Les patients cancéreux ont payé près de 4 milliards de dollars de leur poche en 2014, selon le Cancer Action Network, la branche de défense de l'American Cancer Society. Alors que l'assurance médicale peut couvrir un pourcentage important des coûts du cancer, de leur poche les franchises et la coassurance peuvent encore totaliser des montants élevés. En conséquence, certaines personnes choisissent d'utiliser une assurance complémentaire contre le cancer, qui permet de payer les soins contre le cancer en plus de l'assurance médicale traditionnelle.
L’assurance complémentaire contre le cancer ne remplace pas complètement l’assurance médicale, mais vise plutôt à vous protéger des coûts catastrophiques pour votre portefeuille ou celui de votre famille si vous recevez un diagnostic de cancer. Si vous envisagez ce type d’assurance complémentaire contre le cancer, nous avons passé en revue les sociétés qui proposent des polices qui s’étendent au paiement du cancer. Après avoir pris en compte des facteurs tels que les coûts et la couverture, nous avons compilé la liste des meilleures compagnies d’assurance contre le cancer.
Meilleure assurance contre le cancer
- Meilleur dans l'ensemble: Aflac
- Meilleur budget: Mutuelle d'Omaha
- Idéal pour un paiement rapide: Américain uni
- Idéal pour une couverture personnalisable: Mutuelle des médecins
- Idéal pour les particuliers: UnitedHealthcare
- Idéal pour une couverture supplémentaire: Cigna
- Idéal pour la facilité des qualifications: Brise
Meilleur dans l'ensemble: Aflac
Aflac
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Aflac offre une couverture à faible coût pour une variété de besoins en matière de soins contre le cancer, dont beaucoup n'ont pas de maximum à vie.
Ce que nous aimonsAucun maximum à vie pour la politique pour de nombreux services
Offre plusieurs avenants, y compris une somme forfaitaire pour les enfants à charge
Disponible pour les particuliers et les entreprises
Devis non disponibles en ligne
Nous avons choisi Aflac comme la meilleure politique globale car elle couvrait la plus large gamme d'avantages sans être une police forfaitaire. La politique d’Aflac prend en charge une partie ou la totalité des coûts communs associés au cancer. Les exemples incluent un bénéfice de diagnostic initial, un bénéfice d'anesthésie pour le placement du port chirurgical, un bénéfice de chimiothérapie, un bénéfice d'hospitalisation et un bénéfice de sang / plasma. Ils offrent également un déboursement de 40 $ par année à titre de prestation de bien-être contre le cancer, qui couvre les coûts liés aux dépistages, comme une coloscopie.
Aflac ne fixe pas un maximum à vie pour certains avantages contre le cancer, ce qui signifie que la politique pourrait s'avérer très précieuse si vous ou un être cher viviez un long voyage contre le cancer. De nombreuses autres politiques offriront un paiement unique ou limiteront tous les paiements. Aflac n'a pas un maximum à vie sur la chirurgie reconstructive, les services infirmiers, les prestations d'ambulance et d'autres avantages.
Aflac dispose d'un calculateur de coûts qui vous aide à évaluer la valeur de la couverture supplémentaire contre le cancer. Vous pouvez ajuster différents boutons de la calculatrice pour déterminer combien vous pourriez potentiellement économiser avec une assurance complémentaire. Alors que les devis pour les primes ne sont pas disponibles en ligne, Aflac annonce ses coûts comme étant «aussi bas qu'un gallon de lait» par semaine.
Ils offrent également plusieurs avenants ou modules complémentaires de politique. Les exemples incluent une prestation de diagnostic initial, un avenant de soins intensifs d'un hôpital ou une police pour enfants à charge qui paie 10 000 $ lorsqu'un enfant à charge couvert reçoit un diagnostic de cancer.
Un autre aspect de la politique de lutte contre le cancer d’Aflac qui nous a plu est qu’elle est proposée à la fois aux particuliers et aux entreprises.
Meilleur budget: Mutuelle d'Omaha
Mutuelle d'Omaha
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: L'outil de soumission en ligne vous permet d'estimer les coûts des polices et les primes mensuelles étaient parmi les plus basses que nous ayons examinées.
Ce que nous aimons
De nombreuses primes mensuelles étaient inférieures à 10 $ pour les particuliers
Offre un montant annuel pour les tests de dépistage ou les vaccins
Certains aspects de la couverture sont difficiles à comprendre
Non disponible dans tous les états
Mutual of Omaha propose une assurance complémentaire contre le cancer avec des devis en ligne et la possibilité de souscrire la police en ligne. Pour une femme de 40 ans, on nous a proposé un prix de 9,97 $ par mois. Les polices individuelles et familiales sont disponibles auprès de l'entreprise. Vous pouvez également choisir d'ajouter des protections contre les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux.
