Les dépenses de santé aux États-Unis devraient augmenter à un taux annuel moyen de 5,4% de 2019 à 2028. Disposer d'une assurance maladie adéquate est essentiel, mais quelle que soit votre situation, trouver la meilleure police d'assurance maladie peut signifier des heures de recherche.
Si vous ne faites pas partie des 158 millions de personnes dont l'assurance maladie est couverte par les prestations de l'employeur, vous aurez peut-être du mal à savoir par où commencer. Et même si votre employeur propose une assurance maladie, vous pouvez avoir le choix entre plusieurs options. Comment savez-vous quelle politique serait la meilleure pour vous et votre famille?
Pour vous aider à prendre une décision concernant les options d’assurance maladie, nous avons effectué une partie du travail préparatoire pour vous. Nous avons évalué des facteurs tels que la réputation de l'entreprise, le prix, la couverture, la disponibilité et les limites de certaines des meilleures options d'assurance maladie avant de choisir nos cinq meilleures options. Continuez à lire pour savoir qui sont les meilleurs choix pour l'assurance maladie.
Meilleures compagnies d'assurance maladie
- Meilleur dans l'ensemble: United Healthcare
- Idéal pour les HMO: Kaiser Permanente
- Idéal pour le budget: Side-car
- Idéal pour les familles: oscar
- Meilleur réseau de fournisseurs: Association de la Croix Bleue du Bouclier Bleu
Meilleur dans l'ensemble: United Healthcare
United Healthcare
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: United Healthcare est notre choix ultime en matière d'assurance maladie en raison du réseau national, des services de télésanté, de la diversité des types de polices et d'une large gamme d'avantages.
Ce que nous aimonsExcellente réputation
Devis en ligne
Vaste réseau de fournisseurs
Application pour smartphone
Large gamme de plans
Avantages supplémentaires
Service client disponible 24h / 24 et 7j / 7
Disponible dans tous les états
Non disponible dans tous les pays
Peut-être plus cher
United Healthcare dispose d'un vaste réseau de plus de 1,3 million de médecins et de 6 500 hôpitaux aux États-Unis, ce qui signifie que la plupart des gens peuvent bénéficier de leurs services. La solide réputation, les excellents classements de l'industrie, le portefeuille d'offres et les avantages attractifs font de United Healthcare notre premier choix global d'assurance maladie.
La plupart des gens peuvent trouver un produit United Healthcare qui répond à leurs besoins en matière d'assurance maladie. Leur portefeuille comprend une assurance maladie individuelle, une assurance maladie à court terme, des régimes dentaires et visuels, Medicaid, Medicare, Medicare Advantage et une assurance maladie pour les petites entreprises.
Leur assurance maladie à court terme TriTerm est un produit unique qui offre une couverture étendue allant jusqu'à 3 ans. L'assurance à court terme standard dure généralement un maximum de 364 jours.
United Healthcare a obtenu la note A pour la stabilité financière d'AM Best. Ils ont également 4,5 sur un maximum de 5,0 pour deux de leurs plans dans les cotes du Comité national pour l'assurance qualité.
Il existe cinq niveaux de couverture pour leurs plans d'assurance maladie individuels vendus sur le marché de l'assurance maladie, du niveau de base au complet. Attendez-vous à des réductions si vous regroupez des régimes de soins de la vue ou des soins dentaires.
Le montant maximum à payer oscille autour de 8 000 $. Comme c'est souvent le cas avec d'autres plans de marché, il n'y a pas de limite annuelle.
Si vous appréciez les avantages supplémentaires, United Healthcare est sans égal. Vous pouvez penser que ceux-ci justifient les coûts de prime légèrement plus élevés par rapport à d'autres fournisseurs.
L'un de leurs avantages uniques est le programme de remboursement de la condition physique Sweat Equity. À condition que vous vous engagiez à un certain nombre de séances d'entraînement, United Healthcare vous récompensera jusqu'à 400 $ par an. Les autres avantages comprennent les programmes de bien-être, les médicaments en vente libre, les soins préventifs et diverses thérapies.
Idéal pour les HMO: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Kaiser Permanente comme notre meilleur pour les HMO, car ils ont une histoire d'offrir des plans de premier ordre et se classent constamment en haut pour la satisfaction de la clientèle.
