Qu'est-ce que le maintien de l'assurance maladie par l'État?

La couverture de continuation de l'État fait référence aux lois de l'État qui permettent aux gens d'étendre leur assurance maladie parrainée par l'employeur même s'ils ne sont pas éligibles à une extension via COBRA. En tant que loi fédérale, la COBRA s'applique à l'échelle nationale, mais uniquement aux employeurs de 20 employés ou plus. Si vous travaillez pour une petite entreprise et que vous perdez ensuite votre admissibilité à la couverture, il n'y a aucune exigence fédérale vous autorisant à continuer votre couverture en vertu du régime de l'employeur.

Pour remédier à cela, la plupart des États ont adopté des lois qui permettent aux employés - et à leurs conjoints et personnes à charge - la possibilité de continuer leur couverture parrainée par l'employeur même s'ils travaillent pour une petite entreprise qui n'est pas soumise aux exigences de la COBRA.

La continuation de l'État est souvent appelée «mini-COBRA» car elle apporte essentiellement des protections de type COBRA aux personnes qui travaillent pour de très petits employeurs. Ceci est particulièrement important alors que le pays est confronté à la pandémie du COVID-19 et que des millions de travailleurs perdent leur emploi. Dans certains cas, les employeurs continuent de fournir une couverture santé aux travailleurs en congé. Et les régulateurs de l'assurance dans certains États permettent aux employeurs de garder les employés actifs sur la politique de santé du groupe même si leurs heures de travail tombent en dessous des seuils minimaux normaux.

Mais dans de nombreux cas, les travailleurs qui perdent leur emploi perdent également leur couverture maladie financée par l'employeur. Cela déclenche une période d'inscription spéciale au cours de laquelle vous pouvez souscrire votre propre assurance maladie - via l'échange ou directement auprès d'une compagnie d'assurance - mais si votre plan de santé est soumis au maintien de l'état, vous avez également la possibilité de simplement conserver le plan que vous avez déjà. , pendant au moins quelques mois. Pour les personnes qui ont déjà atteint leur maximum ou qui ne veulent pas avoir à trouver un nouveau plan, un nouveau réseau de fournisseurs, etc., le maintien de l'état peut aider à faciliter la transition vers la prochaine étape.

COBRA est uniforme dans tout le pays, ce qui permet d'étendre la couverture jusqu'à 18 à 36 mois, selon la raison pour laquelle elle aurait autrement été perdue.Mais comme pour toute réglementation basée sur l'État, les règles de maintien de l'État varient un peu d'un État à l'autre.

Comment fonctionne la continuité d'état?

Les lois de continuation des États permettent aux gens de continuer à souscrire une couverture par le biais du régime d'assurance-maladie collective de leur employeur après que leur admissibilité à la couverture aurait autrement pris fin.

La cessation de l'admissibilité au régime de santé d'un employeur peut résulter de la cessation d'emploi (volontaire ou involontaire) ou d'une réduction des heures de travail à un niveau à temps partiel. Cela peut également se produire lorsqu'un employeur cesse complètement d'offrir une couverture santé collective ou fait simplement faillite.

Les personnes à charge peuvent devenir inadmissibles à la couverture d'un régime parrainé par l'employeur lorsque l'employé couvert décède ou prend sa retraite, ou lorsque la personne à charge atteint l'âge de 26 ans (dans quelques États, l'âge est plus élevé). Les conjoints peuvent devenir inadmissibles à la couverture d'un régime parrainé par l'employeur lorsque l'employé décède ou prend sa retraite, ou en raison d'un divorce.

La plupart de ces scénarios sont couverts par la COBRA (sauf la cessation d'emploi involontaire due à une faute grave et la résiliation de la couverture en raison de la résiliation de l'ensemble du régime de santé collectif de l'employeur). Mais les lois sur la continuation des États varient en termes de règles spécifiques - certains États adoptent une approche plus étroite que d'autres.

Admissibilité au maintien de la couverture par l'État

Dans la plupart des États, le mini-COBRA n'est disponible que si la personne (qui perdrait autrement la couverture) était couverte par le plan de santé de l'employeur pendant au moins trois mois consécutifs avant la date à laquelle la couverture aurait pris fin sans prolongation de l'État. Les exceptions à cette règle sont indiquées ci-dessous, dans la section qui détaille les règles pour chaque état.

