Le président Obama a signé la loi sur les soins abordables (ACA, souvent connue sous le nom d'Obamacare) en mars 2010. La plupart de ses dispositions ont été retardées au moins jusqu'en 2014, mais certaines parties de la loi ont commencé à entrer en vigueur dans les premiers mois après la législation a été promulguée.
Getty ImagesDès que l'ACA a été promulguée, le ministère de la Santé et des Services sociaux (HHS) a commencé à publier des règlements pour mettre en œuvre les dispositions de la législation conformément aux délais requis.
L'une des dispositions importantes de l'ACA était l'extension de la couverture d'assurance maladie pour les personnes à charge jusqu'à l'âge de 26 ans, afin de garantir que les jeunes adultes aient accès à une assurance maladie abordable. Bien que cette disposition devait entrer en vigueur le 23 septembre 2010 , la secrétaire de l'époque du HHS, Kathleen Sebelius, a obtenu l'engagement des plus grandes compagnies d'assurance maladie du pays de commencer la mise en œuvre de la couverture des personnes à charge en mai 2010. Pour de nombreux jeunes adultes diplômés de l'université ce printemps, cela leur a permis d'éviter un lacune de couverture.
Pourquoi une couverture prolongée des personnes à charge était-elle nécessaire?
Avant l'adoption de la loi sur les soins abordables, de nombreuses compagnies d'assurance ont abandonné les jeunes adultes des régimes de santé de leurs parents en raison de leur âge et / ou du fait que le jeune adulte ne répondait plus à la définition de l'IRS d'une personne à charge - généralement dès que le jeune l'adulte n'était plus un étudiant à temps plein. Cela a laissé de nombreux diplômés du secondaire et du collégial et d'autres jeunes adultes sans assurance maladie.
Et, selon les informations rapportées par l'administration Obama:
- Avant l'ACA, les jeunes adultes avaient le taux le plus élevé de non-assurés de tous les groupes d'âge. Environ 30% des jeunes adultes n'étaient pas assurés - un taux plus élevé que dans tout autre groupe d'âge.
- Les jeunes adultes ont le taux d'accès le plus bas à l'assurance auprès de l'employeur.Parce que les jeunes adultes sont nouveaux sur le marché du travail, ils ont souvent «des emplois de débutant, des emplois à temps partiel ou des emplois dans de petites entreprises qui ne fournissent généralement pas d'assurance maladie». Cela continue d'être le cas plusieurs années plus tard, mais l'accès à l'assurance maladie parentale a contribué à combler le fossé.
- La santé et les finances des jeunes adultes étaient en danger. Bien que de nombreux jeunes adultes (et d'autres) ne pensent pas avoir besoin d'une assurance maladie, ils sont, pour citer le secrétaire Sebelius, «à deux pas d'un accident ou d'un événement catastrophique». En fait, un jeune adulte sur six a un problème de santé grave comme le cancer, le diabète ou l'asthme et avant l'ACA, près de la moitié des jeunes adultes non assurés ont déclaré avoir de la difficulté à payer leurs factures médicales.
Comment la réforme de la santé a-t-elle apporté un soulagement aux jeunes adultes?
La loi sur les soins abordables exige que les plans de santé qui offrent une couverture aux enfants à charge sur le plan de leurs parents pour rendre cette couverture disponible jusqu'à ce que l'enfant adulte atteigne l'âge de 26 ans, que le jeune adulte soit toujours considéré comme une personne à charge aux fins fiscales.
Le 10 mai 2010, les ministères fédéraux de la Santé et des Services sociaux, du Travail et du Trésor (l'IRS) ont publié les règlements nécessaires pour mettre en œuvre l'extension de la couverture des personnes à charge pour les enfants adultes jusqu'à l'âge de 26 ans. Certaines des règles importantes comprennent:
Couverture étendue à un plus grand nombre d'enfants adultes: les régimes de santé qui offrent une couverture à charge doivent offrir une assurance maladie aux enfants adultes des inscrits jusqu'à l'âge de 26 ans, même si les enfants adultes ne vivent plus avec leurs parents, ne sont pas à charge de la déclaration de revenus de leurs parents ou ne le sont pas. étudiants plus longs.
Cette règle s'applique aux enfants mariés et non mariés, bien que le régime n'ait pas à étendre la couverture à leurs conjoints et enfants. Et bien que les soins prénatals soient couverts pour les personnes à charge, les frais de travail et d'accouchement - qui sont la partie la plus coûteuse des soins de maternité - ne doivent pas être couverts pour les personnes à charge.
La règle s'applique à la fois sur le marché de l'assurance maladie individuelle et collective: peu importe si les parents souscrivent une assurance maladie via un employeur ou la souscrivent eux-mêmes, leurs jeunes enfants adultes peuvent être couverts par le plan tant que le plan se prolonge. couverture à tous les enfants à charge.
Tous les jeunes adultes admissibles ont eu une possibilité d'inscription spéciale unique: L'exigence selon laquelle les jeunes adultes doivent être autorisés à rester sur les régimes de leurs parents jusqu'à l'âge de 26 ans s'appliquait aux années de régime / police commençant le ou après le 23 septembre 2010. De nombreux assureurs ont mis en œuvre la disposition plus tôt, mais ils ont tous dû le faire lors de leur premier renouvellement après le 23 septembre 2010.
