Bien que Medicare vous aide à couvrir certains de vos besoins en matière d’assurance, il ne tient pas toujours compte de vos dépenses personnelles. En 2016, l'Américain moyen avec Medicare a dépensé 5460 $ de sa poche. Ce nombre comprend ceux avec Medicaid, qui reçoivent une aide supplémentaire pour payer leurs frais de santé.
L'assurance Medicare Supplement (ou Medigap) est un moyen de réduire vos dépenses personnelles et imprévues. Avec Medigap, vous sélectionnez un plan qui aide à payer une couverture que Original Medicare ne couvre pas, comme les franchises, les co-paiements et les coassurances. Vous pouvez également recevoir une aide pour les dépenses engagées lors d'un voyage à l'étranger et recevoir jusqu'à 3 pintes de sang.
Medicare oblige les compagnies d'assurance à standardiser leurs plans Medigap dans tous les États sauf trois et identifie chaque plan par une lettre allant de A à N.Car différentes compagnies d'assurance peuvent facturer des montants variables pour les plans, et certaines entreprises sont plus stables financièrement avec un meilleur service client fonctionnalités que d'autres, il est avantageux de magasiner soigneusement pour un plan de supplément Medicare. Nous avons travaillé dur pour vous et avons dressé une liste d'entreprises qui offrent les meilleurs plans de supplément Medicare.
Les meilleures compagnies d'assurance-maladie complémentaires de 2021
- Meilleurs choix de régimes complémentaires: Aetna
- Meilleurs outils pédagogiques: Cigna
- Idéal pour une aide individuelle: BlueCross BlueShield
- Idéal pour la transparence des prix: Mutuelle d'Omaha
- Idéal pour la transparence du client: Fidélité des banquiers
- Idéal pour les avantages: Humana
Avertissement:
Vous ne pouvez pas avoir à la fois un plan complémentaire Medicare et un plan Medicare Advantage. Les plans de supplément Medicare ne sont disponibles que pour les personnes bénéficiant de Medicare Original.
Meilleurs choix de régimes complémentaires: Aetna
Aetna
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Offre une grande variété de plans dans certains domaines, la possibilité d'obtenir des rabais et une solide réputation financière.
AvantagesOffre une large sélection de régimes complémentaires
Offre des plans F et G à franchise élevée
La fonction de demande d'appel est pratique pour le service client
Non offert dans sept États et le district de Columbia
La formation sur le supplément Medicare n'est pas spécifique à l'entreprise
Les entreprises qui proposent des plans de supplément Medicare ne sont pas obligées de souscrire tous les plans. Certaines entreprises que nous avons examinées n'offraient que quatre choix. Cependant, en fonction de votre éligibilité et de votre emplacement, Aetna propose des plans A, B, C, D, F, G, N et des versions à franchise élevée des plans F et G. liste complète pour mieux comparer les prix et la couverture.
Conseil d'expert:Si vous vous êtes qualifié pour Medicare avant janvier 2020, les sociétés de supplément Medicare doivent vous proposer au moins le plan A et le plan C ou le plan F. Le plan F n'est pas disponible pour les nouveaux inscrits à Medicare.
En tant qu'entreprise, Aetna, fondée en 1853, offre les avantages d'un fonctionnement à long terme et une note AM Best de A (Excellent). souscrit à un régime complémentaire de Medicare. Dans notre recherche, le tarif ménage a permis d'économiser un peu d'argent sur le taux monétaire. Lorsque nous avons comparé la gamme de Medicare Plan Finder aux fourchettes de prix d'Aetna, Aetna se situait dans la partie inférieure de la moyenne citée par Medicare. Cependant, Medicare Plan Finder a signalé des prix allant de bien moins de 100 $ à bien plus de 300 $ en fonction de l'âge, de l'état, du plan, etc. Ainsi, votre prix et votre situation peuvent ne pas être les mêmes que ceux d'une autre personne.
