Si vous êtes indépendant, l’assurance maladie peut être difficile à naviguer. Que vous vous considériez comme un travailleur à la demande, un pigiste, un entrepreneur indépendant ou simplement votre propre patron, trouver le temps et l'argent nécessaires pour répondre à cette préoccupation urgente pourrait vous manquer.
Si vous faites partie des 44 millions de citoyens américains qui travaillent à leur compte, à temps partiel ou à plein temps, l'accès à l'assurance maladie peut être un obstacle aux services médicaux essentiels. La liberté de travailler pour vous-même a des inconvénients, notamment le fait d'être responsable de trouver une assurance maladie adéquate et abordable.
Avoir une assurance maladie si vous êtes indépendant signifie que les frais médicaux ne seront pas de mauvaises surprises. Vous craignez peut-être de ne pas pouvoir assumer les dépenses, mais vous trouverez des options d’assurance maladie même pour les petits budgets si vous faites vos recherches.
Ce tour d'horizon vous aidera à comprendre vos options d'assurance maladie pour les travailleurs autonomes. Nous avons comparé le prix, la couverture, la disponibilité et la réputation de l'entreprise de 25 options d'assurance maladie avant de choisir nos quatre meilleures options. Poursuivez votre lecture pour découvrir qui était notre premier choix pour l'assurance maladie des travailleurs indépendants.
Meilleures compagnies d'assurance maladie pour les travailleurs indépendants
- Meilleur dans l'ensemble: United Healthcare
- Meilleur finaliste: Kaiser Permanente
- Meilleure assurance maladie à court terme: Pivot
- Idéal pour les familles: oscar
Meilleur dans l'ensemble: United Healthcare
United Healthcare
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: United Healthcare est notre premier choix pour le meilleur dans l'ensemble, car sa couverture couvre les 50 États et propose un large éventail de polices adaptées à la plupart des gens.
Ce que nous aimonsLe plus grand réseau de fournisseurs du pays
Une solide réputation
Devis en ligne
Application pour smartphone et télésanté
Peut ne pas couvrir certains endroits
Peut être plus cher que les concurrents
En tant que l'une des plus grandes compagnies d'assurance maladie aux États-Unis, United Healthcare était un choix évident pour notre meilleur choix de réseau. Le réseau United Healthcare comprend plus de 1,3 million de médecins et 6 500 hôpitaux et autres établissements à travers le pays, vous ne devriez donc pas avoir de difficulté à trouver des services de santé locaux.
United Healthcare propose des produits comprenant une assurance maladie individuelle, une assurance maladie à court terme, des régimes dentaires et oculaires, des plans Medicaid, Medicare et Medicare Advantage et une assurance maladie pour les petites entreprises.
Avec une note A de AM Best, vous n'aurez plus à vous soucier de leur capacité à payer les réclamations car elles sont financièrement stables.
Vous pouvez obtenir un devis et acheter un plan en utilisant le portail en ligne ou l'ACA Marketplace. Vous trouverez cinq niveaux de couverture, de la couverture de base à la couverture Platine. Les prix n'étaient pas indiqués sur le site Web de l'entreprise. Les tarifs sont réduits si vous ajoutez une couverture pour les soins dentaires ou de la vue.
Bien que les politiques de United Healthcare coûtent plus cher que certains concurrents, elles offrent des avantages qui, selon vous, justifient les dépenses supplémentaires. Il s'agit notamment du programme unique de remboursement de la condition physique Sweat Equity; vous pouvez recevoir jusqu'à 400 $ par an rien que pour vous entraîner.
Meilleur finaliste: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Kaiser Permanente a mérité sa place en tant que meilleur choix final car, bien qu'il ait d'excellentes notes, une force de l'industrie, un réseau de fournisseurs unique et se concentre sur les soins préventifs, les plans ne sont valables que dans 8 États et dans le district de Columbia.
