Avoir une assurance maladie adéquate en tant que retraité est essentiel. C'est un investissement judicieux tout au long de la vie, mais encore plus à l'approche de la retraite. Une analyse récente montre que si les personnes de plus de 55 ans représentent 29% de la population, elles représentent environ 56% des dépenses de santé.
Pour les personnes de plus de 65 ans ou qui répondent à d'autres critères d'admissibilité, Medicare est généralement la forme d'assurance maladie la plus économique. Cependant, il ne couvre pas les personnes qui prennent leur retraite avant l’âge requis ni ne couvre 100% des factures de soins de santé. Il y a encore des dépenses personnelles qui peuvent rapidement augmenter et épuiser l'épargne-retraite durement gagnée en cas de maladie grave.
Si vous approchez de l’âge de la retraite ou envisagez une retraite anticipée, il est impératif de revoir votre régime d’assurance maladie.
Ce tour d'horizon explore une sélection d'options pour aider les personnes à considérer leurs besoins en matière d'assurance maladie en tant que retraités. Nous avons évalué 21 régimes d'assurance maladie, en explorant le prix, la disponibilité et la couverture. Continuez à lire pour découvrir qui a fait la liste de nos meilleures assurances santé pour les retraités.
Meilleures compagnies d'assurance maladie pour les retraités
- Meilleur dans l'ensemble: Aetna
- Idéal pour les personnes âgées à faible revenu: Medicaid
- Idéal pour la couverture des ordonnances: Humana
- Meilleure couverture à court terme: United Healthcare
- Idéal pour l'assurance complémentaire: Cigna
Meilleur dans l'ensemble: Aetna
Aetna
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Aetna comme notre meilleure assurance santé globale pour les retraités en raison de sa réputation, de son vaste réseau, de sa gamme d'options de couverture et de ses avantages impressionnants, tels que l'acupuncture et les thérapies chiropratiques.
Ce que nous aimonsPlans premium à 0 $ disponibles
Système de devis et d'achat en ligne
Ordonnances de livraison à domicile
Programme de remise en forme SilverSneakers
Programme de livraison de repas
Noté 4 à 5 sur 5 sur les notes par étoiles du CMS
Plans uniquement disponibles dans 16 états
Offres limitées aux plans HMO et PPO
Pas de régime individuel d'assurance maladie
Doit sélectionner un médecin de soins primaires avec des plans HMO
Aetna est l'un des plus grands fournisseurs de plans Medicare Advantage. Ces plans sont des alternatives à Original Medicare qui offrent des avantages supplémentaires tels que les soins dentaires, auditifs et visuels.
Les offres d'Aetna se classent constamment en bonne place dans les classements annuels par étoiles des Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). Aetna propose certains des régimes d'assurance les plus bas mais de la plus haute qualité pour les retraités, ce qui en fait notre premier choix dans l'ensemble.
Aetna a commencé sa longue histoire en tant que fournisseur d'assurance en 1853. CVS Health a acquis Aetna en 2018, et elle dessert maintenant environ 39 millions de personnes avec une gamme de régimes d'assurance maladie, médicaments sur ordonnance et soins dentaires.
Leur solidité financière est notée A (Excellent) par AM Best, et le Better Business Bureau (BBB) les classe A +, ce qui témoigne de leur service client exceptionnel.
Comme pour les autres plans Medicare, les avantages des plans Medicare Advantage d’Aetna ne sont pas maximaux et sont garantis renouvelables. Il n'y a généralement pas de limite supérieure en dollars pour les services couverts qui sont médicalement nécessaires. Cependant, il peut y avoir des limites de couverture pour certaines prestations, comme les séjours à l'hôpital.
Il existe de nombreux plans Medicare Advantage parmi lesquels choisir, y compris le plan Aetna Medicare Plus, avec une prime mensuelle de 0 $, une franchise de 0 $ et un maximum de 999 $ par an. Comme tous les plans Medicare Advantage, vous devrez également payer les primes Medicare Part A et Part B.
Il existe également des plans Medicaid, Medigap, dentaires et vision.
Si vous vous inscrivez à Medicare pendant la période d'inscription générale du 1er janvier au 31 mars, votre couverture commencera le 1er juillet.