Outre son prix, il y a plusieurs aspects uniques à la politique de la Mutuelle d'Omaha que nous avons aimés. Vous pouvez postuler même si vous avez eu un cancer dans le passé si vous n’avez pas eu de cancer depuis cinq ans ou si vous n’avez pas eu de cancer de la peau depuis trois ans. L'entreprise limite également les changements de taux. Par conséquent, si toutes les personnes bénéficiant de la politique subissent une augmentation de taux, vous ne subirez pas d'augmentation de taux individuelle.En plus d'aider à compenser les coûts si un médecin vous diagnostiquait un cancer, la police prévoit également 60 $ sur une base annuelle pour le dépistage préventif, les tests ou les vaccins. Les exemples incluent un frottis de Pap, un vaccin contre le VPH ou une mammographie. De cette façon, la police vous paie même si vous n’avez jamais reçu de diagnostic de cancer.
Malheureusement, Mutual of Omaha n'offre pas sa police d'assurance contre le cancer dans tous les États. Il est disponible dans 46 États et dans le district de Columbia, à l'exception du Connecticut, de la Floride, du Minnesota, de New York et du Vermont. L'autre inconvénient de cette politique est que Mutual of Omaha répartit chaque composante des soins qu'elle couvre, par exemple 15% de vos frais de chambre d'hôpital ou jusqu'à 1400 $ pour la chimiothérapie, la radiothérapie ou l'immunothérapie. Avec une liste de 14 types de couverture, la liste peut prêter à confusion.
Idéal pour un paiement rapide: Américain uni
Américain uni
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: United American vous versera une somme forfaitaire si vous avez reçu un diagnostic de cancer et qu'aucun examen physique n'est requis pour la couverture.
Ce que nous aimonsMontant forfaitaire payé avec preuve écrite du diagnostic de cancer
Ne nécessite pas d'examen physique ni ne tient compte des antécédents médicaux familiaux
Devis non offerts en ligne
Non offert dans l'État de New York
Certaines polices d'assurance contre le cancer à forfait prévoient des conditions de paiement, telles que le fait que vous devez être hospitalisé ou suivre activement un traitement. La politique de United American vous oblige uniquement à recevoir un diagnostic de cancer tel que rédigé et certifié par un médecin pour recevoir un paiement. Moins d'obstacles et d'exigences à franchir, c'est pourquoi nous avons choisi United American comme meilleur pour un paiement rapide.
United American offre une prestation forfaitaire par tranches de 10 000 $ allant jusqu'à 50 000 $. Ils ne nécessitent pas d'examen physique et ne tiennent pas compte du fait que les membres de votre famille ont eu un cancer; ils ne regardent que vos antécédents médicaux personnels. La couverture est renouvelable à vie ou si la prestation unique est versée. La société a une note AM Best de A (excellent) pour sa solidité financière, ce qui signifie qu'elle dispose des fonds et de la solidité financière nécessaires pour s'acquitter de ses politiques.
La société opère en tant que United American dans 49 États. La société a une filiale, la Globe Life Insurance Company de New York, qui propose des polices distinctes. En outre, vous devez contacter un agent d'assurance United American pour recevoir un devis de police; ils ne mettent pas en ligne leurs tarifs mensuels.
Idéal pour une couverture personnalisable: Mutuelle des médecins
Mutuelle des médecins
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Physicians Mutual propose deux options de prestations et plusieurs avenants qui étendent la police pour couvrir de nombreuses maladies graves ou des prestations améliorées.
Ce que nous aimonsChoisissez parmi deux polices d'assurance complémentaire contre le cancer avec des structures de rémunération différentes
Avocats supplémentaires disponibles pour étendre la couverture contre les maladies graves
Devis non disponibles en ligne
Riders disponibles uniquement pour les moins de 65 ans
La Mutuelle des médecins offre une police d'assurance contre le cancer qui prend en charge un certain nombre de coûts liés au cancer. Ils offrent deux types de polices qui paient à des degrés divers les coûts du cancer, tels que les séjours à l'hôpital, la chirurgie, les traitements et le transport. Vous pouvez choisir parmi ces deux politiques les avantages de base qui correspondent le mieux à votre budget et à vos objectifs.
