L'une des parties de la loi sur la réforme des soins de santé (la loi de 2010 sur la protection des patients et les soins abordables, parfois appelée Obamacare) est un changement dans la façon dont les compagnies d'assurance sont légalement autorisées à traiter les inscrits et les inscrits potentiels qui ont des conditions préexistantes. Dans la plupart des cas, les compagnies d'assurance maladie ne seront pas en mesure de refuser ou d'annuler la couverture d'un inscrit sur la base d'une condition préexistante.
Cela peut être un soulagement pour vous en tant que personne atteinte d'une maladie inflammatoire de l'intestin (MII), car vous avez peut-être rencontré des obstacles à la couverture d'assurance dans le passé, en particulier lorsque vous changez d'emploi ou lorsque vous entrez sur le marché du travail après avoir obtenu votre diplôme d'études secondaires ou collégiales.
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Qu'est-ce qu'une condition préexistante?
Une condition préexistante est une maladie ou un état de santé qui a été diagnostiqué avant qu'un patient demande une nouvelle police d'assurance maladie. Dans le passé, un patient qui avait reçu un diagnostic de maladie chronique et qui a ensuite subi une interruption de la couverture d'assurance maladie, ou qui changeait d'assureur, pouvait se voir refuser une police en raison de son prétendu état préexistant.
Dans le cas d'une demande d'assurance maladie auprès d'un employeur, la clause de condition préexistante était limitée à toute condition qui avait été traitée au cours des six mois précédents. Cela signifiait que tout ce pour quoi un patient avait reçu des soins dans les six mois précédant l'obtention d'un nouvel emploi pourrait ne pas être couvert. Toute personne atteinte d'une maladie chronique aurait besoin d'un traitement pendant cette période, de sorte que toute personne atteinte d'une MII ou d'une complication d'une MII pourrait se voir refuser une couverture d'assurance lors d'un changement d'emploi.
L'exclusion des affections préexistantes ne pouvait pas être appliquée tant qu'un patient avait été couvert pendant une année entière avant de changer d'emploi et n'avait pas subi de perte de couverture qui a duré plus de 63 jours. Cela signifiait que si vous aviez été embauché et licencié sans être à votre emploi depuis un an, ou si vous étiez sans travail pendant plus de 63 jours, vous pourriez vous voir refuser une couverture d'assurance pour votre état lorsque vous avez obtenu une nouvelle assurance maladie de votre emploi. .
Si un inscrit obtenait une police malgré la condition préexistante, la période pendant laquelle une compagnie d'assurance pouvait refuser de couvrir les coûts associés à la condition préexistante était variable, mais pouvait aller jusqu'à 18 mois. Cela signifie que pendant un an et demi après avoir souscrit une nouvelle assurance, vous pourriez vous voir refuser une couverture pour votre traitement de la MII ou d'une autre maladie.
Tout cela se traduit par une situation difficile pour toute personne ayant des problèmes de santé chroniques, qui a dû courir le risque de se passer de couverture si elle n'était pas au courant de l'une de ces «règles» compliquées.
Ce que dit la loi sur les soins abordables
Pour les personnes atteintes de maladies chroniques telles que les MII, la capacité des compagnies d'assurance d'exclure la couverture en raison d'une maladie préexistante est un problème sérieux. Les MII ne peuvent pas être guéries et, comme la maladie persiste tout au long de sa vie, elle nécessite une surveillance périodique et un traitement continu. La possibilité de se voir refuser la couverture était, et est toujours, une préoccupation constante pour beaucoup.
Le département américain de la Santé et des Services sociaux (HHS) dit ceci à propos de la façon dont l'ACA traite les conditions préexistantes:
«En vertu de la Loi sur les soins abordables, les compagnies d'assurance maladie ne peuvent pas refuser de vous couvrir ou de vous facturer plus simplement parce que vous avez une« condition préexistante », c'est-à-dire un problème de santé que vous aviez avant la date de début de la nouvelle couverture maladie. "
Il y a cependant une exception à cela. Le HHS souligne également cette mise en garde:
«La règle de couverture préexistante ne s'applique pas aux polices d'assurance maladie individuelle« bénéficiant de droits acquis ».»
Un régime avec droits acquis est celui qui a été acheté et mis en place avant le 23 mars 2010. Le statut de droits acquis doit être précisé dans les documents du plan. Si vous pensez que votre plan peut bénéficier de droits acquis, contactez l'entreprise qui administre le plan et elle devrait vous le dire.
Ce que cela signifie pour les personnes atteintes de MII
À compter de six mois après le 23 mars 2010 (date à laquelle la loi de réforme des soins de santé est entrée en vigueur), les compagnies d'assurance maladie n'ont pas le droit de refuser la couverture aux enfants qui ont une maladie préexistante. En 2014, cela s'appliquait également aux adultes qui ont des conditions préexistantes.
À partir de six mois également après la promulgation de la loi, les compagnies d'assurance maladie ne pourront pas annuler la couverture existante en raison d'une condition préexistante. La couverture ne peut être résiliée qu'en cas de fraude, telle que mentir sciemment sur l'état de votre santé. Si la couverture doit être annulée, la compagnie d'assurance doit en informer la personne inscrite.
