La perte de votre emploi peut être dévastatrice, peu importe votre âge ou votre situation. Non seulement il y a des conséquences financières, mais il y a aussi la possibilité de se retrouver sans avantages pour la santé de l'entreprise.
Essayez de ne pas paniquer si vous rejoignez les 6% de citoyens américains au chômage, à partir de décembre 2021. Heureusement, il existe des options d'assurance maladie pour tous les budgets.
L'assurance-maladie chômage vous protège contre les frais médicaux imprévus lorsque vous vous retrouvez sans assurance maladie parrainée par l'employeur. C'est un investissement judicieux étant donné que seulement 48% des gens ont des économies qui dureraient trois mois pour les frais généraux.
Pour vous aider à comprendre vos options, nous avons exploré des facteurs tels que le prix, la couverture, la disponibilité et les limites de 18 options d'assurance maladie avant de choisir nos cinq meilleures options. Continuez à lire pour savoir qui a fait la liste de nos meilleures options d'assurance maladie pendant le chômage.
Meilleures compagnies d'assurance maladie pour les chômeurs de 2021
- Meilleur dans l'ensemble: United Healthcare
- Idéal pour les familles: Molina
- Idéal pour le budget: Side-car
- Meilleure assurance maladie à court terme: Pivot
- Idéal pour les célibataires: Kaiser Permanente
Meilleur dans l'ensemble: United Healthcare
United Healthcare
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: United Healthcare est notre premier choix pour la catégorie d'assurance-chômage grâce à son vaste réseau, à une gamme impressionnante d'avantages supplémentaires et à une politique TriTerm flexible permettant jusqu'à trois ans de couverture.
Ce que nous aimonsExcellente réputation
Système de devis et d'achat en ligne
Grand réseau de fournisseurs
Application pour smartphone qui s'intègre aux dossiers médicaux
Options sans périodes d'inscription spéciales
Avantages supplémentaires pour la santé et le bien-être
Non disponible dans certains pays
Plus cher que certains fournisseurs
Le chômage représente souvent une incertitude. Pour ceux qui ne savent pas si et quand l'assurance maladie parrainée par l'employeur commencera, leur couverture TriTerm jusqu'à trois ans est une option idéale. Cela fait de United Healthcare un choix facile pour notre premier choix global pour l'assurance chômage.
United Healthcare est un géant des assureurs maladie, avec un réseau couvrant plus de 1,3 million de médecins et 6 000 hôpitaux aux États-Unis. Avec une note A pour sa stabilité financière de la part d'AM Best, United bénéficie également d'une gamme d'avantages inégalée et d'une vaste gamme de plans.
Les polices disponibles s'étendent à l'assurance maladie individuelle, aux options collectives, aux soins dentaires et à la vision. Ils offrent également Medigap, Medicaid, Medicare Advantage et des plans de médicaments sur ordonnance.
Les plans d'assurance maladie individuelle sont disponibles sur le marché de l'assurance maladie lors de l'inscription ouverte ou pendant la période d'inscription spéciale de 60 jours (SEP) suite à une perte d'emploi. La couverture commence environ 2 à 6 semaines plus tard. Ces plans sont conformes à la loi sur les soins abordables (ACA), ce qui signifie que la couverture ne dépasse pas les limites, n'exclut pas les conditions préexistantes ou ne limite pas le renouvellement.
United Healthcare propose cinq niveaux de couverture, de la couverture de base à la couverture Platine complète. Les prix varient d'environ 500 $ par mois pour l'option la moins chère avec une franchise de 8150 $, à 1750 $ par mois avec une franchise de 0 $. Il peut y avoir des rabais si vous combinez une couverture supplémentaire pour les soins dentaires ou de la vue.
La police TriTerm, en tant qu’assurance à court terme, n’est pas conforme à l’ACA. Les primes coûtent environ 100 $ à 300 $ par mois, ont une prestation à vie de 1 ou 2 millions de dollars et sont renouvelables jusqu'à trois ans. Les exclusions peuvent inclure des conditions préexistantes, des procédures électives et des traitements alternatifs.