Aetna n'offre pas de plans de supplément Medicare en Alaska, dans le Connecticut, dans le district de Columbia, à Hawaï, dans le Maine, dans le Massachusetts, à New York et à Washington.
Le site Web d'Aetna est facile à naviguer et offre plusieurs moyens de contacter le personnel et les agents du service client. Nous aurions aimé plus de documents relatifs aux décisions d'Aetna lui-même pour aborder les aspects clés de la tenue d'un plan avec lui - le guide principal de l'outil provenait de Medicare.gov. Une fonctionnalité que nous avons particulièrement appréciée était la possibilité de demander un appel téléphonique à un agent; Aetna garantit que quelqu'un vous contactera dans les 24 heures suivant votre demande.
Meilleurs outils pédagogiques: Cigna
Cigna
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: offre une variété d'outils éducatifs, une couverture nationale et certains des prix les plus bas.
AvantagesFormation complète sur le supplément Medicare sur le site Web
Offre un plan F à franchise élevée aux abonnés éligibles
Offre seulement trois plans aux nouveaux abonnés Medicare
Doit fournir une adresse e-mail et un numéro de téléphone pour recevoir un devis gratuit
Cigna a été créée par la fusion dans les années 80 de deux compagnies d'assurance avec une longue histoire. L'un d'eux remonte à 1792. L'entreprise a obtenu la note «A» ou «Excellent» d'AM Best pour sa solidité financière.
La page d’accueil de Cigna présente plusieurs sujets éducatifs liés au choix d’un régime complémentaire d’assurance-maladie. Celles-ci incluent "Quels sont les avantages?" et "Quand et comment postuler?" ainsi que plusieurs courtes vidéos sur des sujets tels que "Pourquoi Cigna?" et "Quand puis-je m'inscrire?"
L'un des principaux inconvénients de Cigna est qu'il existe peu de choix de plans. Pour les nouveaux abonnés Medicare, il propose les plans A, N et G.Si vous vous êtes abonné avant le 1er janvier 2020, vous pouvez également bénéficier de son plan F ou de son plan F à franchise élevée.Si vous espériez obtenir un plan différent, vous 'll faudra regarder d'autres entreprises.
Pour obtenir un devis pour les coûts du plan, vous devez fournir votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone pour obtenir un devis par e-mail. (Vous pouvez également appeler sa ligne sans frais pour recevoir un devis.) Si vous espériez rester anonyme lors de la recherche, cela rend les choses plus difficiles. Cependant, il y a un avantage, car les prix indiqués par Cigna étaient parmi les plus bas que nous ayons recherchés. Par exemple, Medicare's Plan Finder a proposé une fourchette de moins de 100 USD à plus de 300 USD pour une prime de Plan G pour une femme non-fumeur de 70 ans. Cigna nous a proposé une prime mensuelle vers le bas de cette fourchette. Cependant, votre situation peut varier.
Cigna offre également une réduction de 7% pour les ménages à ceux qui s'inscrivent.
Idéal pour une aide individuelle: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: offre un plan pour trouver des outils, il est disponible dans tout le pays et dispose d'une variété de points d'accès au service client.
AvantagesDe nombreuses options de service client
Les outils de recherche de plans ont aidé à affiner les sélections
Disponible dans les 50 états
La navigation pour obtenir un devis prend du temps
Prend plusieurs pages pour accéder aux domaines d'application
BlueCross BlueShield est une association d'entreprises qui offrent une assurance maladie, Medicare Advantage, Medicare Supplement Plans, etc. Ils fonctionnent depuis 1929. Parce qu'ils sont une association d'organisations individuelles, AM Best évalue chacune d'elles indépendamment (généralement par état). Dans notre recherche, nous avons vu de nombreuses notations A-, A et A + pour la stabilité financière dans différentes associations étatiques.