Dans la plupart des cas, la couverture au titre du maintien de l'état prend fin si la personne devient éligible au plan d'un autre employeur ou à Medicare. Mais certains États ont des exceptions à cela.

Taille de l'employeur

Les règles de continuation d'état s'appliquent généralement aux groupes de moins de 20 employés, mais certains États appliquent leurs règles de continuation aux groupes de toutes tailles, y compris ceux qui sont également soumis à COBRA. Dans certains cas, cela permet aux gens de continuer leur couverture avec COBRA, puis d'ajouter un montant supplémentaire de continuation via la continuation de l'état.

Plans de santé auto-assurés

Les lois des États relatives à l'assurance maladie ne s'appliquent pas aux régimes de santé auto-assurés, car ceux-ci sont plutôt réglementés au niveau fédéral. Ainsi, les règles de maintien de l'état s'appliquent aux régimes de santé dans lesquels l'employeur souscrit une couverture à une compagnie d'assurance afin de couvrir ses travailleurs, mais elles ne s'appliquent pas aux régimes auto-assurés. En tant que loi fédérale, la COBRA s'applique aux régimes auto-assurés, bien qu'elle ne s'applique pas aux régimes de santé du gouvernement fédéral ou aux régimes parrainés par les églises.

Primes et frais administratifs

Les personnes qui continuent leur couverture via COBRA doivent payer la totalité de la prime pour leur couverture (c'est-à-dire la partie qu'elles payaient par retenues salariales, plus la partie que l'employeur payait en leur nom), plus des frais administratifs de 2%.

En vertu des règles de maintien en vigueur des États, certains États autorisent des frais administratifs - souvent 2%, mais parfois plus - tandis que d'autres ne le font pas (les plafonds des frais administratifs sont détaillés ci-dessous pour les États qui les autorisent).

Pourquoi la continuité de l'état est-elle utile?

Le maintien de l'État est certes moins important maintenant que la loi sur les soins abordables (ACA) a réformé le marché de l'assurance maladie individuelle pour le faire ressembler davantage au marché parrainé par l'employeur.

Avant 2014, les personnes qui recherchaient une couverture sur le marché individuel (c'est-à-dire non via le régime d'un employeur) étaient soumises à une souscription médicale dans la plupart des États, ce qui signifiait que leurs primes et leur admissibilité à la couverture pouvaient être basées sur leurs antécédents médicaux.

Cela a rendu la transition d'un régime parrainé par l'employeur difficile ou impossible pour certaines personnes, c'est pourquoi le maintien de l'État était une disposition si importante - cela donnait aux gens plusieurs mois pour obtenir une couverture d'un nouvel employeur (en raison de la loi HIPAA, employeur- les régimes parrainés n'étaient pas soumis à une tarification médicale pour les employés individuels), période pendant laquelle ils pouvaient être couverts par le régime de leur ancien employeur ou par le régime qu'ils avaient auparavant en tant que conjoint ou à la charge d'un employé couvert.

Maintenant que l'ACA a interdit la souscription médicale sur le marché de l'assurance maladie individuelle, il est plus facile de quitter un régime parrainé par l'employeur et de passer à un régime sur le marché individuel. Mais dans certains cas, la continuation de l'état offre toujours la meilleure option.

Cela peut être particulièrement vrai pour une personne au milieu d'un traitement médical en cours si les options de plan sur le marché individuel sont limitées, n'incluent pas de couverture hors réseau ou n'incluent pas les prestataires médicaux de la personne dans le réseau. . Dans certains États, par exemple, il n'y a pas d'options PPO disponibles sur le marché individuel, alors que les options PPO continuent d'être la forme de couverture la plus courante pour les régimes parrainés par l'employeur.

Le maintien par l'État est également utile lorsqu'une personne a déjà rempli ses obligations personnelles pour l'année dans le cadre du régime de l'employeur. S'ils devaient passer à un plan de marché individuel, ils devraient repartir de zéro avec un nouveau maximum de franchise et de remboursement. En poursuivant leur couverture dans le cadre du régime de l'employeur, ils n'auront pas à dupliquer ces menues dépenses.