Ces prix sont plus élevés que ceux de la plupart des concurrents, ce qui était un inconvénient des politiques de United Healthcare. Cependant, certaines personnes peuvent considérer que leurs avantages, y compris les programmes de bien-être, les soins dentaires de routine, les vaccinations et autres soins préventifs, même les bons pour la thérapie équine, compensent les coûts plus élevés.
Idéal pour les familles: Molina
Molina
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Molina comme notre meilleur choix pour les familles en raison de leur gamme d'options adaptées aux enfants et aux familles pour vous aider à économiser de l'argent, ainsi qu'à un plafond sur les franchises familiales.
Ce que nous aimonsAvantages des soins prénatals et des soins pédiatriques
Bien-être et soins préventifs
Certains plans fonctionnent avec les programmes fédéraux Medi-Cal, Medicaid et Medicare
Limite des franchises familiales
Admissible aux crédits d'impôt
Non disponible dans tous les états
AM Best rating indisponible
Certains avis d'utilisateurs signalent des problèmes de réclamations
Pas de vision adulte ni de couverture dentaire
Se retrouver au chômage est extrêmement stressant si vous avez également une famille à considérer, et les frais d'assurance maladie peuvent être considérables si vous avez plusieurs personnes à charge. Notre meilleur choix pour les familles est Molina, car ils ont des options économiques et économiques, avec des avantages axés sur les grossesses et les enfants.
Si votre revenu est inférieur à 400% du seuil de pauvreté fédéral, vous pouvez utiliser les crédits d'impôt pour les plans Molina afin de réduire considérablement les primes mensuelles. De plus, quelle que soit la taille de votre famille, la franchise est plafonnée au double de la franchise individuelle.
Vous pouvez soumettre et acheter en ligne ou via Marketplace, et les plans sont conformes à l'ACA. Molina propose uniquement des régimes individuels et familiaux, qui peuvent inclure une couverture pour les médicaments sur ordonnance.
Molina a d'excellents avantages pour la famille, tels que des services de bien-être et de santé préventive, ainsi que des vaccins pour enfants et adolescents, des soins de santé préventifs pédiatriques et des soins de grossesse.
Un inconvénient de Molina est que leurs politiques sont limitées à 14 États. Vous devrez peut-être également rechercher un nouveau médecin qui s'associe à eux en raison de leur réseau limité.
Idéal pour le budget: Side-car
Side-car
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Sidecar remporte notre meilleur classement budgétaire car vous pouvez personnaliser ses polices flexibles et à faible coût, vous n'êtes pas lié à un engagement et vous pouvez économiser jusqu'à 40% par rapport à l'assurance maladie traditionnelle.
Ce que nous aimonsPrimes économiques
Inscrivez-vous à tout moment
Liberté de voir n'importe quel fournisseur
Outil de comparaison de prix
Options pour adapter la couverture précisément à vos besoins
Uniquement disponible dans 16 états
L'assistance téléphonique n'est pas disponible 24h / 24 et 7j / 7
Application non disponible sur iPhone
Quand on pense aux assureurs maladie, il n'est pas surprenant que Sidecar ne me vienne pas à l'esprit. Ce nouveau venu sur le marché s'est lancé en 2018 avec de grands projets pour changer le visage de l'assurance maladie. Le modèle Sidecar diffère complètement de l'assurance maladie standard et pourrait vous faire économiser 40% sur les coûts de soins de santé, faisant de Sidecar notre premier choix budgétaire.
Avec le système en ligne de Sidecar, vous sélectionnez le niveau de couverture que vous souhaitez, puis choisissez vos options, telles que les médicaments sur ordonnance ou les soins de maternité. Les prix des polices sont d'environ 200 USD par mois pour une couverture de 10 000 USD par an, et jusqu'à 400 USD par mois pour une couverture maximale de 2 000 000 USD. En règle générale, il y a une franchise de 0 $, bien que vous puissiez choisir d'en payer une pour réduire la prime. La couverture commence dans les 14 jours.
Les exclusions incluent tous les services qui ne sont pas médicalement nécessaires, le traitement de l'obésité, la grossesse et les avantages pour le bien-être.