Une visite sur le site BlueCross BlueShield a immédiatement donné l'impression que nous pouvions rapidement trouver de l'aide et un service client. Les coordonnées du service client, y compris le téléphone et l'e-mail, figuraient bien en évidence sur chaque page, ainsi qu'un bouton permettant de discuter immédiatement avec un représentant du service client. En plus des outils pédagogiques sur Medicare, la société a immédiatement proposé trois moyens d'obtenir plus d'informations: parler à un conseiller, planifier une visite ou recevoir les détails du plan par courrier.
L’un des inconvénients du site Web de BlueCross BlueShield réside dans les outils de navigation permettant d’obtenir un devis de supplément Medicare. À partir de la page de destination du supplément Medicare, nous avons été dirigés à travers quatre pages avant de pouvoir entrer des informations sur l'âge et le statut de fumeur pour obtenir un devis. Naviguer vers la zone où nous pourrions demander le plan nécessitait également plusieurs pages d'étapes.
Cependant, une fois que nous sommes arrivés à la partie devis, la navigation était beaucoup plus facile. Nous pourrions cliquer sur jusqu'à trois plans pour comparer côte à côte. Les prix par rapport aux moyennes de Medicare Plan Finder étaient également inférieurs au prix médian. Par exemple, le Medicare Plan Finder a affiché une fourchette de prix de moins de 100 $ à un peu plus de 300 $ pour un homme non-fumeur de 70 ans dans le code postal que nous avons recherché Plan N.BlueCross a cité un plan coûtant plus cher vers l'extrémité inférieure de que par mois pour ce plan.
Nous avons également aimé l'outil «Aidez-moi à choisir un régime», qui a servi de guide pour sélectionner un régime complémentaire en fonction de nos objectifs de couverture. Ces outils, ainsi que le fait que nous pouvions facilement accéder aux représentants de BlueCross via une variété de méthodes, ont rendu l'expérience plus personnelle. Lorsque nous avons examiné les plans, nous avons vu l'opportunité d'une réduction pour les ménages de 5% ainsi que de réductions supplémentaires sur la santé offertes aux membres du plan BlueCross, qui varient selon la région, mais peuvent inclure des abonnements à une salle de sport, des vêtements et des réductions sur la nutrition.
Idéal pour la transparence des prix: Mutuelle d'Omaha
Mutuelle d'Omaha
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: L'entreprise offre l'une des plus importantes remises pour les ménages et promet un paiement rapide des réclamations.
AvantagesOffre 7 à 12% de réduction pour les ménages
Offre des plans de supplément Medicare dans 49 États et le district de Columbia
Offre seulement trois plans aux nouveaux abonnés
Mutual of Omaha est en activité depuis 1909 et a obtenu la note A + (supérieur) d'AM Best pour sa solidité financière. La société rapporte qu'elle paie environ 98% des demandes de règlement de Medicare dans les 12 heures suivant la réception de la demande, qui vous aide à savoir quand vos réclamations sont couvertes.
En termes de coûts, Mutual of Omaha offre une réduction de 7 à 12% pour les ménages, l'une des plus importantes réductions pour les ménages que nous ayons examinées. Ses prix étaient également inférieurs à la fourchette moyenne pour notre zone cotée Medicare Plan Finder avant la remise. Par exemple, le Medicare Plan Finder a indiqué une fourchette de prix allant des 100 $ inférieurs aux 300 $ supérieurs pour un homme non-fumeur de 70 ans pour le plan F.Nous avons été cotés une prime mensuelle sur le bas de cette fourchette pour le plan F de Mutual of Omaha. L'outil de devis de l'entreprise vous permet de visualiser les coûts par mois ou par année, ce qui permet de mettre ses coûts en contexte.
Pour les nouveaux abonnés, Mutual of Omaha propose des plans A, G, une franchise élevée G et N.Pour les abonnés qui ne sont pas nouveaux à Medicare, elle propose le plan F.Cependant, elle n'offre pas une aussi grande variété de plans que certaines autres entreprises le font.