Et tous les régimes devaient mettre en place une période d'inscription spéciale - d'une durée d'au moins 30 jours - au cours de laquelle les jeunes adultes qui n'étaient pas déjà couverts par leurs parents avaient la possibilité d'être ajoutés au régime. Cette période d'inscription était disponible, qu'elle coïncide ou non avec la période d'inscription ouverte régulière du régime. Il était offert aux jeunes adultes qui avaient déjà vieilli hors du régime de leurs parents, ainsi qu'aux jeunes adultes qui avaient choisi de ne pas être couverts par le régime de leurs parents pour d'autres raisons.
Depuis lors, les jeunes adultes ont pu rester sur les plans de leurs parents jusqu'à l'âge de 26 ans, mais n'ont pu rejoindre les plans de leurs parents que pendant les périodes d'inscription ouvertes annuelles régulières, ou pendant une période d'inscription spéciale déclenchée par un événement éligible - jeune les adultes ne peuvent pas simplement adhérer au plan de santé d'un parent quand ils le souhaitent.
Primes
Un jeune adulte de 25 ans et couvert par le régime de santé d'un parent aura des primes plus élevées qu'un jeune frère ou sœur du même régime. En vertu des règles de mise en œuvre de l'ACA pour les plans vendus sur les marchés des particuliers (en échange ou hors bourse) et des petits groupes, les primes ne sont facturées que pour un maximum de trois enfants de moins de 21 ans dans chaque famille, donc si une famille en a plus de trois. enfants de moins de 21 ans, les primes ne sont facturées que pour trois d'entre eux. Mais les primes pour les enfants de 21 ans et plus ne sont pas limitées par cette règle, de sorte qu'une famille devra payer des primes pour tous les enfants de 21 ans et plus, quelle que soit la manière il y en a beaucoup.
Les règles de cotation des primes de l'ACA ne s'appliquent pas au marché des grands groupes (plus de 50 employés dans la plupart des États, mais plus de 100 employés dans quatre États), où il est plus courant de voir des taux basés sur le fait que l'employé est seul. couverture, couverture employé + conjoint, couverture employé + enfants ou couverture familiale. Dans ce type de scénario, un employé avec une couverture familiale (et plus d'un enfant) pourrait payer les mêmes primes, qu'un enfant reste ou non sur le régime en vertu des règles de couverture étendue des personnes à charge.
Nouveaux avantages fiscaux pour la protection des jeunes adultes parrainée par l'employeur
L'un des avantages parfois inaperçus de l'assurance maladie parrainée par l'employeur est que la valeur de la couverture est exclue du revenu de l'employé. Si votre assurance maladie coûte 15 000 $ pour l'année (payée en partie par vous et en partie par votre employeur), vous ne payez pas d'impôt sur ces 15 000 $. Cela contraste avec les personnes qui achètent leur propre assurance maladie, qui sont confrontées à des règles beaucoup plus compliquées en termes de déductibilité fiscale de leur assurance maladie.
En vertu de la loi sur les soins abordables, cet avantage est étendu aux jeunes enfants adultes jusqu'à l'âge de 26 ans. Si les employés choisissent de couvrir leurs jeunes enfants adultes jusqu'à l'âge de 26 ans, la valeur de l'assurance maladie fournie par l'employeur pour le jeune adulte est exclue de la Cette prestation se poursuit jusqu'à la fin de l'année d'imposition au cours de laquelle le jeune adulte atteint l'âge de 26 ans (certains employeurs choisissent de laisser les jeunes enfants adultes sur le régime jusqu'à la fin de l'année au cours de laquelle ils atteignent l'âge de 26 ans, plutôt que de les abandonner du plan dès l’âge de 26 ans).
- L'avantage fiscal est entré en vigueur le 30 mars 2010, le rendant immédiatement disponible lorsque l'ACA a été promulguée.
- L'avantage fiscal s'applique également aux personnes qui ont droit à la déduction d'assurance maladie pour travailleurs indépendants dans leur déclaration de revenus fédérale. L'assurance maladie n'est pas toujours déductible d'impôt, mais les travailleurs indépendants peuvent déduire leurs primes sans avoir à détailler les déductions. . Dans ce cas, ils sont autorisés à déduire les primes pour les jeunes enfants adultes qui restent sur leur régime jusqu'à 26 ans.
Le résultat
6,1 millions de jeunes adultes (âgés de 19 à 25 ans) avaient obtenu une couverture au titre de l'ACA au début de 2016. Plus de la moitié d'entre eux l'ont été depuis que les échanges, les subventions aux primes et l'expansion de Medicaid sont entrés en vigueur en 2014. Mais 2,3 millions de jeunes adultes ont gagné couverture entre 2010 et 2013, en raison de la disposition ACA qui leur a permis de rester sur le plan d'assurance maladie d'un parent jusqu'à l'âge de 26 ans.
Et une décennie plus tard, les enfants qui étaient au lycée lorsque l'ACA a été promulguée sont toujours autorisés à bénéficier de la couverture santé de leurs parents si c'est ce qui fonctionne le mieux pour eux et leurs familles. Rester sur l'assurance maladie d'un parent n'est pas toujours la meilleure option: il est parfois moins coûteux de souscrire à un plan proposé par son propre employeur, ou de souscrire à un plan marketplace ou à Medicaid (en fonction de leurs propres revenus après une personne à charge). Et parfois, le plan d'un parent n'est plus une option viable parce que le jeune adulte a déménagé dans une autre région du pays et qu'il n'y a pas de prestataires médicaux en réseau à proximité. Mais donner aux familles la possibilité de garder les jeunes adultes sur le plan de santé de leurs parents jusqu'à l'âge de 26 ans a réduit une partie du stress auquel les parents et leurs jeunes enfants adultes seraient autrement confrontés pendant cette période de transition, et a fourni une option de secours qui aide des millions de personnes à maintenir couverture continue.