Selon le plan et votre emplacement, les plans Aetna ont un large éventail d'avantages au-delà de l'assurance-maladie d'origine. Ceux-ci inclus:
- Soins dentaires, visuels et auditifs
- Thérapies alternatives, y compris l'acupuncture et les soins chiropratiques
- Avantages de remise en forme grâce au programme de remise en forme Silver Sneakers
- Avantages en vente libre pour les médicaments sans ordonnance et les produits de santé
- Service de livraison de prescription
- Hotline infirmière 24h / 24
- Vaccins annuels contre la grippe sans frais
- Programme de repas à domicile après un séjour à l'hôpital
- Programme de ressources pour vivre pour l'aide à domicile, le soutien des soignants et le soutien social
Les plans Medicare Advantage, y compris les plans Aetna, ne couvrent que les services médicalement nécessaires. Ils n'excluent pas les affections préexistantes, mais ne couvrent pas les thérapies alternatives, les thérapies alternatives, les soins de garde, les soins personnels et les services non médicaux.
Si vous êtes admissible à Medicare, vous pouvez vous inscrire à un plan Aetna Medicare Advantage. Vous constaterez peut-être que ces plans offrent une option d'assurance maladie plus complète que celle d'origine Medicare, en raison des services supplémentaires couverts.
Idéal pour les personnes âgées à faible revenu: Medicaid
Medicaid
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Medicaid est notre premier choix pour les personnes âgées à faible revenu, car il s'agit d'un programme du gouvernement fédéral offrant un accès à des soins de santé à faible coût ou nul.
Ce que nous aimonsPrimes gratuites ou à faible coût
Couvre un large éventail de services de santé
Limite les dépenses personnelles
Disponible dans tous les états
Seules les personnes disposant de ressources minimales peuvent postuler
Les avantages varient selon l'état
Les moins de 65 ans peuvent ne pas être admissibles
Le gouvernement fédéral et les États individuels s'associent pour fournir le programme Medicaid. C’est notre premier choix pour les retraités à faible revenu, car il offre une couverture santé complète à peu ou pas de frais.
Medicaid aide à payer les personnes éligibles pour payer leurs primes Medicare et contribue aux dépenses de santé personnelles, telles que les franchises et les quotes-parts. Un avantage significatif de Medicaid est qu'il étend la couverture au-delà de Medicare. Cette couverture peut inclure les médicaments sur ordonnance, les appareils auditifs, la gestion de cas et la physiothérapie, et il n'y a aucune exclusion pour les conditions préexistantes.
En règle générale, la couverture Medicaid commence immédiatement lorsqu'une demande est approuvée, ne comporte aucune prime et les avantages se poursuivent tant que vous êtes éligible sans plafond maximal.
Les personnes, y compris les enfants, les parents, les femmes enceintes, les personnes âgées et les personnes handicapées, peuvent demander une assistance Medicaid. Les lignes directrices du gouvernement fédéral pour l'admissibilité et les avantages sont larges et permettent aux États individuels une grande flexibilité dans la conception et l'administration de leurs programmes Medicaid. En conséquence, les critères de qualification de Medicaid varient considérablement selon l'emplacement, bien que tous utilisent des calculs de revenus.
Votre revenu doit être inférieur à 138% du niveau de pauvreté fédéral pour être admissible à Medicaid si vous vivez dans un État avec une couverture Medicaid étendue. Si votre État n'a pas étendu Medicaid, les adultes non handicapés sans enfants mineurs ne peuvent pas bénéficier des prestations Medicaid quel que soit le niveau de revenu.
Si vous pensez être admissible à Medicaid, contactez votre agence nationale Medicaid pour demander une candidature.
Idéal pour la couverture des ordonnances: Humana
Humana
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Humana obtient le meilleur classement de la couverture des ordonnances avec certains des plans les plus économiques du marché, combinés à une réputation de premier ordre, à une classification CMS et à un site Web convivial.
Ce que nous aimonsPrimes mensuelles faibles
Tarification en ligne transparente
Facile à savoir si vos médicaments sont couverts
Grand réseau de fournisseurs
Peut ne pas être disponible dans certains pays
La franchise de 445 $ s'applique aux médicaments des niveaux 3, 4 et 5
Les médicaments peuvent être moins chers ailleurs
Humana est un fournisseur populaire et bien connu avec une note A- (Excellent) de AM Best et A + de la BBB. Leur solide réputation, combinée à des forfaits à bas prix, en a fait notre premier choix pour la prescription. couverture.
Original Medicare ne couvre pas les médicaments sur ordonnance. Si vous voulez une couverture, vous devrez acheter un plan Medicare Part D autonome, ou opter plutôt pour un plan Medicare Advantage qui comprend la Partie D. Si vous êtes admissible à Original Medicare, vous pouvez acheter un plan Partie D ou Advantage. Humana offre les deux options aux personnes vivant aux États-Unis.