Ce que nous aimonsDevis et candidatures en ligne
Cotes de service à la clientèle élevées
Fournit à la fois une assurance et des soins de santé
Application mobile
Bonne situation financière
Doit utiliser les installations de Kaiser
Limité à huit États et au district de Columbia
Lorsque vous êtes responsable de vos propres revenus, il est particulièrement important d’éviter des dépenses de santé supplémentaires. Kaiser Permanente, notre grand gagnant, offre d'excellents avantages en matière de soins préventifs pour vous assurer de rester en bonne santé. Vous bénéficierez de soins préventifs gratuits, y compris des examens physiques de routine et des mammographies avec les plans Kaiser.
L'association à but non lucratif Kaiser Permanente vend une gamme de polices d'assurance maladie adaptées aux travailleurs indépendants. Selon votre situation, vous pouvez choisir parmi leur Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, des plans de médicaments sur ordonnance ou des plans individuels. Ils offrent également des options dentaires et visuelles.
Leurs plans abordables ont différents niveaux de prix, ainsi que la possibilité d'ajouter un compte d'épargne santé, et vous êtes assuré de bénéficier de soins de santé de premier ordre dans les établissements de Kaiser.
Kaiser Permanente se distingue des autres prestataires traditionnels d'assurance maladie en ce sens qu'il s'agit d'une organisation de soins gérés. Ils exploitent leur réseau de 39 hôpitaux de la Fondation Kaiser et 719 cabinets médicaux et peuvent contrôler entièrement la qualité des soins et la tarification.
Pour ces raisons, les plans de Kaiser accordent toujours une note élevée à la satisfaction de la clientèle et à l'accessibilité financière. Bien que Kaiser ne soit pas accrédité par le Better Business Bureau, J.D. Power and Associates attribue à Kaiser les meilleurs classements pour la satisfaction de ses clients.
En utilisant la place de marché ou le portail en ligne de Kaiser, vous pouvez proposer et acheter leurs polices bronze, argent, or et platine. Avec les plans bronze et argent, il est possible d’ajouter un HSA. Vous pouvez ensuite utiliser ces contributions non imposables pour payer les frais médicaux admissibles tels que les soins de santé, les soins de la vue et les soins dentaires, ou les médicaments.
Leurs plans de la Loi sur les soins abordables (ACA) n'excluent pas les conditions préexistantes ni ne limitent le renouvellement. Cependant, vous ne bénéficierez pas d’une couverture pour les services tels que les procédures électives, les soins chiropratiques ou les soins de garde, car ceux-ci et d’autres sont considérés comme des exclusions.
Comme d’autres plans d’assurance ACA, si vous souscrivez lors d’une souscription ouverte ou spéciale du jour 1 au 15 du mois, vous serez couvert dès le premier jour du mois suivant. Si vous achetez après le 16e jour, la couverture commence le premier jour du mois suivant le suivant, ce qui signifie une attente d'environ six semaines.
Si vous envisagez de rejoindre Kaiser, vous devez être résident de la Californie, du Colorado, de la Géorgie, d'Hawaï, du Maryland, de l'Oregon, de la Virginie, de Washington ou du district de Columbia.
Meilleure assurance maladie à court terme: Pivot
Pivot
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Pivot a pris la première place en tant que meilleur choix d'assurance maladie à court terme pour les travailleurs indépendants, car il y a la flexibilité de créer la politique idéale pour vous et les opportunités d'économiser de l'argent avec leurs programmes de rabais.
Ce que nous aimonsNon lié à des fournisseurs spécifiques
Télémédecine 24/7
Rabais sur les médicaments et les soins de la vue
Doit pré-certifier les urgences
Non disponible dans tout le pays
Avec une couverture presque immédiate, la possibilité de consulter n'importe quel médecin pratique, des durées de police flexibles et des prix bas, Pivot est notre choix d'assurance maladie à court terme préféré si vous êtes travailleur autonome.
Depuis 2018, Pivot propose des régimes d'assurance à court terme souscrits par la Companion Life Insurance Company, qui a une cote de stabilité financière AM Best de A + (supérieure). Les autres offres comprennent une assurance complémentaire, une assurance pré-Medicare, des plans de supplément Medicare, une assurance à prestations limitées, des polices dentaires et visuelles.
À condition que vous viviez à Washington D.C. ou dans l'un des 30 autres États dans lesquels Pivot opère, vous pouvez soumettre et acheter une police en ligne. Le système de devis vous permet de sélectionner les fonctionnalités que vous souhaitez inclure ou exclure de leurs politiques de base, de base, quantiques ou épiques. Les polices sont renouvelables jusqu'à 364 jours.