Sidecar valorise l'accessibilité, la simplicité et la transparence. Ceci est illustré par leur application téléphonique qui permet aux utilisateurs de rechercher les prestataires de soins de santé les moins chers dans leur région. Cherchez le meilleur prix, et si vous trouvez un prix inférieur au montant de la prestation fixe de Sidecar, vous pouvez conserver la différence, ou vous devrez peut-être payer un supplément si le coût du fournisseur est plus élevé.
Vous avez la liberté de voir n'importe quel médecin ou fournisseur, que vous paierez avec votre carte de paiement Sidecar Visa lorsque vous recevrez des soins. Parce que vous payez effectivement en espèces, vous pouvez également bénéficier de réductions supplémentaires.
Sidecar n'est pas une assurance traditionnelle, ce qui signifie que d'autres fournisseurs les souscrivent, et vous pouvez les rejoindre ou partir à tout moment. Lorsque vous êtes au chômage et que vous ne savez pas combien de temps vous aurez besoin d’une couverture, cela est particulièrement utile.
Le principal inconvénient de Sidecar est sa restriction à certains états et l'absence d'application pour les utilisateurs d'iPhone. La couverture est limitée aux articles et services médicalement nécessaires, donc pas de procédures cosmétiques ou électives.
Meilleure assurance maladie à court terme: Pivot
Pivot
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Pivot pour notre meilleur choix d'assurance maladie à court terme, car ils vous permettent de personnaliser votre devis, d'offrir différents niveaux de prix et de proposer des rabais sur les médicaments sur ordonnance et les soins de la vue.
Ce que nous aimonsPas besoin d'utiliser un réseau de fournisseurs
Accès 24h / 24 à la télémédecine
Programmes de rabais
Couverture d'ordonnance facultative
L'annulation des politiques peut être difficile
Certains plans ont des maximums bas
Non disponible dans tous les états
Perdre son emploi est un défi, et la plupart des gens ne savent pas combien de temps durera leur chômage. Avec ses durées flexibles, ses tarifs attractifs et ses remises, Pivot est notre meilleur choix d'assurance maladie à court terme.
En tant que nouveau venu sur le marché de l'assurance, Pivot Health a été lancé en 2016 et a commencé à offrir des plans d'assurance à court terme en 2018. Leurs plans à court terme sont souscrits par la Companion Life Insurance Company, qui a une cote de stabilité financière AM Best de A + (Superior ). Pivot est affilié à Communicating for America, une organisation à but non lucratif qui promeut la santé et le bien-être des citoyens américains.
Pivot Health dispose d'un système de devis simple qui vous permet d'adapter votre plan; les politiques sont disponibles à Washington D.C. et dans 30 États.
Les options d'assurance à court terme comprennent des polices de base, de base, quantiques ou épiques. Les plans de conception Pivot pour les personnes qui n'aiment pas les franchises élevées, et les leurs vont de 1 000 $ à 10 000 $ seulement.
Les primes commencent à 99 $, avec des frais remboursables maximum se situant entre 3 000 $ et 10 000 $, et des limites maximales de prestations annuelles de 100 000 $ à 1 million de dollars. Quels que soient les plans que vous choisissez, la coassurance est de 20% ou 30%.
Étant donné que les plans à court terme ne doivent pas nécessairement se conformer à l'ACA, il existe certaines exclusions, y compris pour les conditions préexistantes, les soins de maternité en dehors des complications, les greffes et les services de santé mentale.
Vous devrez attendre cinq jours après l'achat d'une police avant d'être couvert pour la maladie et 30 jours pour le cancer.
Idéal pour les célibataires: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Kaiser Permanente comme notre meilleur choix pour les célibataires, car ils offrent des polices d'assurance maladie de premier ordre, la possibilité d'ajouter un régime d'épargne-santé (HSA) et la commodité d'un système de santé intégré.