Si vous le souhaitez, vous pouvez également personnaliser davantage la politique en ajoutant des avenants de prestations de montants variables. Par exemple, Physicians Mutual a un avenant de prestation de premier diagnostic, qui offre un paiement unique de 2 500 $ à 10 000 $ en fonction de votre sélection pour le premier diagnostic de «cancer interne», selon la fiche récapitulative du fournisseur. Parce que les coûts du cancer sont généralement plus élevés dans les premiers mois suivant le diagnostic, cet avenant peut vous aider lorsque vous en avez le plus besoin, selon le Cancer Action Network. Ces cavaliers ne sont disponibles que pour les moins de 65 ans.
Ils offrent également un avenant d'assurance maladie grave qui peut étendre votre couverture si vous avez subi une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral ou un pontage cardiaque. Cela réduit la nécessité d'acheter une police distincte contre les maladies graves. La politique offre également des prestations en espèces ainsi que des prestations qui sont versées directement à votre fournisseur. Si vous recevez des prestations en espèces, vous pouvez les utiliser comme bon vous semble.
Physicians Mutual n'offre pas de devis en ligne, vous devrez donc contacter un agent d'assurance pour obtenir des informations sur les primes.
Idéal pour les particuliers: UnitedHealthcare
UnitedHealthcare
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Une grande variété d'avantages pour les maladies graves, y compris le cancer.
Ce que nous aimonsOffre une couverture contre les maladies graves pour un grand nombre de maladies
Paye le pourcentage pour les cancers non invasifs
Les devis ne sont pas disponibles en ligne
Le montant des prestations diminue après 65 ans
UnitedHealthcare propose une politique contre les maladies graves qui comprend une couverture contre le cancer dans le cadre de son plan de lutte contre les maladies graves. Nous avons aimé cette police pour les particuliers, car elle offre une couverture pour plus de maladies graves que de nombreuses polices que nous avons évaluées et offre une prestation en espèces forfaitaire.
En termes de couverture contre le cancer, la police paiera 10% pour cent si vous êtes diagnostiqué dans les 30 à 90 jours suivant la date d'entrée en vigueur de votre police et 100% si le diagnostic est 90 jours après la date d'entrée en vigueur. La politique offre également 25% du paiement forfaitaire pour les cancers non invasifs (cancers qui ne se propagent pas), ce qui contribue à étendre davantage la couverture.
Vous pouvez sélectionner un montant de couverture compris entre 10 000 $ et 50 000 $. Les autres maladies graves couvertes comprennent la crise cardiaque, la transplantation, la paralysie, le coma, l'insuffisance rénale, le pontage coronarien et la perte d'audition, d'élocution ou de vision. Les prestations peuvent varier d'un État à l'autre et UnitedHealthcare propose une brochure État par État sur son site d'assurance maladies graves.
Le principal inconvénient de cette politique est que les citations de primes ne sont pas disponibles en ligne; vous devrez contacter un agent UnitedHealthcare pour obtenir un devis. En outre, le paiement des prestations de la police diminue à 50% de la somme forfaitaire après 65 ans, ce qui rend la police moins précieuse à ce moment-là.
Idéal pour une couverture supplémentaire: Cigna
Cigna
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Cigna propose un certain nombre d'options personnalisables via son option de police forfaitaire, y compris la récidive du cancer et une aide supplémentaire pour payer les traitements.
Ce que nous aimonsPlusieurs options de couverture supplémentaires disponibles, y compris la couverture de récurrence
Les politiques incluent les individus jusqu'aux familles
Doit entrer les coordonnées pour obtenir un devis en ligne
La couverture maximale et les coureurs disponibles varient selon l'état
Cigna offre une assurance cancer forfaitaire avec une couverture modifiable, y compris une assurance contre les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux. D'autres options de couverture supplémentaires incluent la couverture de récurrence. C'est là que vous pouvez recevoir une autre somme forfaitaire si un médecin vous diagnostique un type de cancer différent. Les avenants supplémentaires incluent une prestation de radiothérapie et de chimiothérapie, une prestation de maladie spécifique ou un constructeur de prestation de cancer où la valeur de votre police augmente avec le temps. Vous pouvez également souscrire une couverture individuelle ou choisir d'étendre la police à vous et à un partenaire / conjoint, à une famille monoparentale ou à une famille.
Bien que la couverture puisse varier selon l'état et les qualifications, la prestation maximale indiquée est de 100 000 $, et vous décidez où l'argent est utilisé. L'âge d'émission varie de 18 à 99 ans. Une fois émis (et vous continuez à payer la prime mensuelle), Cigna garantit que la police est renouvelable à vie. Ils annoncent le coût mensuel moyen à 19 $, mais cela peut varier en fonction du montant des prestations et du nombre de personnes couvertes. L'avantage de la police est réduit de 10% si vous recevez un diagnostic dans les 30 jours suivant la date d'entrée en vigueur de la police.