Selon vos options, les primes commencent à 99 $. Vos dépenses sont limitées par des frais remboursables maximum entre 3 000 $ et 10 000 $. Le plafond des prestations annuelles est plafonné à 1 million de dollars. Vous devrez également couvrir une coassurance de 20% ou 30% lorsque vous recevrez des soins.
Contrairement aux politiques de la loi sur les soins abordables du marché, les plans peuvent exclure les conditions préexistantes. Les temps d'attente diffèrent également de ceux du marché: il faut attendre cinq jours avant que la couverture santé n'entre en vigueur et 30 jours pour les soins contre le cancer.
Idéal pour les familles: oscar
oscar
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Oscar comme notre meilleure option pour les familles en raison des avantages dédiés aux enfants et aux familles, du plafond des franchises familiales et de l'admissibilité au crédit d'impôt.
Ce que nous aimons:Prestations prénatales et de garde d'enfants
Avantages bien-être
Limite des franchises familiales
Peut utiliser les crédits d'impôt
Santé virtuelle
Limité à 18 états
Pas de classement AM Best
Aucune option hors réseau
Il peut être difficile de jongler avec la vie de famille, les finances et être votre propre patron. Si vous avez une famille nombreuse, trouver une assurance maladie abordable peut être difficile. Notre meilleure option pour les familles est Oscar, grâce à leurs prestations de grossesse et liées aux enfants, au plafond de la franchise familiale et à la possibilité d'utiliser vos crédits d'impôt.
Lorsque vous téléchargez l'application Oscar, vous pouvez citer et acheter des politiques. L'application fournit également un accès instantané à vos dossiers médicaux, relevés de compte et télésanté.Vous pouvez facilement parler à un médecin, ce qui est pratique si vous avez des enfants, car il n’est pas nécessaire de quitter la maison.
Oscar dispose d'un service de conciergerie unique, auquel vous accédez via l'application. Vous êtes jumelé à votre propre équipe de soins qui répondra à toutes vos questions et vous aidera à accéder aux options de soins les plus abordables de votre région. Oscar simplifie au maximum l’assurance maladie, ce qui est idéal pour ceux qui n’ont pas le soutien de l’employeur.
Pour une famille de quatre personnes, les forfaits simples bronze les plus bas sont d'environ 1 200 $ par mois avec une franchise de 7 300 $ et un maximum de 8 550 $. Les plans d'or complets sont plus chers à 1 700 $ avec une franchise de 2 500 $ et un maximum de 6 000 $. N'oubliez pas que la franchise est plafonnée au double du taux individuel, quel que soit le nombre de personnes à votre charge.
Oscar est conforme à l'ACA, donc ils n'excluent pas les conditions préexistantes, mais excluent toutes les procédures cosmétiques, les soins à l'extérieur du pays, les soins dentaires et les soins de la vue.
Oscar est particulièrement attrayant pour les familles grâce à leurs examens gratuits, bien-bébé et bien-enfant. Si vous êtes une famille vivant dans l’un des 18 États couverts par les Oscars, leurs politiques valent la peine d’être examinées.
Verdict final
Être indépendant est gratifiant, mais peut être difficile lorsqu'il s'agit de trouver la bonne police d'assurance maladie. Notre tour d'horizon présente des options qui représentent des choix de haute qualité, flexibles et abordables.
Dans l'ensemble, Kaiser Permanente a gagné notre premier choix en raison de son réseau de fournisseurs unique et de son fort accent sur les soins préventifs. United Healthcare est un choix évident pour la meilleure catégorie de réseau, car les gens de tous les États et de la plupart des endroits peuvent adhérer à un plan. Pivot est le précurseur de notre choix d'assurance maladie à court terme, car ils offrent la flexibilité nécessaire pour élaborer des polices adaptées aux travailleurs indépendants et proposer des programmes de réduction. Enfin, Oscar est notre meilleure option pour les familles grâce à ses avantages pour les enfants et les familles, le plafond des franchises familiales et l'admissibilité au crédit d'impôt.