Ce que nous aimonsExcellente satisfaction client
Devis en ligne
Assurance maladie et soins de santé tout-en-un
Application mobile
Évaluation de 5 sur 5 par les Centers for Medicare et Medicaid Services
AM Meilleure note de A pour leur stabilité financière
Doit utiliser les installations de Kaiser
Uniquement disponible dans neuf États et dans le district de Columbia
Les Centers for Medicare et Medicaid Services attribuent systématiquement à Kaiser Permanente les classements les plus élevés possibles pour leurs politiques Medicare, ils ont également reçu 5 notes sur 5 du NCQA. Kaiser brille également pour la satisfaction de ses clients, se classant au plus haut niveau dans l'enquête J.D. Power and Associates. Ces notes exceptionnelles ont fait de Kaiser un choix facile pour notre premier choix dans la catégorie des HMO.
Lorsque vous vous inscrivez à un HMO Kaiser Permanente, vous devez utiliser l'un de leurs 39 hôpitaux de la Fondation Kaiser ou 719 cabinets médicaux pour tous les services de soins de santé.
Kaiser propose des plans Medicare, Medigap, individuels et familiaux. Cependant, vous devez résider dans l'un des États suivants pour souscrire une police: Californie, Colorado, Géorgie, Hawaï, Maryland, Oregon, Virginie, Washington et le district de Columbia. Vous pouvez acheter une police en ligne via Kaiser ou sur le marché du gouvernement.
Les plans Medicare Advantage HMO de Kaiser Permanente ont différentes options de couverture. Les prix et les plans varient selon l'état et la région. Ce plan de base pour Alameda, Californie est de 24 $ par mois avec une franchise de 0 $ et un maximum de 6700 $. Si vous optez pour un forfait standard de 84 $ par mois, le montant maximal à payer est de 4 900 $.
Kaiser donne la priorité aux soins préventifs et fournit des outils et des programmes pour aider les gens à prendre des décisions éclairées concernant leur propre santé. Les services comprennent des examens de routine, des tests de dépistage du cancer et des tests de cholestérol.
Les exclusions de Kaiser comprennent les soins de routine de la vue et des pieds, les soins chiropratiques et toutes les procédures électives.
Idéal pour le budget: Side-car
Side-car
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Bien que vous n'en ayez peut-être pas entendu parler, Sidecar fait de notre mieux pour les consommateurs soucieux de leur budget en raison de leurs polices flexibles et peu coûteuses qui offrent une économie possible de 40% par rapport à l'assurance maladie traditionnelle.
Ce que nous aimonsPrimes bon marché
Non limité aux périodes d'inscription
Non limité par le réseau
Application mobile
Uniquement disponible dans certains états
Exclusions pour certaines conditions médicales
Aucune disponibilité iPhone pour l'application
Sidecar Health est en quelque sorte un innovateur dans le secteur de la santé. Lancé en 2018, Sidecar vise à éliminer les obstacles à des soins de santé rentables et accessibles. Avec de faibles primes mensuelles et des économies allant jusqu'à 40% sur les frais de santé, Sidecar est notre premier choix budgétaire.
Vous pouvez souscrire une police en ligne en sélectionnant d'abord la couverture, puis en ajoutant des options telles que les médicaments sur ordonnance. Les devis des politiques sont disponibles sur le site Web après avoir entré votre emplacement et vos informations personnelles.
Le système en ligne Sidecar vous permet de magasiner pour les soins de santé. Vous pouvez lire les avis des utilisateurs, comparer les prix et sélectionner le fournisseur de soins de santé que vous souhaitez utiliser sur l'application. Vous n'êtes pas limité à un réseau.
Lorsque vous vous inscrivez, vous recevez une carte de paiement Visa à utiliser. Lors de l'utilisation de votre carte de paiement Sidecar Health, 20% du coût de la transaction sera facturé selon le mode de paiement indiqué au dossier. Les 80% restants sont avancés par le plan, en utilisant la carte de paiement Visa. Vous pouvez également bénéficier de réductions supplémentaires lorsque vous effectuez un paiement initial. Cependant, vous devez également vous attendre à payer de votre poche tout ce qui dépasse le montant de la prestation lorsque vous recevez des soins.
Sidecar pourrait faire économiser de l'argent à de nombreuses personnes, mais notez que les plans ne sont pas éligibles à l'ACA. Les plans sont souscrits par d'autres assureurs qui ont la cote AM Best de A (Excellent) pour la stabilité financière.
Les inconvénients de Sidecar incluent leur restriction à 16 états et aucune option pour l'application sur iPhone. Ils ont une liste d'exclusions de couverture, y compris l'obésité et les antécédents médicaux d'affections graves comme le VIH et le cancer.