Si vous ne recherchez pas une police forfaitaire, Cigna propose également une police d’assurance contre le cancer, qui couvre les coûts liés au traitement, notamment les chirurgies, les médicaments, la radiothérapie, le transport et la réadaptation.
Des devis en ligne sont disponibles et vous aident à voir les avenants de politique disponibles dans votre état. Cependant, vous devez d'abord fournir votre nom, votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone, de sorte que vous êtes sûr de savoir si vous choisissez son plan ou non. Vous devez acheter la police par l'intermédiaire d'un agent Cigna. En outre, la disponibilité de certains passagers varie selon l'état, vous devrez donc rechercher votre emplacement pour déterminer les options disponibles.
Idéal pour la facilité des qualifications: Brise
Brise
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: postulez en ligne et recevez une décision en quelques minutes avec cette entreprise qui est honnête sur les qualifications nécessaires.
Ce que nous aimonsPeut postuler en ligne et recevoir une réponse en quelques minutes
Prestation forfaitaire en espèces pour cancer, crise cardiaque, accident vasculaire cérébral ou greffe d'organe
Non disponible dans l'état de New York
La couverture concerne les maladies graves, ce qui augmente légèrement le prix
Breeze offre une assurance contre les maladies graves pour les maladies qui incluent le cancer. Leur application en ligne fournit un devis et une décision instantanée en quelques minutes. Pour obtenir un devis, vous devez fournir quelques détails, y compris la date de naissance, le code postal et si vous êtes fumeur. Vous recevrez alors un devis vous permettant d'ajuster le montant de la couverture souhaitée, allant de 5 000 $ à 75 000 $. Une fois que vous faites cela, vous pouvez avancer avec l'application. Vous répondrez ensuite à plusieurs questions sur les antécédents médicaux, par exemple si vous avez eu une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral ou si vous avez reçu un diagnostic de cancer au cours des cinq dernières années.
On nous a proposé un prix de 20,70 $ par mois pour qu'une femme de 40 ans reçoive 25 000 $ en prestations. Pour recevoir 50 000 $ de prestations, le coût mensuel serait de 39,22 $. Bien que le prix soit supérieur à celui de certaines polices d'assurance contre le cancer seules, la police couvre plusieurs conditions médicales.
La couverture de Breeze est pour les maladies graves, elle va donc au-delà de la couverture du cancer. Les conditions couvertes dépendent de vos choix de police, mais peuvent inclure une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral, une transplantation d'organe et des cancers invasifs ou non invasifs. Si vous avez un événement admissible, vous recevrez une prestation en espèces forfaitaire à utiliser à votre discrétion pour payer le revenu du travail manqué, les franchises ou les quotes-parts.
Breeze n'offre pas d'assurance complémentaire contre les maladies graves dans l'État de New York.
Verdict final
Les polices d'assurance contre le cancer vont de celles qui paient une somme forfaitaire à celles qui paient une partie de plusieurs coûts liés au cancer. Les primes pour ces derniers varient en fonction du niveau de couverture et des avantages que vous choisissez. La plupart exigent que vous contactiez un agent avant de pouvoir déterminer le paiement mensuel moyen. Lorsque vous recevez un devis, il est important de comparer les avantages de la police avec ses coûts moyens afin de sélectionner la meilleure police pour vous.
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Questions fréquemment posées
Qu'est-ce que l'assurance cancer?
L'assurance cancer est une police d'assurance complémentaire à l'assurance maladie traditionnelle qui garantit de payer au moins une partie des frais médicaux si un médecin diagnostique un cancer chez l'assuré. Cette police d’assurance ne remplace pas l’assurance maladie traditionnelle. Parfois, les compagnies d'assurance peuvent appeler ces polices d'assurance «maladies graves» qui comprennent le remboursement du diagnostic de cancer ainsi que d'autres maladies nommées.
Bien que les polices d'assurance contre le cancer varient selon l'entreprise qui les propose, elles peuvent souvent offrir une couverture plus large pour les traitements et les médicaments. Ils peuvent également fournir un soutien financier pour des programmes et des services qui aident une personne atteinte de cancer à adopter un mode de vie plus sain. Les exemples pourraient inclure la consultation d'un nutritionniste, l'aide à la garde d'enfants ou le transport vers et depuis les rendez-vous médicaux.
Quels sont les coûts attendus de l'assurance cancer?