En plus de l'assurance maladie individuelle et de l'employeur, des plans Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, des assurances dentaires et de la vision, Humana propose trois plans de la partie D que vous pouvez souscrire en ligne.
La politique la plus économique est le plan Humana Walmart Value Rx, avec une prime mensuelle de 17,20 $. Les régimes d'assurance-médicaments utilisent un formulaire pour diviser les médicaments en niveaux de coûts. Sur ce plan, les médicaments de niveau 1 et 2 coûtent une quote-part de 0 $ ou 1 $ et ont une franchise annuelle de 0 $. Les médicaments des niveaux 3, 4 et 5 ont une franchise annuelle de 445 $.
Le plan Premium Rx a une prime mensuelle d'environ 60 $, tandis que la prime du plan Humana Basic Rx commence à 20 $.
Vous pouvez souscrire à un plan de la partie D pendant des périodes spécifiques et vous devrez attendre jusqu'à trois mois pour que la couverture commence. Une fois que vous avez payé la franchise, les plans couvrent jusqu'à 4 130 $; puis vous entrez l'écart de couverture.
Le site Web est simple à utiliser. Vous pouvez facilement savoir si vos médicaments d'ordonnance actuels sont couverts par le formulaire du régime et ce qu'ils coûteront. Il est donc simple de choisir le bon régime.
Humana dispose d'un vaste réseau de pharmacies dans tout le pays. Vous pouvez trouver des prix d'ordonnance encore plus bas si vous utilisez l'un des partenaires de partage des coûts préférés, y compris les pharmacies Walmart, Publix, Kroger et Costco.
Meilleure couverture à court terme: United Healthcare
United Healthcare
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi United Healthcare pour notre meilleur choix de couverture à court terme, car ils sont le seul fournisseur à étendre la couverture à 36 mois, en plus de disposer de l'un des plus grands réseaux de fournisseurs aux États-Unis.
Ce que nous aimonsPolitique de trois ans disponible
Devis en ligne
Couverture des médicaments sur ordonnance disponible
Disponible dans tous les états
Non disponible dans tous les pays
Exclut de nombreuses conditions préexistantes
La couverture peut être assez limitée
United Healthcare vend des polices d'assurance maladie à court terme souscrites par la Golden Rule Insurance Company. Ces politiques sont conçues pour couvrir des périodes de transition, par exemple, quitter le travail et se qualifier pour Medicare, et durent généralement de 3 à 12 mois. Cependant, leur assurance TriTerm peut couvrir jusqu'à trois ans. Lorsqu'il est combiné avec des prix de police raisonnables, United Healthcare était un premier choix évident pour une couverture à court terme.
Les autres offres de polices comprennent l'assurance maladie individuelle et de l'employeur, Medigap, Medicaid, les plans Medicare Advantage, les régimes dentaires, de la vue et les médicaments sur ordonnance.
United Healthcare propose depuis longtemps des politiques de santé à court terme et AM Best leur attribue une note A pour leur stabilité financière.
Le site Web dispose d'un système de devis en ligne et il est facile de comparer les différentes politiques pour votre code postal. Le système vous montre également des options pour des modules complémentaires tels que les plans de vision et de soins dentaires. Les gens peuvent s'inscrire jusqu'à l'âge de 65 ans.
Leurs plans médicaux directs à court terme ont des primes d'environ 75 $ par mois, ce qui maintient les primes à un bas niveau en supprimant la couverture des médicaments sur ordonnance et a une franchise de 12500 $. Pour une franchise inférieure de 2 500 $, la prime passe à environ 180 $ par mois. Les prestations maximales à vie sont de 500 000 $ pour les régimes d'une durée de 1 à 12 mois. Les temps d'attente peuvent être aussi courts que le jour suivant l'approbation.
L'assurance maladie à court terme n'est pas conforme à la loi sur les soins abordables (ACA), elle peut donc ne pas couvrir les conditions préexistantes ou inclure de nombreux avantages. Cependant, les plans United Healthcare sont flexibles et comportent de nombreuses options et modules complémentaires afin que les gens puissent adapter leur couverture à leurs besoins spécifiques.
Idéal pour l'assurance complémentaire: Cigna
Cigna
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Notre premier choix d'assurance complémentaire est Cigna, car ils offrent une large gamme de plans pour différents budgets, y compris diverses options pour couvrir les traitements contre le cancer, les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux.
