Dans la plupart des régions des États-Unis, vous êtes limité à l'un des deux choix en matière de couverture Medicare: Medicare Original (partie A et partie B) ou Medicare Advantage (partie C), pas les deux. Que se passe-t-il lorsque les options Medicare Advantage sont limitées dans votre région? Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers un plan de coûts Medicare.
Images de menthe / Images de menthe RF / Getty ImagesMedicare original contre Medicare Advantage
Original Medicare a l'avantage d'offrir un réseau national de fournisseurs, mais il peut ne pas couvrir tous les services dont vous avez besoin. Si vous voulez une couverture pour les médicaments sur ordonnance, vous devrez également vous inscrire à un plan Medicare Part D. Pour la partie A, vous paierez des primes mensuelles (bien que vous les obtiendrez gratuitement si vous ou votre conjoint avez travaillé 40 trimestres - 10 ans - dans un emploi imposé par Medicare) et une franchise pour chaque période de prestations hospitalières.
Pour la partie B, à l'exception des tests de dépistage préventifs (si votre médecin accepte une affectation), vous paierez 20% pour tous les services ainsi que les primes mensuelles. Pour aider à réduire les dépenses personnelles, vous pouvez vous inscrire à un supplément Medicare (Medigap) qui peut vous aider à rembourser vos franchises, quote-parts et coassurance des parties A et B. Les plans Medigap peuvent également aider à payer la couverture d'urgence dans d'autres pays.
Medicare Advantage, quant à lui, dispose d'un réseau étroit de fournisseurs, mais il peut offrir des avantages supplémentaires qu'Original Medicare n'offre pas. Ces plans peuvent également inclure une couverture de la partie D. En ce qui concerne les coûts, vous paierez toujours les primes de la partie B, mais vous serez également responsable de toutes les primes, franchises, copay ou coassurance que votre plan exige. Tous les soins que vous recevez du réseau de votre plan coûteront plus cher et, dans certains cas, peuvent ne pas être couverts. Ce qui peut être attrayant à propos d'un plan Medicare Advantage, c'est qu'il existe une limite annuelle de dépenses personnelles pour tous les soins que vous recevez dans le réseau.
Qu'est-ce qu'un plan de coûts Medicare?
Un plan de coûts Medicare est un hybride entre Medicare Advantage et Original Medicare. Il offre un réseau étroit de fournisseurs comme un plan Medicare Advantage et peut également être en mesure de vous offrir plus d'avantages. Cela vous donne également la liberté d'utiliser Original Medicare chaque fois que vous avez besoin de soins en dehors du réseau de votre plan. Cela pourrait vous aider à réduire vos coûts hors réseau.
Les plans de coûts Medicare offrent la plus grande flexibilité de tous les plans. Cela est particulièrement vrai pour les personnes qui aiment voyager, en particulier aux États-Unis. Voyager avec un plan Medicare Advantage peut vous exposer au risque d'avoir besoin d'une couverture hors réseau. Qu'il s'agisse d'une urgence ou si quelqu'un était un «snowbird» (quelqu'un qui passe de climats plus froids à plus chauds pendant l'hiver), ils feraient face à des frais plus élevés s'ils étaient sur un plan Medicare Advantage.
Pour être éligible à un plan de coûts Medicare, vous devez être inscrit à la partie B.Cela est un peu différent d'un plan Medicare Advantage qui vous oblige à vous inscrire à la fois aux parties A et B.Vous pouvez vous inscrire à tout moment plan accepte les candidatures. Selon vos besoins, vous pouvez choisir un régime qui comprend une couverture pour les médicaments sur ordonnance ou souscrire à un régime autonome de la partie D. Vous êtes libre de quitter votre plan et de passer à Medicare d'origine à tout moment sans attendre la période d'inscription ouverte à Medicare.
Sur le plan des coûts, vous payez des primes, des franchises, des quotes-parts et une coassurance pour votre plan de coûts Medicare. Vous n'êtes pas obligé de payer une franchise ou une coassurance de la partie B, sauf si vous utilisez réellement Original Medicare.
Restrictions sur les plans de coûts de Medicare
Les plans Medicare Advantage sont basés sur un réseau par comté. Pour s'assurer que chaque plan offre un accès adéquat aux populations des zones rurales, les Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) exigent que "les organisations doivent s'assurer qu'au moins 90% des bénéficiaires résidant dans un comté donné ont accès à au moins un fournisseur / établissement de chaque type de spécialité dans le respect des normes de temps et de distance publiées. "Pour qu'un plan soit viable, il devait également atteindre un certain seuil d'inscription.
Lorsque Medicare Advantage a été proposé pour la première fois en 1997, il y avait peu de portée dans les communautés rurales. Les plans de coûts de Medicare ont vu le jour pour combler cette lacune. Depuis lors, le programme Medicare Advantage s'est considérablement étendu, passant de 10,5 millions d'inscrits à 22 millions entre 2009 et 2019. Maintenant qu'il existe plus d'options Medicare Advantage disponibles, le gouvernement fédéral supprime progressivement les plans de coûts Medicare.
À compter du 1er janvier 2019, le gouvernement fédéral a éliminé les plans de coûts Medicare des comtés où deux plans Medicare Advantage ou plus étaient en concurrence l'année précédente.Cependant, ce n'était le cas que si ces plans atteignaient certains seuils d'inscription.
Un mot de Verywell
Il y a peu de plans de coûts Medicare disponibles en 2019, et il pourrait y en avoir encore moins en 2020. Les communautés rurales qui n'ont pas un accès adéquat aux plans Medicare Advantage peuvent en bénéficier, mais ces plans ne seront offerts que s'il y a moins de deux Medicare Advantage plans dans le comté.
