Medicare ne s'adresse pas uniquement aux personnes âgées de plus de 65 ans. Il s'agit d'une prestation offerte aux personnes handicapées, à condition qu'elles satisfassent à certains critères d'invalidité. Le problème est que vous ne voudrez peut-être pas de Medicare si vous pouviez obtenir une assurance maladie moins chère ailleurs.
N'agissez pas sur cette impulsion!
Huntstock / Brand X Pictures / Getty ImagesQuels handicaps vous qualifient pour Medicare?
Si vous appartenez à l'une des catégories d'invalidité suivantes, vous pouvez être admissible à Medicare même si vous avez moins de 65 ans.
- Vous souffrez de sclérose latérale amyotrophique (SLA), également connue sous le nom de maladie de Lou Gehrig.
- Vous avez une insuffisance rénale terminale (IRT) qui nécessite une dialyse ou une transplantation rénale.
- Vous recevez des prestations d'invalidité par l'entremise du Railroad Retirement Board (RRB).
- Vous bénéficiez d'une assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI).
Payer dans le système
Les personnes admissibles à Medicare ont payé cette prestation. Le nombre d'années que vous ou votre conjoint payez au gouvernement fédéral en charges sociales détermine non seulement votre admissibilité au programme de soins de santé, mais aussi le montant que vous paierez. L'argent des contribuables est destiné à vous garantir les prestations admissibles lorsque vous en aurez besoin à l'avenir.
Le coût de l'assurance-maladie
Bien que Medicare offre des soins de santé aux personnes handicapées, ce n'est pas gratuit. Vous devez payer des primes pour les différentes pièces.
- Les primes doivent être payées pour la partie A si une personne (ou son conjoint) n'a pas travaillé au moins 40 trimestres (10 ans) d'emploi imposé.
- Tout le monde paie des primes pour la partie B, un montant déterminé par votre revenu.
- Si vous voulez une couverture pour les médicaments sur ordonnance, vous paierez également des primes pour la partie D.
Au lieu de ces options, vous pouvez choisir un plan Medicare Advantage.Les plans Medicare Advantage incluent tout ce que couvrent les parties A et B et peuvent inclure la couverture de la partie D si vous le souhaitez. Comme les autres parties de Medicare, ces plans vous coûteront une prime mensuelle.
Les autres coûts du plan de santé comprennent les franchises, la coassurance et les quotes-parts.
Quand les autres régimes d'assurance coûtent moins cher que Medicare
Vous constaterez peut-être que les autres options d'assurance sont moins chères pour vous que Medicare.
Les plans Obamacare sont attrayants, mais vous n'êtes pas autorisé à avoir une partie de Medicare pendant un plan Obamacare. Vous pouvez souscrire à une couverture santé par le biais du régime de santé de votre conjoint si cette option est disponible. Mieux encore, vous pourriez être éligible aux soins de santé en fonction de votre expérience militaire, que ce soit par le biais de la VA ou de TRICARE.
Dans ces cas, vous pourriez être tenté de refuser Medicare au profit d'une autre assurance. Après tout, personne ne veut payer deux primes s'il n'est pas obligé de le faire. Cependant, vous devez comprendre que le déclin de Medicare peut avoir de graves répercussions.
On ne sait pas à l'heure actuelle comment une abrogation d'Obamacare affectera l'accès à l'assurance. Cela dépendra du type de plan de remplacement proposé par l'administration Trump.
Couverture de la partie A en baisse
Si vous refusez la couverture de la partie A, vous pourriez perdre vos prestations de sécurité sociale. Cela pourrait inclure vos prestations de retraite ou même les avantages de SSDI. Non seulement vous perdrez les revenus futurs de la sécurité sociale, mais vous devrez également rembourser toutes les prestations de sécurité sociale que vous avez reçues jusqu'au moment où vous avez refusé la partie A.
Une décision rendue par un tribunal de district des États-Unis en 2001 a abordé cette question même. Trois employés fédéraux ont poursuivi le gouvernement parce qu'ils voulaient mettre fin à la partie A en faveur de la couverture en vertu du programme fédéral de prestations de santé des employés (FEHB). Dans le même temps, ils souhaitaient conserver leurs prestations de sécurité sociale.
La loi de 1965 qui a créé à la fois la sécurité sociale et l'assurance-maladie a fourni la réponse. La juge Rosemary Collyer a déclaré que «exiger un mécanisme pour que les demandeurs et d'autres personnes dans leur situation se désinscrivent serait contraire à l'intention du Congrès, qui était de fournir»obligatoire«prestations en vertu de la partie A de Medicare pour ceux qui reçoivent des prestations de retraite de la sécurité sociale.» Traduit, la décision déclare que les gens ne peuvent pas se désinscrire de la partie A de Medicare sans perdre également leurs prestations de sécurité sociale.
Couverture de la partie B en baisse
Si vous refusez la couverture de la partie B, vous pourriez être confronté à des pénalités de retard lorsque vous vous inscrivez plus tard. Contrairement à la partie A, cela ne vous fera pas perdre vos prestations de sécurité sociale. En effet, vous ne payez pas d'impôts pour Medicare Part B.
Ce que tu devrais faire
La plupart des gens obtiennent gratuitement la partie A. Si tel est le cas, il est généralement dans votre meilleur intérêt de souscrire et de continuer à bénéficier de la couverture Medicare pour garantir vos prestations de sécurité sociale. Soyez très prudent lorsque vous renoncez à votre couverture de la partie A. Cela pourrait vous coûter littéralement!
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