouvez personnaliser votre police avec des avenants qui étendent la couverture pour inclure les décès accidentels, les décès accidentels de la famille ou les décès d'enfants. Il existe un avenant gratuit pour maladie en phase terminale qui vous permet d’accéder rapidement à une partie de la prestation de décès si vous êtes diagnostiqué avec une maladie en phase terminale. Le cavalier peut être ajouté sans frais supplémentaires.
Verdict final
Votre choix d'assurance funéraire dépend de votre santé et de vos finances. Les personnes en bonne santé peuvent choisir parmi des dizaines d'options de couverture. Alors que pour ceux qui ont besoin d'une politique d'acceptation garantie, les options sont plus limitées. Nous avons fourni des options adaptées à la plupart des circonstances.
Mutual of Omaha était notre choix global en matière d'assurance inhumation, car il y a une couverture garantie jusqu'à 85 ans sans souscription. De plus, les tarifs n'augmenteront pas avec le temps.
Si vous recherchez un processus de candidature simple, pensez à AARP. C'est notre choix pour la facilité d'application car il n'y a pas de questions d'examen médical ou d'antécédents médicaux, et ils ne vous refuseront pas la couverture pour des problèmes de santé préexistants.
Pour ceux qui préfèrent un niveau de couverture plus élevé, regardez les polices Globe Life avec des prestations allant jusqu'à 100 000 $.
Si la période d'exclusion initiale standard de deux ans est préoccupante, notre choix de ne pas attendre, Fidelity Life, pourrait être intéressant. Vous pourrez peut-être même obtenir une couverture le jour même de votre demande.
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FAQ
Qu'est-ce que l'assurance inhumation?
L'assurance inhumation est une forme d'assurance vie entière que les compagnies vendent en petites quantités pour couvrir les frais funéraires, d'inhumation ou de crémation au décès du preneur d'assurance. La prestation de décès de la police va directement au bénéficiaire désigné qui peut utiliser l’argent comme bon lui semble. En plus de l'enterrement, le paiement peut couvrir les factures médicales impayées, d'autres dettes ou les frais juridiques.
Les polices d’assurance inhumation ne sont pas destinées aux personnes ayant des familles qui ont besoin d’un produit d’assurance-vie pour couvrir des hypothèques coûteuses ou les frais de scolarité des enfants.
Parfois appelées couverture des dépenses finales, ces polices ont généralement des montants de couverture maximum de 25 000 $ à 50 000 $. Étant donné que les montants de couverture sont bien inférieurs à ceux des polices d'assurance-vie traditionnelles, les primes ont généralement un coût inférieur.
La plupart des compagnies d’assurance offrent leurs primes sur une base garantie, ce qui signifie que la couverture ne vous sera pas refusée, quels que soient vos problèmes de santé.
Combien coûte l'assurance inhumation?
Il est difficile de déterminer le coût global de l’assurance inhumation, car les tarifs varient en fonction de plusieurs facteurs. Plus le niveau de couverture est élevé, plus le coût est élevé. En règle générale, les femmes paient moins que les hommes et les primes augmentent avec l'âge. Avec certaines politiques, votre santé peut affecter le coût.
Au cours de nos recherches, nous avons constaté que les polices variaient de moins de 10 $ par mois à 300 $ par mois pour une personne dans les 80 ans.
Existe-t-il plusieurs options de couverture?
Si vous recherchez une police d’assurance pour couvrir les frais funéraires, sachez que l’assurance inhumation n’est qu’un type d’assurance vie et qu’il existe d’autres options:
Assurance vie temporaire
Si vous avez une obligation financière spécifique qui a un point final, comme une hypothèque, l'assurance-vie temporaire est une bonne option. Vous pouvez choisir le niveau de couverture dont vous avez besoin et la durée du terme, par exemple 10 ou 25 ans.
Assurance vie entière
Comme leur nom l'indique, ces polices offrent une couverture à vie et versent une prestation de décès à vos bénéficiaires, peu importe le moment de votre décès. La politique augmente en valeur de rachat à un taux prévisible, mais les primes restent les mêmes. L'assurance vie entière est généralement beaucoup plus chère que l'assurance vie temporaire.
Assurance vie universelle
C'est une autre option pour une couverture à vie. Comme toutes les polices d'assurance vie universelle n'augmentent pas en valeur, elles peuvent être moins chères que l'assurance vie entière.
Peut-on vous refuser la couverture pour des raisons de santé?
En règle générale, l’assurance inhumation est ce que l’on appelle un problème garanti. Cela signifie que quels que soient votre état de santé ou vos problèmes médicaux, la compagnie d'assurance ne vous refusera pas la couverture.
Une fois que vous êtes accepté, à condition que vous payiez votre prime d'assurance chaque mois ou chaque année, l'assurance inhumation reste en vigueur et ne peut être révoquée pour des raisons médicales.
Avant d'acheter une police, il est essentiel de vérifier les termes et conditions de la police qui indiqueront si la couverture peut vous être refusée pour des raisons de santé.
Qu'est-ce qui n'est généralement pas couvert par l'assurance inhumation?
Les polices d'assurance inhumation excluent généralement les décès survenus au cours des deux premières années. Cependant, cela dépend de la période d'attente de votre police particulière. Certaines entreprises remboursent le coût des primes avec un supplément de 10% ou 25% si l'assuré passe dans le délai d'attente.
Il peut également y avoir des exclusions concernant les décès par suicide. Habituellement, une police couvre les décès par suicide après la période d'attente initiale d'un ou deux ans. Si la personne assurée décède par suicide pendant la période d'attente, la compagnie d'assurance restitue généralement toutes les primes payées sans autres prestations. Vous pouvez trouver des détails dans la clause suicide des termes et conditions des politiques.
L'assurance inhumation en vaut-elle la peine?
La valeur de l'assurance inhumation dépend de votre situation particulière. Par exemple, vous pouvez avoir d'autres polices d'assurance qui pourraient être utilisées pour couvrir les frais funéraires à votre décès. Alternativement, vous pouvez avoir suffisamment d'argent en économies pour couvrir le coût.
Si aucune de ces circonstances ne s’applique et que vous êtes préoccupé par le fait que votre famille couvre les divers coûts des funérailles, une assurance inhumation pourrait être un investissement rentable.
Il convient de noter que, selon la National Funeral Directors Association, les funérailles coûtent en moyenne environ 10 000 $. Ceci s'ajoute à toutes les autres dépenses finales que vous pourriez avoir.
La Federal Trade Commission a mis en place une règle funéraire pour vous aider à prendre des décisions éclairées concernant les funérailles et les dépenses associées. La décision signifie que vous avez le droit de demander une liste écrite des frais funéraires estimés et une liste de prix pour les cercueils, les récipients de crémation et les caveaux funéraires. Vous n'avez qu'à payer pour les services dont vous avez besoin. Ces informations peuvent vous aider à planifier à l'avance pour vous assurer que vous disposez d'une couverture d'assurance inhumation suffisante pour couvrir vos dépenses finales approximatives.
Comment nous avons choisi les meilleures compagnies pour l'assurance enterrement
Notre analyse a porté sur la réputation et le portefeuille d’offres de la société, ainsi que sur les conditions de la police, les coûts mensuels des primes, le montant des prestations et les options de personnalisation avant de sélectionner les quatre leaders de la catégorie.
Enfin, nous avons examiné à quel point il est simple d'obtenir un devis et si un examen médical physique est une exigence. Parce que la stabilité financière est essentielle, nous avons également examiné les données d'AM Best avant de décider de nos meilleurs choix pour les compagnies d'assurance funéraires.
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