En guise d'avantage, Mutual of Omaha propose également plusieurs façons de poser des questions sur ses plans. Cela comprend un outil de chat sur son site Web, des informations sur les agents locaux (y compris leurs photos et numéros de téléphone) et un numéro de téléphone sans frais.
Idéal pour la transparence du client: Fidélité des banquiers
Fidélité des banquiers
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: présente les avis des clients sur la page d'accueil, propose une grande variété de plans dans certains domaines et dispose d'un site Web simple et facile à utiliser.
AvantagesSite Web propre et convivial
Niveau inférieur de tarifs
Offre une variété de plans
Plans vendus dans 37 états
Doit fournir des informations de contact pour obtenir des devis
Bankers Fidelity fournit des produits d'assurance depuis 1955 et détient la cote A- (Excellent) avec AM Best. Nous l'avons classé parmi les meilleurs car il offre une plus grande variété de plans, en fonction de votre situation géographique. Il offre les plans A, B, G, K et N (plus F et F à franchise élevée si vous êtes admissible).
Nous avons également apprécié le fait qu'il affiche les avis des clients sur sa page d'accueil. La plupart des clients ont noté le service à la clientèle réactif et courtois de l’entreprise. La page est propre, facile à lire et contient des liens vers du matériel pédagogique. Lorsque vous recevez votre devis, les montants sont facilement visibles et simples à comprendre. Vous pouvez cliquer sur les détails du plan pour obtenir un graphique facile à lire qui explique les avantages de chaque plan.
Malheureusement, Bankers Fidelity ne vend pas ses plans dans les 50 États; exclus sont l'Alaska, la Californie, le Connecticut, le Massachusetts, le Maine, le Minnesota, le New Hampshire, New York, l'Oregon, le Rhode Island, Washington et le Wisconsin. Vous devez également fournir vos coordonnées pour obtenir un devis.
En termes de taux, Bankers Fidelity se situe dans la partie inférieure des taux moyens cités par Medicare Plan Finder. Par exemple, selon le Medicare Plan Finder, les coûts pour une femme non-fumeur de 70 ans pour Medicare Plan G variaient d'un peu moins de 100 $ à plus de 300 $ par mois. Nous avons cité un taux à l'extrémité inférieure de ce spectre avant les remises pour les ménages pour le Plan G de Bankers Fidelity. Cela était vrai pour tous les plans disponibles. Il offre également une réduction pour les ménages qui varie de 7% à 10%, selon votre emplacement.
Idéal pour les avantages: Humana
Humana
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: offre une variété de types de plans, y compris son plan novateur de vie saine, et des rabais, dont un pour l'inscription en ligne.
AvantagesOffre un plan de vie saine avec des avantages supplémentaires
Propose des rabais pour les ménages et en ligne
Disponible dans tous les états et dans le district de Columbia
Pas de plan G à franchise élevée
Un plan de vie saine peut augmenter les primes
Humana est en opération depuis 1961 et a une cote AM Best de A- (Excellent) .Il a obtenu des notes élevées de notre part grâce à ses offres de plans. Plus précisément, Humana propose les plans A, B, C, F, F, G, K, L et N à franchise élevée dans de nombreux États. La seule option que nous n'avons pas vue offerte était un plan G.
En plus de ces plans Medigap, Humana offre un supplément de vie saine à certains plans. Cela offre des services supplémentaires, tout comme le fait Medicare Advantage, y compris des services de vision et de soins dentaires, comme une couverture à 100% pour deux examens dentaires et nettoyages annuels. Le plan Vie saine offre également des rabais sur la remise en forme, l'audition et les ordonnances ainsi qu'une ligne de conseil infirmière 24 heures sur 24.