Les frais d'assurance contre le cancer impliquent généralement le paiement d'une prime mensuelle. Si vous choisissez une entreprise qui remplit également votre assurance médicale globale, vous pourrez peut-être effectuer un paiement unique pour toutes les polices.
Lors de la détermination de la faisabilité des frais d'assurance contre le cancer, tenez compte non seulement de ce que vous pouvez payer par mois, mais également de la valeur de la police. Par exemple, si la police paie une somme forfaitaire de 10 000 $, mais que vous pouvez payer ce montant au total en conservant la police pendant une décennie, cela peut ne pas être rentable. Certaines polices augmentent également leur valeur en offrant une somme pour des prestations préventives. Vous n'auriez pas à recevoir un diagnostic de cancer pour bénéficier d'une certaine valeur de la politique.
Que couvre généralement l'assurance cancer?
Pour répondre à cette question, vous devez d'abord déterminer si la politique potentielle est une politique de paiement forfaitaire ou en pourcentage.
- Montant forfaitaire: Certaines polices d'assurance cancer fourniront un montant fixe si une personne recevait un diagnostic de cancer. Au lieu de rembourser les frais de santé, une personne reçoit une somme forfaitaire ou des paiements réguliers pour aider à payer ses dépenses. Ces politiques émettront généralement un chèque pour que vous utilisiez le paiement comme bon vous semble.
- Paiement en pourcentage: ces types de polices paient une partie de vos frais d'assurance. Beaucoup sont basés sur l'idée que l'assurance maladie prend en charge environ 60% des frais de santé. La compagnie d'assurance peut payer un pourcentage ou un nombre spécifique pour le diagnostic du cancer, les chirurgies et les traitements.
Les deux politiques compensent les coûts si vous receviez un diagnostic de cancer. Les polices forfaitaires offrent une plus grande liberté de choix tandis que les polices à paiement en pourcentage paieront directement vos prestataires et fonctionneront souvent avec votre assurance médicale.
Qu'est-ce qui est exclu de la couverture?
Lisez attentivement une police d'assurance contre le cancer potentielle avant de l'acheter afin de comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas. Par exemple, certaines polices d'assurance contre le cancer ne couvrent pas certains types de cancer. Un exemple peut inclure un cancer de la peau autre qu'un mélanome, tel qu'un carcinome basocellulaire ou épidermoïde.
De plus, certains régimes d'assurance contre le cancer ne couvrent pas les effets secondaires pouvant survenir en raison d'un diagnostic ou d'un traitement du cancer. Les exemples incluent la pneumonie ou la déshydratation.
Les polices peuvent également avoir une période d'attente avant l'entrée en vigueur de la police. Une police d'assurance peut avoir une période d'attente de 30 jours à partir du moment où une police entre en vigueur. Si un médecin diagnostiquait un cancer pendant cette période, sa nouvelle police ne les couvrirait pas.
L'assurance cancer en vaut-elle la peine?
L'assurance maladie traditionnelle devrait couvrir la plupart des besoins en matière de soins de santé si une personne recevait un diagnostic de cancer. Par conséquent, la plupart des gens ne devraient pas nécessairement avoir besoin d'une assurance spécifiquement pour le cancer. Cependant, si vous ne bénéficiez pas d'une couverture significative par le biais de votre couverture de soins de santé régulière, vous pouvez envisager de souscrire une police supplémentaire.
Une police d'assurance contre le cancer pourrait en valoir la peine si vous avez un régime de soins de santé à franchise élevée. Si vous prévoyez avoir besoin de l'aide importante et des services supplémentaires qu'un régime d'assurance contre le cancer peut offrir, cela peut également en valoir la peine. En fin de compte, il s'agit de peser ce que vous pouvez vous permettre par rapport aux avantages dont vous auriez besoin si vous receviez ce diagnostic souvent dévastateur.
Comment nous avons choisi les meilleures compagnies d'assurance contre le cancer
Pour sélectionner les sept meilleures polices d'assurance contre le cancer, nous avons passé en revue plus de 15 sociétés qui offrent des polices d'assurance contre le cancer aux particuliers et aux employeurs. Nous avons passé en revue les entreprises qui proposent des politiques spécifiques au cancer ainsi que des politiques maladies graves incluant le cancer.
Nous avons réduit nos choix en fonction de l'abordabilité, de l'exhaustivité de la couverture et de la disponibilité d'avantages supplémentaires ou d'avantages préventifs. Nous avons également pris en compte la disponibilité des polices individuelles et familiales et si l'entreprise propose sa politique dans les 50 États, rendant la politique plus accessible en cas de déménagement d'une personne.
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