Comment chaque État aborde la continuité de l'état

Les règles de maintien de l'État varient considérablement d'un État à l'autre. Dans six États — l'Alabama, l'Alaska, l'Idaho, l'Indiana, le Michigan et le Montana — il n'y a pas d'exigences de continuation des États. Certains autres États ont une disponibilité de continuation d'état très limitée, tandis que d'autres offrent une continuation d'état qui est plus robuste que les règles fédérales COBRA.

Voici un résumé de son fonctionnement dans chaque État (sauf indication contraire, la continuation n'est disponible que pour les personnes qui étaient déjà couvertes par le plan du groupe pendant au moins trois mois consécutifs avant la date à laquelle la couverture aurait pris fin sans prolongation de l'État):

Alabama - Aucune exigence de continuation de l'état

Alaska - Aucune exigence de maintien de l'état

Arizona - La loi sur la continuation de l'État est entrée en vigueur en 2019, en vertu de la législation adoptée en 2018 (S.B.1217). Les inscrits peuvent continuer leur couverture pendant un maximum de 18 mois (plus 11 mois supplémentaires si l’inscrit est invalide). L'inscrit est responsable du coût total des primes plus des frais administratifs pouvant aller jusqu'à 5% de la prime.

Arkansas - Les inscrits peuvent continuer leur couverture jusqu'à 120 jours.

Californie - La règle de continuation de l'état en Californie s'appelle Cal-COBRA. Les inscrits peuvent prolonger leur couverture jusqu'à 18 ou 36 mois, selon le type d'événement admissible qui aurait autrement mis fin à leur couverture. Les inscrits à des plans soumis à COBRA (avec 20 employés ou plus) peuvent obtenir 18 mois supplémentaires de continuation via Cal-COBRA, après avoir épuisé 18 mois de continuation COBRA. La couverture peut être prolongée pour un ou plusieurs membres de la famille (à condition qu'ils étaient couverts par le régime au moment de l'événement d'admissibilité initial), même si l'employé qui était le principal participant au régime ne continue pas la couverture via Cal-COBRA.

Colorado - Les inscrits peuvent poursuivre leur couverture pendant une période maximale de 18 mois (ou jusqu'à ce qu'ils deviennent éligibles à un autre régime de santé collectif) tant qu'ils étaient déjà couverts par le régime collectif (ou un autre régime collectif offrant des prestations similaires) pendant au moins six mois.

Connecticut - Les inscrits peuvent continuer leur couverture jusqu'à 30 mois. Cela s'applique à tous les régimes collectifs réglementés par l'État dans le Connecticut, y compris ceux soumis à la COBRA fédérale ainsi qu'aux groupes de moins de 20 employés (notez que les régimes auto-assurés ne sont pas réglementés par l'État, alors que la loi sur la continuation de l'État du Connecticut s'applique. aux grands régimes collectifs ainsi qu'aux petits régimes collectifs, la majorité des très grands régimes collectifs sont auto-assurés et ne sont donc pas réglementés par la loi de l'État).

Delaware - La couverture peut être prolongée jusqu'à neuf mois.

District de Columbia - La couverture peut être prolongée jusqu'à trois mois.

Floride - Les inscrits peuvent prolonger leur couverture jusqu'à 18 mois (plus jusqu'à 11 mois supplémentaires si la personne est handicapée). Lorsque la couverture est maintenue en vertu de cette règle, des frais administratifs pouvant atteindre 15% de la prime totale (c.-à-d. La partie que l'employé payait plus la partie que l'employeur payait), de sorte que la prime totale pendant la période de continuation peut être aussi élevée. à 115% de la prime totale normale.