Idéal pour les familles: oscar
oscar
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Oscar a choisi la position de notre mieux pour les familles en raison de la télésanté pratique, des avantages axés sur la famille et du plafond des franchises familiales.
Ce que nous aimonsPrestations de grossesse et d'enfant
Télésanté
Application mobile
Service de conciergerie gratuit
Admissible aux crédits d'impôt
Pas de couverture dentaire ou visuelle pour adulte
Disponibilité limitée
Pas de classement AM Best
Le financement de l'assurance maladie familiale peut être difficile, surtout si vous avez une famille nombreuse. Heureusement, Oscar offre des options adaptées aux familles, telles que des prestations de bien-être des enfants, des franchises familiales plafonnées et un accès pratique à la télésanté, ce qui en fait notre meilleur choix pour les familles.
Avec l’application Oscar, vous pouvez accéder à une équipe de soins composée de guides et d’infirmières qui vous aideront à trouver des soins de santé spécialisés et abordables là où vous vivez. Vous aurez également accès aux dossiers médicaux et aux comptes via l'application.
Lorsque vous avez des enfants, il n’est pas toujours facile de visiter un hôpital ou une clinique. Avec Oscar, vous aurez accès à la télésanté 24 heures sur 24.
Les citations ne sont pas facilement disponibles sur le site Web d'Oscar.
Oscar a des avantages familiaux, y compris des examens gratuits pour les bébés et les enfants. Il y a aussi l’avantage du pas quotidien plutôt nouveau. L'application Oscar suit vos pas et vous êtes payé jusqu'à 100 USD par an pour atteindre vos objectifs de pas.
Meilleur réseau de fournisseurs: Association de la Croix Bleue du Bouclier Bleu
Association de la Croix Bleue du Bouclier Bleu
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Avec une couverture nationale et internationale, Blue Cross Blue Shield était un choix facile pour notre meilleure catégorie de réseau de fournisseurs.
Ce que nous aimonsVaste réseau d'hôpitaux et de prestataires de soins de santé
Disponible dans les 50 états et à l'international
Gamme d'avantages supplémentaires
Système de récompenses et d'incitations
Certains régimes n'incluent pas la couverture des médicaments sur ordonnance
Peut avoir besoin de recourir à un agent d'assurance régional
Trouver des informations sur les nombreux sites Web de l'entreprise peut être difficile
La Blue Cross Blue Shield Association (BCBSA) fournit une couverture de soins de santé à plus de 107 millions de personnes dans chaque État. Partout au pays, ils ont des contrats avec plus de 96% des hôpitaux et 95% des médecins et spécialistes, ce qui en fait un choix évident pour notre meilleur choix de réseau de fournisseurs.
L'organisation comprend 36 sociétés indépendantes, la plupart ayant une cote de solidité financière AM Best de A (Excellent). Ils offrent Medicare Advantage et des plans de supplément, une assurance maladie individuelle, des plans à franchise élevée, des comptes d'épargne santé, une assurance dentaire, une petite entreprise et une assurance maladie d'entreprise.
Lorsque vous entrez votre code postal dans le système BCBSA, il est redirigé vers votre fournisseur local. Dans la plupart des endroits, vous pouvez choisir parmi des plans d'organisations de fournisseurs exclusifs (EPO), d'organisations de fournisseurs préférés (PPO) ou d'organisations de maintenance de la santé (HMO), de la couverture bronze de base à la couverture Platine complète.
Les devis et prix ne sont pas disponibles sur le site.
Vous devez attendre une période d'inscription spécifique avant de pouvoir rejoindre l'un des plans Marketplace. Habituellement, vous pouvez le faire en ligne, bien que, dans le cas de certaines petites entreprises de la BCBSA, vous devrez peut-être parler à un agent. Selon le moment du mois auquel vous adhérez, vous attendez entre deux et six semaines pour que la couverture commence.
Verdict final
Choisir la bonne assurance maladie peut prendre du temps, mais il est essentiel de ne pas se précipiter et de prendre une décision adaptée à votre situation et à votre budget.
Dans l'ensemble, notre premier choix est United Healthcare pour la meilleure assurance santé globale. Ils sont constamment bien notés dans les classements de l'industrie, ont une expérience exceptionnelle en matière de soins de santé excellents et disposent d'un réseau et d'une gamme impressionnants de polices d'assurance maladie.