Ce que nous aimonsDevis en ligne
Gamme de plans disponibles
Couverture dans les 50 États
Options non standard disponibles
Les plans peuvent être limités dans certains États
Peut ne pas couvrir les médicaments sur ordonnance
Peut être coûteux pour une couverture complète
Fondé en 1792, Cigna est l'un des plus anciens fournisseurs des États-Unis et a obtenu la cote A pour la sécurité financière d'AM Best.
Cigna est un choix évident pour notre premier choix d'assurance complémentaire avec leurs plans qui incluent A, B, C, D, F, F, G et N à franchise élevée, ainsi que des options non standard. Leur portefeuille comprend également une assurance maladie individuelle et employeur, des polices dentaires et visuelles, ainsi que des régimes Medigap, Medicaid, Medicare Advantage et des médicaments sur ordonnance.
Si vous avez une couverture Medicare d'origine, vous vous retrouverez avec certaines dépenses personnelles telles que les franchises, la coassurance et les quotes-parts. Une assurance complémentaire, ou police Medigap, vous aide à payer certains de ces frais.
Les plans de Cigna ne vous obligent pas à utiliser un fournisseur en réseau, vous avez donc la flexibilité d'utiliser n'importe quel fournisseur de soins de santé qui accepte Medicare. Les avantages supplémentaires incluent la couverture pour les voyages à l'étranger et l'accès à Cigna Healthy Rewards. Ce programme gratuit offre des économies sur la massothérapie, les produits de bien-être et les programmes.
Les politiques diffèrent considérablement dans le coût, à partir d'environ 50 $ par mois pour une couverture de base, avec une couverture complète à environ 300 $. Le montant maximum à payer est d'environ 5 000 $. Vous pouvez trouver des devis pour votre emplacement via leur portail en ligne.
Comme avec d'autres plans liés à Medicare, vous devez vous inscrire pendant des périodes spécifiées et pouvez attendre jusqu'à trois mois pour être couvert. Les plans sont garantis renouvelables, n'excluent pas les conditions préexistantes, mais ne couvrent pas les soins de longue durée, les soins dentaires de la vue ou les soins auditifs.
Vous pouvez économiser de l'argent même avec une prime supplémentaire à payer chaque mois, et vous avez la tranquillité d'esprit en sachant que les coûts imprévus seront limités.
Verdict final
Avoir une assurance maladie en tant que retraité est essentiel car il est probable que vos besoins de santé augmentent pendant vos années de retraite. Sans une assurance maladie adéquate, vous pourriez vous retrouver avec des dettes totalisant des milliers de dollars en cas de maladie, ce qui réduirait une partie de votre épargne-retraite. Notre tour d'horizon présente d'excellentes options de couverture d'assurance maladie pour les retraités.
Dans l'ensemble, Aetna était notre premier choix en raison de sa solide réputation, de son vaste réseau, de sa gamme complète d'options de couverture et de ses avantages impressionnants.
Trouver de l'argent pour couvrir les soins de santé peut être particulièrement difficile si votre revenu est faible. Notre premier choix pour les retraités à faible revenu est Medicaid. Ce programme du gouvernement fédéral est sans égal en ce qui concerne l'accès aux soins de santé à faible coût ou à coût nul.
Bien que Medicare couvre de nombreuses dépenses de santé, il ne couvre pas la plupart des médicaments sur ordonnance. Pour une couverture autonome, vous pouvez ajouter à Original Medicare; Humana obtient notre meilleur classement en raison de ses options de plan économique, de sa réputation exceptionnelle et de sa notation CMS, ainsi que d'un site Web convivial.
Si vous prenez votre retraite avant 65 ans, vous aurez besoin d’une assurance pour combler le fossé avant de vous qualifier pour Medicare. United Healthcare est notre choix pour une couverture à court terme car ils peuvent étendre la couverture à 36 mois.
Enfin, Cigna était notre premier choix en matière d'assurance complémentaire car ils offrent une large gamme de plans pour différents budgets qui couvrent les dépenses laissées par Original Medicare.
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FAQ
Quelle est la différence entre l'assurance maladie pour les retraités?
L'assurance maladie pour les retraités diffère de l'assurance maladie standard car elle agit généralement en tant que deuxième payeur de Medicare.
Medicare couvre la plupart des frais de santé, mais pas tous. Si vous avez une assurance distincte, le plan intervient et paie tous les services de santé éligibles que Medicare n'a pas couverts.
Si vous souscrivez une assurance maladie avant 65 ans, elle sera le principal payeur. Une fois que vous vous inscrivez à Medicare, et si vous choisissez de conserver le plan d'assurance, il devient le payeur secondaire.
Comment choisissez-vous l'assurance maladie à la retraite?