Géorgie - Les inscrits peuvent maintenir leur couverture pour le reste du mois au cours duquel elle prendrait autrement fin, plus jusqu'à trois mois supplémentaires, à condition qu'ils aient eu une couverture continue en vertu du régime collectif pendant au moins six mois avant qu'il ne se termine autrement. La Géorgie a également une loi distincte qui permet aux personnes âgées d'au moins 60 ans et éligibles à la prolongation de l'État de Géorgie ou à la COBRA de continuer leur couverture (après l'expiration de la COBRA ou de la continuation de l'État) jusqu'à ce qu'elles soient éligibles à un autre groupe. plan de santé ou Medicare. Mais les primes peuvent aller jusqu'à 120% du total des primes qui auraient autrement été appliquées (c'est-à-dire 120% du montant total qui aurait autrement été payé par l'employé et l'employeur)

Hawaï - Il n'y a pas de règle générale de maintien de l'état à Hawaï, bien que certains avantages soient fournis aux travailleurs qui deviennent incapables de travailler pour des raisons de santé. Hawaï a des règles strictes concernant la couverture parrainée par l'employeur en vertu de la loi sur les soins de santé prépayés de l'État (les employeurs doivent fournir une couverture aux employés qui travaillent 20 heures ou plus par semaine, et les employés ne peuvent pas être tenus de payer plus de 1,5% de leur salaire pour couverture autonome en vertu du régime). La loi d'Hawaï stipule que si un travailleur est incapable de continuer à travailler en raison d'un problème de santé, l'employeur doit permettre à la couverture médicale du travailleur de se prolonger jusqu'à trois mois (en supposant que l'employé soit hospitalisé ou autrement incapable de travailler pendant cette période), et doit continuer à payer la part de l'employeur des primes en vertu de la loi sur les soins de santé prépayés pendant cette période. Cela diffère de la plupart des lois de continuation des États en ce qui concerne son objectif étroit (uniquement les employés qui sont incapables de travailler en raison de problèmes de santé) et l'exigence selon laquelle l'employeur doit continuer à payer la majeure partie des primes (la continuation de l'État et la COBRA exigent que l'employé / conjoint / personnes à charge paie la totalité des primes).

Idaho - Aucune exigence de maintien de l'état

Illinois - La couverture peut être prolongée jusqu'à 12 mois. Le conjoint et / ou les personnes à charge de l'employé peuvent également rester sur le régime, mais l'Illinois a également des dispositions distinctes pour les conjoints et les personnes à charge qui perdent la couverture en raison du décès ou de la retraite de l'employé, ou en raison du vieillissement de la politique d'un parent. Dans ces circonstances, la couverture peut être prolongée jusqu'à deux ans. Et dans le cas d'un conjoint âgé de 55 ans ou plus, la couverture peut être prolongée jusqu'à ce que le conjoint devienne éligible à Medicare, bien que des frais administratifs mensuels (jusqu'à 20% de la prime) puissent être ajoutés après les deux premières années. de la couverture de continuation. En dehors de cela, il n'y a pas de frais administratifs pour la continuation de l'état dans l'Illinois - la personne inscrite est uniquement responsable du paiement de la prime complète pour le régime collectif, y compris la partie que l'employeur avait l'habitude de payer.

Indiana - Aucune exigence de continuation de l'état. Il existe une loi sur la continuation de l'État dans l'Indiana, mais elle comprend une disposition indiquant qu'elle ne deviendra effective que si et quand le législateur prend des mesures pour s'assurer que les petits employeurs et les petits groupes d'assurance maladie de l'Indiana ne supportent aucun coût supplémentaire associé à un État. exigence de continuation. Cela ne s'est pas encore produit, donc l'Indiana n'a pas de disposition de maintien de l'état.conversionexigence dans l'Indiana, mais c'est différent; il s'agit de permettre aux personnes bénéficiant d'une assurance-maladie collective de convertir leur couverture en un régime individuel, moyennant une prime plus élevée; dans ce cas, jusqu'à 150% du taux du régime collectif - s'ils perdent l'accès au régime parrainé par l'employeur. Les exigences de conversion étaient beaucoup plus importantes avant la loi sur les soins abordables, car les assureurs étaient en mesure de baser l'admissibilité pour les particuliers. couverture du marché sur les antécédents médicaux d'une personne.

Iowa - La couverture peut être prolongée jusqu'à neuf mois. La continuation ne s'applique pas si la personne est éligible à Medicare, et prend fin pour un ancien conjoint si et quand ils se remarient, même si la couverture de continuation est en vigueur depuis moins de neuf mois.