Comparer les fournisseurs
FAQ
Quelle est la différence entre l'assurance maladie pour les travailleurs indépendants?
L'assurance maladie pour les indépendants diffère car vous devez seul couvrir l'intégralité du coût de la prime. De nombreux salariés reçoivent des prestations d'assurance maladie, l'employeur moyen payant 83% du coût total de l'assurance maladie, soit 7 470 $ en moyenne.
Si vous êtes travailleur autonome, vous devrez financer le coût annuel de près de 10 000 $, en tenant également compte des dépenses personnelles, à partir de votre budget.
Comment choisissez-vous l'assurance maladie lorsque vous êtes indépendant?
En fonction de votre situation, vous pouvez généralement choisir une assurance maladie parmi trois endroits:
- COBRA: Si vous avez récemment quitté votre emploi et que vous préférez continuer avec la même politique de santé, vous avez la possibilité de le faire, mais payez vous-même la totalité de la prime.
- Assurance maladie à court terme: Vous pouvez souscrire un plan à tout moment, d'une durée maximale de 364 jours. C'est une option moins chère, mais qui ne couvre pas les conditions préexistantes et entraîne des dépenses importantes.
- Assurance de la Loi sur les soins abordables: L'ACA offre la plus large gamme de polices, coûtant environ 500 $ par mois. Les plans ne peuvent pas exclure les conditions préexistantes et doivent être achetés pendant des périodes d'inscription spécifiques.
Il est judicieux de magasiner et de choisir une politique qui offre le réseau, la couverture et les avantages qui attirent le plus.
Combien coûte l'assurance maladie pour les travailleurs indépendants?
L'assurance maladie pour les indépendants peut être souscrite à différents prix. Vous pouvez vous attendre à une prime moyenne de 462 $ par mois en souscrivant une assurance ACA sur le marché du gouvernement.
Une option plus coûteuse est la poursuite de l'assurance maladie parrainée par l'employeur en vertu de la COBRA si vous devenez travailleur indépendant après avoir quitté votre emploi. Vous ne pouvez le faire que pendant 18 mois et devez payer la totalité de la prime annuelle moyenne.
Si vous vivez dans un État où une assurance maladie à court terme est disponible, vous pouvez souscrire une police pour environ 100 $.
Pour les personnes à faible revenu, Medicaid peut être une option. Ce programme dirigé par l'État offre une couverture de soins de santé gratuite ou peu coûteuse.
Qu'est-ce qui est exclu de la couverture?
Une politique achetée sur la place de marché ne peut pas exclure des conditions préexistantes. Cependant, on ne peut pas en dire autant des polices à court terme qui peuvent établir leurs propres règles sur les exclusions.
Il est essentiel de revoir le libellé de la police avant de faire un achat, au cas où les exclusions incluent quelque chose pour lequel vous avez besoin d'une couverture.
Les exclusions typiques incluent:
- Conditions causées par le tabagisme, la consommation d'alcool ou la consommation de drogues
- Procédures électives
- Sports extrêmes
- Services de santé mentale
- Suicide et automutilation intentionnelle
À quelle vitesse la couverture commence-t-elle?
Si vous avez besoin d'une couverture immédiate, dans certains cas le jour suivant, vous devriez envisager une police à court terme pour combler toute lacune d'assurance.
Pour les politiques de Marketplace, lorsque vous souscrivez à un plan pendant l'inscription ouverte ou l'inscription spéciale, la couverture commence environ 2 à 6 semaines plus tard.
Comment nous choisissons les meilleures compagnies d'assurance maladie pour les travailleurs indépendants
Nous avons évalué 25 compagnies d'assurance offrant une assurance-maladie pour le travail indépendant et évalué une gamme de facteurs avant de restreindre la sélection aux quatre principales catégories.
Les primes mensuelles et la tarification globale étaient les principaux facteurs à prendre en considération, car être travailleur autonome pouvait signifier des périodes d'incertitude économique.
Nous avons également examiné la disponibilité en ligne, la facilité d'obtention d'un devis, la gamme de différentes polices, la couverture, le réseau, les options et les avantages supplémentaires.
-in-preemies.jpg)
.jpg)