L'ajout de modes de vie sains augmente le prix du forfait. Pour les codes postaux que nous avons examinés, le plan Healthy Living a fait la prime mensuelle sur le côté supérieur de la moyenne Medicare Plan Finder. Par exemple, Medicare Plan Finder a cité une fourchette de moins de 50 $ à un peu plus de 100 $ par mois pour une femme non-fumeur de 70 ans avec Plan K.Humana a cité un prix au milieu de cette fourchette pour son Healthy Living Plan K Vous devez peser la valeur potentielle des avantages d'un mode de vie sain par rapport à ses coûts. Humana propose des options de mode de vie non saines qui sont généralement inférieures au prix médian par code postal.
Humana offre également une réduction pour l'inscription en ligne (qui varie selon l'emplacement) et une réduction de 5% pour les ménages si une autre personne de votre ménage s'inscrit à Humana. Vous pouvez comparer les prix et les plans eux-mêmes avec l'option «Ajouter pour comparer», qui vous permet de visualiser trois plans côte à côte.
Comment acheter et comparer les plans de supplément Medicare
Il n'y a pas de période d'inscription désignée pour Medigap. Si vous envisagez de vous inscrire, voici quelques étapes que vous pouvez suivre pour acheter les meilleurs plans de supplément Medicare.
Conseil d'expert:
C’est une bonne idée de visiter le site Web d’une entreprise pour connaître les prix. Certaines entreprises peuvent offrir des rabais sur leur site, y compris pour s'inscrire en ligne. Cela peut vous permettre de mieux estimer vos coûts.
Étape 1: Décidez si vous souhaitez souscrire à un régime complémentaire de Medicare
Le meilleur moment pour acheter un plan de supplément Medicare est généralement lorsque vous vous inscrivez à Medicare. Pour le moment, les entreprises ne peuvent pas vous refuser la couverture et vous obtiendrez généralement le meilleur tarif. Vous pouvez souscrire une police Medigap plus tard, mais vos frais de prime peuvent être plus élevés et sont généralement basés sur votre âge et votre état de santé général.
Étape 2: Déterminez quels plans de supplément Medicare sont disponibles pour vous
Medicare propose un outil de recherche de plans qui vous permet de saisir votre code postal et de rechercher des plans. Les résultats vous donneront d'abord une fourchette de coûts prévue pour chaque type de régime de supplément. Vous pouvez ensuite cliquer sur votre plan potentiel ou les plans de votre choix et trouver des entreprises et leurs devis.
Étape 3: Envisagez de parler à un courtier ou à un consultant
Des conseils sur le meilleur type de plan aux coûts potentiels et aux économies de coûts, il est compréhensible que vous ayez des questions lors de la recherche d'une politique Medigap. Une ressource gratuite (et impartiale) est votre programme d’assistance à l’assurance maladie (SHIP). Ils offrent des conseils et une assistance à ceux qui achètent des plans de supplément Medicare.
La plupart des compagnies d'assurance Medicare Supplement Plan offriront également la possibilité de rencontrer ou de parler avec un courtier ou un consultant.Ces professionnels peuvent vous aider à déterminer les coûts, la couverture et vous aider dans le processus de demande.
Étape 4: Inscrivez-vous
Vous pouvez vous inscrire à la plupart des plans en ligne. Un courtier peut également vous aider à remplir une demande électronique ou une demande papier. Vous pouvez également demander et soumettre une demande papier de la société dans laquelle vous vous inscrivez.
Avant de vous lancer dans le processus de candidature, vous devez prendre en compte de nombreuses considérations sur la sélection du meilleur plan - et de l'entreprise - pour vous. Pour vous aider dans vos recherches, nous avons examiné de près plus de 20 sociétés de supplément Medicare. Nous avons utilisé des considérations telles que la transparence des prix, la couverture nationale, les avantages supplémentaires, la facilité d'utilisation du site Web et le contenu éducatif pour sélectionner les entreprises les plus remarquables pour la couverture Medigap.