Le dirigeant de la catégorie HMO, Kaiser Permanente, est un choix évident pour quelqu'un à la recherche d'une entreprise réputée avec une longue histoire de fourniture de plans de premier ordre.
Pour ceux qui travaillent dans des limites budgétaires, le nouveau venu Sidecar mérite d'être pris en considération et pourrait représenter des économies substantielles grâce à leur nouvelle approche.
Si le réseau des fournisseurs est un facteur qui vous tient à cœur, alors les politiques de Blue Cross Blue Shield, avec des installations nationales et internationales, font un bon choix. En revanche, le réseau d'Oscar est beaucoup plus conservateur, mais les personnes avec des familles peuvent trouver une proposition intéressante avec leurs prestations pour enfants et familles.
Comparer les fournisseurs
FAQ
Comment déterminez-vous l'assurance maladie qui vous convient?
Les besoins en matière de santé de chacun sont différents. Par conséquent, ce qui fait un bon choix d’assurance maladie pour une personne peut ne pas convenir à une autre. De nombreux facteurs doivent être pris en compte, notamment le budget, l'âge, la durée de la police, le réseau local, la couverture spécifique pour les problèmes de santé, les médicaments sur ordonnance, la disponibilité de la télésanté, le service à la clientèle, etc.
Un bon point de départ consiste à utiliser le marché gouvernemental pour déterminer les plans disponibles dans votre région. Vous pouvez ensuite comparer les détails des plans dans votre fourchette de prix pour en trouver un qui inclut vos non-négociables.
Des conditions médicales préexistantes peuvent exclure une assurance maladie à court terme, et si vous avez moins de 65 ans, Medicare n'est probablement pas une option.
Négocier une assurance maladie n'est pas une tâche facile et prendre une décision éclairée est essentiel.
Combien coûte l'assurance maladie?
Les coûts de l'assurance maladie traditionnelle vont des polices de base coûtant environ 400 dollars par mois à des polices complètes pouvant coûter deux ou trois fois ce montant. En général, plus la prime mensuelle est économique, plus la franchise et le montant maximum à payer sont élevés. Divers facteurs influent sur le coût de l'assurance maladie, notamment votre âge, votre emplacement, votre consommation d'alcool et de tabac et la police spécifique. Si vous avez des finances limitées, vous pourrez peut-être trouver une assurance maladie peu coûteuse ou gratuite.
Il est important de tenir compte de vos besoins en matière de santé lorsque vous examinez le coût, car les coûts globaux peuvent être inférieurs avec une prime mensuelle plus élevée. C'est un équilibre entre le paiement d'un montant mensuel que vous pouvez vous permettre et la minimisation de vos dépenses personnelles si vous avez besoin de soins de santé.
Qu'est-ce qui est exclu de la couverture?
Les entreprises qui vendent des polices à court terme n'ont pas besoin de se conformer aux décisions de l'ACA et peuvent donc exclure les conditions préexistantes.
Les politiques ACA du marché de l'assurance maladie ne peuvent pas exclure les conditions préexistantes.
Il est essentiel de lire attentivement tous les documents de politique, mais les exclusions typiques incluent:
- Tout service non jugé médicalement nécessaire
- Chirurgie esthétique
- Sports extrêmes
- Maladies causées par le tabagisme, la consommation d'alcool ou la consommation de drogues
- Automutilation intentionnelle
- Grossesse
Dois-je avoir une assurance maladie?
Depuis janvier 2019, la loi fédérale n'impose plus que l'assurance maladie soit obligatoire. Cependant, même si les primes d'assurance maladie sont coûteuses, contourner complètement l'assurance est extrêmement risqué.
Une urgence médicale pourrait vous ruiner financièrement. Les factures médicales sont à l'origine de 60% des faillites aux États-Unis et l'assurance maladie vous assure que vous et votre famille êtes protégés de ce risque.
Comment nous avons choisi les meilleures compagnies d'assurance maladie
Nous avons identifié et évalué 35 compagnies d'assurance les mieux notées offrant une assurance maladie avant de sélectionner les choix pour les cinq premières catégories. Nous avons examiné de nombreux facteurs, notamment le prix supérieur, le prix global, la disponibilité en ligne, la facilité d'obtention d'un devis, les choix de polices, la couverture, le réseau, les options et les avantages supplémentaires.
La stabilité financière et la satisfaction de la clientèle ont également été évaluées, en utilisant les données du Comité national pour l'assurance de la qualité, AM Best et BBB dans la décision dans la mesure du possible.
-works.jpg)