Ce que nous aimonsProcessus de soumission et de candidature en ligne simplifié
Notes supérieures pour la satisfaction du client
Assurance et soins de santé tout-en-un
Application mobile pour les férus de technologie
Classement 5/5 étoiles des Centers for Medicare et Medicaid Services
Limité à l'utilisation des installations Kaiser
Uniquement disponible dans neuf États et dans le district de Columbia
Le géant de l'industrie de la santé Kaiser Permanente propose une gamme de polices à des prix qui conviennent le mieux et propose des options pour ajouter un compte d'épargne santé, ce qui vous permet de mettre de l'argent de côté pour les soins de santé. Lorsque les finances sont un problème en période de chômage, chaque centime compte, c'est pourquoi, avec sa superbe réputation, Kaiser est notre premier choix pour les célibataires.
Kaiser Permanente est une organisation de soins gérés. Vous pouvez non seulement souscrire une police d'assurance maladie auprès d'eux, mais également utiliser l'un des 39 hôpitaux de la Fondation Kaiser ou 719 cabinets médicaux pour les soins de santé.
Les politiques comprennent Medigap, Medicaid, Medicare Advantage et les régimes de médicaments sur ordonnance, l'assurance maladie individuelle et collective, les soins dentaires et la vision.
Kaiser a une note AM Best de A pour sa stabilité financière, et J.D. Power and Associates classe constamment Kaiser au plus haut niveau de satisfaction client. Cependant, Kaiser n’est pas accrédité par le Better Business Bureau.
Un inconvénient est que seuls les résidents des États suivants peuvent souscrire une police: Californie, Colorado, Géorgie, Hawaï, Maryland, Oregon, Virginie, Washington et le district de Columbia. Les polices peuvent être achetées en ligne directement via Kaiser ou via le marché du gouvernement.
Les offres ACA de Kaiser Permanente comprennent des plans bronze, argent, or et platine avec la possibilité d'ajouter un HSA aux options bronze et argent. Avec une HSA, les contributions sont libres d'impôt et vous pouvez les utiliser pour payer diverses dépenses admissibles telles que les ordonnances, les médecins et les visites à l'hôpital et les tests de diagnostic. Ce n'est pas un problème si vous perdez votre emploi car le solde de la HSA peut être transféré.
Le plan bronze a des primes mensuelles d'environ 400 $, avec une franchise de 7 000 $ et un maximum de 7 000 $. Le plan argent a des primes légèrement plus élevées approchant 500 $ par mois, mais la franchise est réduite à 3 500 $. La coassurance est de 20%.
Un grand avantage des plans Kaiser est la gratuité des soins préventifs, tels que les examens physiques de routine et les mammographies. Comme pour tous les régimes d'assurance maladie, il existe des exclusions, qui comprennent les soins chiropratiques, les procédures esthétiques, les soins de garde et les soins de routine des pieds.
Verdict final
Se retrouver au chômage est un défi, surtout si vous devez envisager de financer une assurance maladie. Notre tour d'horizon présente des options rentables et flexibles, qui sont essentielles si vous ne pouvez pas planifier votre futur emploi.
Dans l'ensemble, United Healthcare est notre premier choix pour l'assurance-chômage en raison de son vaste réseau, d'une gamme impressionnante d'avantages supplémentaires et de l'option d'assurance à court terme TriTerm.
Les familles peuvent avoir des difficultés avec l'assurance maladie si le principal soutien perd son emploi et ses avantages sociaux. Cependant, Molina offre des avantages pour les familles avec des prix raisonnables, ce qui nous permet de prendre notre premier choix pour les familles.
Si le budget est un problème, pensez à Sidecar. Avec des politiques rentables et innovantes, ils se classent comme notre premier choix budgétaire. Pour ceux qui recherchent une politique à court terme, jetez un œil à Pivot; avec la gamme de prix et de rabais de leurs politiques sur les médicaments sur ordonnance et les soins de la vue, ils constituent un choix solide.
Enfin, Kaiser Permanente a été notre choix pour les célibataires en raison de leur assurance maladie unifiée et de leurs prestations de soins de santé et du régime HSA, qui peuvent facilement être transférées.
Comparer les fournisseurs
FAQ
Quelle est la différence entre l'assurance maladie pour les chômeurs?