Le gouvernement fournit le marché de l'assurance maladie de la loi sur les soins abordables à Healthcare.gov pour vous aider à trouver des régimes d'assurance maladie pour retraités disponibles dans votre région. Si vous avez pris votre retraite avant d’avoir 65 ans et que vous avez perdu votre plan d’assurance maladie, vous serez admissible à une période d’inscription spéciale qui vous permettra de vous inscrire en dehors de la période d’inscription ouverte annuelle.
La Marketplace vous aide à choisir la couverture santé la plus adaptée à vos besoins et à votre budget. Vous devrez d'abord remplir une demande avant de savoir si vous êtes admissible à un plan avec des crédits d'impôt pour primes et des frais moindres.
Une fois que vous atteignez 65 ans et que vous êtes admissible à Medicare, vous pouvez utiliser Plan Compare sur Medicare.gov pour trouver le plan qui vous convient le mieux.
En fonction de vos revenus et de vos actifs, vous constaterez peut-être que vous êtes admissible à Medicaid. Ce programme gouvernemental offre une couverture de soins de santé gratuite ou à faible coût.
Combien coûte l'assurance maladie pour les retraités?
Les coûts de l'assurance maladie des retraités dépendent de votre âge et du type de couverture que vous choisissez.
Si vous faites partie des quelque 38 millions de personnes bénéficiant d'Assurance-maladie d'origine, vous paierez une assurance-hospitalisation de la partie A et une assurance médicale de la partie B. La plupart des gens ne paient pas de prime de la partie A, à condition d'avoir payé suffisamment de taxes Medicare au cours de leur vie professionnelle. Si vous n’êtes pas admissible à la partie A sans prime, elle coûte entre 259 $ et 471 $ par mois. La prime mensuelle standard de la partie B est de 148,50 $.
Les personnes qui choisissent un plan Medicare Advantage paient en moyenne 25 $ pour la prime mensuelle, en plus des primes des parties A et B.
L’assurance maladie privée souscrite sur le marché de l’assurance maladie du gouvernement coûte en moyenne 462 dollars par mois.
La loi COBRA donne à certains employés le droit de continuer à bénéficier de leur assurance maladie parrainée par l'employeur s'ils quittent leur travail. Le salarié doit alors payer toutes les primes pendant un maximum de 18 mois. Le coût de ces primes est en moyenne de 7 188 $ par année.
Qu'est-ce qui est exclu de la couverture?
Les exclusions de couverture varient selon le plan et le fournisseur. Par exemple, Original Medicare ne couvre généralement pas les éléments suivants:
- Acupuncture et certains autres services de santé alternatifs
- Chirurgie esthétique
- Soins dentaires et prothèses
- Examens de la vue
- Prothèses auditives
- Soins de longue durée
- Médicaments d'ordonnance
- Soins des pieds de routine
Les plans Medicare Advantage comportent moins d'exclusions et incluent souvent d'autres avantages tels que l'adhésion à une salle de sport, des programmes de bien-être et des médicaments en vente libre.
Ai-je besoin d'une assurance si j'ai l'assurance-maladie?
Sauf si vous avez un problème de santé admissible, vous ne pouvez vous inscrire à Medicare qu'à 65 ans. Cela signifie qu'ils ont besoin d'une autre forme d'assurance maladie pour les personnes qui prennent leur retraite plus tôt, généralement auprès d'une compagnie d'assurance privée.
Medicare d'origine ne paie qu'une partie des services de santé couverts, laissant les bénéficiaires avec des dépenses personnelles à payer comme une franchise annuelle, une coassurance et une quote-part. Il exclut également certains services tels que les soins dentaires et les médicaments sur ordonnance.
Pour bénéficier d'une couverture plus complète, les gens peuvent à la place choisir un plan Medicare Advantage Plan ou une assurance complémentaire via Medigap.
Comment nous avons choisi les meilleures compagnies d'assurance pour les retraités
Pour évaluer la meilleure assurance maladie des retraités, nous avons examiné 21 fournisseurs de plans Medicare Advantage, les polices Medigap, la couverture des médicaments sur ordonnance et la couverture à court terme comme alternatives à Original Medicare.
Nous avons utilisé les données du Comité national pour l'assurance qualité, AM Best et les cotes annuelles par étoiles des Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS).
Chaque entreprise a été évaluée en fonction de sa réputation, de sa stabilité financière, de la facilité de cotation et d'achat, des coûts mensuels des primes, du réseau, de la couverture et des avantages supplémentaires avant de sélectionner les cinq principales options d'assurance maladie pour les retraités.
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