FAQ
Comment fonctionnent les politiques Medigap?
Lorsque vous avez une police Medigap, Original Medicare couvrira d'abord sa part des coûts. Medigap couvrira les coûts restants, comme votre plan l'indique.
Par exemple, vous vous rendez au cabinet de votre médecin qui accepte Medicare. Votre médecin facture la partie B de Medicare pour 1 000 $ pour votre visite, et votre paiement de coassurance est de 20% des coûts, 200 $. Si vous avez un plan Medigap qui paie la coassurance partie B. Medicare paiera 800 $ et votre plan Medigap paiera les 200 $ restants.
Quelle est la différence entre un régime complémentaire Medicare et un régime Medicare Advantage?
Un plan de supplément Medicare est conçu pour couvrir les frais ou dépenses que Medicare ne couvre pas traditionnellement, par exemple si vous avez besoin d'une transfusion sanguine et des voyages internationaux.
Un plan Medicare Advantage est un plan que vous achetez auprès d'une compagnie d'assurance privée. Il remplit vos prestations de la partie A, de la partie B et parfois de la partie D, et offre également souvent une couverture médicale supplémentaire, comme des services de vision, de soins dentaires ou d'audition.
Conseil d'expert:
La plupart des plans Medicare Advantage ont une limite de remboursement, ce qui est leur moyen de réduire les dépenses personnelles. Medicare d'origine n'a pas de limite à payer. C'est pourquoi certaines personnes choisissent les plans de supplément Medicare.
Combien coûte habituellement un régime complémentaire Medicare?
Les coûts moyens d'un plan complémentaire Medicare varient selon l'état et le type de plan. Par exemple, certaines entreprises offrent des régimes de supplément à franchise élevée. Celles-ci sont généralement beaucoup moins chères par mois, car vous devez d'abord respecter une franchise de dépenses. Les plans qui couvrent plus auront généralement une prime mensuelle plus élevée.
La tarification du forfait varie également en fonction de la situation géographique, de l'état de santé et de l'âge d'une personne. Medicare's Plan Finder fournira une gamme de coûts pour chaque plan. Ceux-ci peuvent être aussi bas que 50 $ par mois pour les régimes à franchise élevée jusqu'à 400 $ ou plus par mois pour une personne âgée qui fume et qui souhaite une couverture Medigap complète.
Un régime complémentaire de Medicare vaut-il l'argent?
L'Américain moyen sans couverture complémentaire Medicare dépense environ 7 473 $ en frais personnels, tandis qu'une personne avec Medigap dépense environ 6 621 $. Les avantages des plans de supplément Medicare sont leur capacité à vous faire économiser de l'argent et à vous assurer de la tranquillité d'esprit concernant vos finances si vous souffrez d'une maladie ou d'un accident. L'inconvénient est que vous pouvez payer pour une couverture que vous n'utilisez pas ou dont vous n'avez pas besoin.
Les régimes complémentaires de Medicare en valent-ils la peine?
La décision est individuelle. Vous devez peser plusieurs facteurs, y compris le montant que vous pouvez payer par mois, votre état de santé général et votre niveau de stress par rapport aux factures de santé potentielles au moment de décider si vous souhaitez souscrire un régime complémentaire Medicare.
Comment nous avons choisi les meilleurs plans de supplément Medicare
Nous avons examiné plus de 20 sociétés de supplément Medicare qui offraient des plans de supplément Medicare dans plus de 30 États, de sorte que nos recommandations seraient les plus accessibles aux clients. Nous avons choisi nos meilleurs plans en fonction de la diversité des plans, de la facilité d'utilisation du site Web, de l'accessibilité du service client, des coûts premium, des remises et des avantages. Nous avons également pris en compte les années de fonctionnement ainsi que les classements financiers d'AM Best. Tous nos plans sélectionnés avaient un classement Excellent ou plus, vous offrant des plans financièrement stables avec des primes raisonnables.
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