Contrairement à l’assurance maladie parrainée par l’employeur, vous êtes responsable de couvrir la totalité du coût de la prime lorsque vous êtes au chômage. Cela s’applique que vous achetiez votre assurance-chômage par l’intermédiaire de la COBRA, du marché public ou d’un fournisseur privé.
Le fardeau financier supplémentaire lié au paiement de cette assurance maladie avec un revenu réduit souligne davantage l'importance de magasiner et de comparer les plans pour trouver l'option la plus économique.
Comment puis-je demander une assurance maladie si je suis sans emploi?
Il existe différentes manières de souscrire à une assurance maladie en cas de chômage. Si vous souhaitez poursuivre votre politique basée sur le travail sous COBRA, vous devez en parler à votre employeur. Ils doivent vous informer dans les 14 jours suivant un événement de qualification si vous êtes éligible; vous disposez alors de 60 jours pour postuler.
Une option moins chère peut être de trouver une police sur le marché de l'assurance maladie. Si vous perdez votre emploi, vous devez agir rapidement car la période d'inscription spéciale déclenchée par votre chômage ne dure que 60 jours.
Selon l'endroit où vous vivez, vous pouvez également demander une couverture santé à court terme, qui dure généralement jusqu'à un an, bien que United Healthcare ait une option de trois ans.
Combien coûte l'assurance maladie pour les chômeurs?
L'assurance maladie pour le chômage varie en fonction de la politique que vous choisissez. Si vous utilisez le marché de l’assurance maladie du gouvernement, ces polices sont conformes à la loi sur les soins abordables et coûtent en moyenne 462 USD par mois.
Si vous continuez avec votre assurance maladie parrainée par l'employeur, en vertu de la loi COBRA, vous pouvez choisir de payer l'intégralité du coût de la prime pendant un maximum de 18 mois. En moyenne, cela coûte 7 188 $ par an
D'autres options comprennent des polices à court terme qui coûtent beaucoup moins cher, dans certains cas moins de 100 $ par mois.
Qu'est-ce qui est exclu de la couverture?
Les règles sur les exclusions varient selon la police. Si vous souscrivez une politique du marché de l'assurance maladie, les conditions préexistantes ne peuvent pas être exclues de la couverture en raison de la décision de la loi sur les soins abordables. Cette décision ne s'applique pas aux politiques à court terme.
Vérifiez attentivement le libellé de la police pour déterminer les exclusions. Les exemples courants incluent:
- Procédures cosmétiques
- Dentaire, audition et vision
- Automutilation intentionnelle
- Maladies liées au mode de vie causées par le tabagisme, la consommation d'alcool ou la consommation de drogues
À quelle vitesse la couverture commence-t-elle?
Si vous souscrivez une assurance ACA lors d'une inscription ouverte ou d'une inscription spéciale du jour 1 au 15 du mois, la couverture commence généralement le jour 1 du mois suivant. Si vous vous inscrivez après le jour 16, ce sera le jour 1 du mois suivant. Par exemple, si vous vous inscrivez le 17 janvier, la couverture commencera le 1er mars.
Avec certaines polices à court terme, vous pouvez trouver une couverture presque immédiate, ce qui les rend idéales pour combler les lacunes d'assurance.
Comment nous avons choisi les meilleures compagnies d'assurance maladie pour les chômeurs
Nous avons évalué 18 compagnies d'assurance offrant une assurance-chômage avant de sélectionner les meilleurs choix pour les cinq catégories et évalué une série d'éléments pour faire nos choix.
Les coûts mensuels des primes et la tarification globale ont été les principaux facteurs à prendre en considération, car perdre votre emploi signifie perdre la stabilité financière.
En examinant les politiques, nous avons examiné la gamme des différentes options, la facilité avec laquelle il était de trouver un devis et de faire un achat, ainsi que les options et les avantages.
Il était également important de tenir compte de la stabilité financière et de la satisfaction de la clientèle, qui était la raison pour laquelle les données du Comité national pour l'assurance de la qualité étaient utilisées, et d'inclure les notations AM Best et BBB dans la décision chaque fois que possible.
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