Kansas - La couverture peut être prolongée jusqu'à 18 mois, à condition que l'employé ait déjà été couvert par le régime collectif (ou un régime collectif offrant des avantages similaires) pendant au moins trois mois.

Kentucky - La couverture peut être prolongée jusqu'à 18 mois.

Louisiane - La couverture peut être prolongée jusqu'à 12 mois.

Maine - La couverture peut être prolongée jusqu'à 12 mois si l'employé a été temporairement mis à pied ou a dû cesser de travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure couverte par l'indemnisation des accidents du travail (notez que la loi permet également le maintien par l'État si l'employé est en permanence mis à pied et admissible à une aide fédérale sur les primes, mais cela fait référence à l'aide en vertu de l'American Recovery and Reinvestment Act, qui a pris fin en 2010). L'employeur peut exiger que la personne ait été employée par l'entreprise pendant au moins six mois avant de cesser de travailler en raison d'une mise à pied temporaire ou d'une blessure / maladie liée au travail.

Maryland - Les inscrits peuvent continuer leur couverture jusqu'à 18 mois.

Massachusetts - La couverture peut être prolongée jusqu'à 18 ou 36 mois, selon l'événement éligible qui aurait autrement entraîné une résiliation de la couverture (cela reflète les dispositions COBRA). Les primes sont plafonnées à 102% de la prime totale qui aurait été appliquée si la personne n'avait pas perdu son admissibilité à la couverture, mais cela peut passer à 150% pour les personnes handicapées qui choisissent de prolonger leur couverture au-delà de 18 mois.

Michigan - Aucune exigence de continuation de l'État.

Minnesota - La couverture peut être prolongée jusqu'à 18 mois, quelle que soit la durée pendant laquelle l'employé était auparavant couvert par le régime du groupe. La continuation de l'état du Minnesota s'applique à tous les plans de santé entièrement assurés (par opposition aux plans de santé auto-assurés) avec deux employés ou plus, mais aussi aux plans de gouvernement local auto-assurés, tels que les villes, les comtés, les écoles, etc. (mais pas à soi-même - les régimes non gouvernementaux assurés, qui sont plutôt réglementés au niveau fédéral). Un employé qui devient totalement invalide alors qu'il est employé et couvert par le régime de santé collectif de l'employeur peut continuer à être couvert par le régime collectif indéfiniment.

Mississippi - La couverture peut être prolongée jusqu'à 12 mois. La protection continue doit couvrir toutes les personnes à charge qui étaient couvertes par le régime avant la résiliation. Il n'y a pas de frais d'administration; la prime est égale au coût total du régime collectif.

Missouri - State continuation offre les mêmes options de continuation que COBRA, mais pour les employés des groupes de moins de 20 employés.

Montana - Aucune exigence de continuation de l'état (il existe des droits de continuation limités pour les personnes avec des politiques de handicap de groupe)

Nebraska - La couverture peut être prolongée jusqu'à six mois, à condition que la cause de la perte de couverture soitinvolontairelicenciement (mais pas pour faute).

Nevada - Les employés ne sont éligibles au maintien de l'état que s'ils ont été inscrits au plan de santé collectif pendant au moins 12 mois avant la date à laquelle le plan prendrait autrement fin. Les inscrits admissibles peuvent continuer leur couverture jusqu'à 18 mois (ou 36 mois pour les personnes à charge dans certaines circonstances).

New Hampshire - La couverture peut être prolongée jusqu'à 18-36 mois, en fonction de l'événement de qualification qui déclenche la poursuite (cela reflète COBRA). L'employé et / ou le conjoint ou les personnes à charge de l'employé peuvent continuer à bénéficier de la protection. Les frais administratifs peuvent aller jusqu'à 2% des primes, en plus de la prime plein tarif du plan. Le New Hampshire a également une disposition qui permet aux gens de continuer la couverture de groupe jusqu'à 39 semaines si leur plan collectif est complètement résilié (c'est-à-dire que l'entreprise ferme ou cesse d'offrir une assurance maladie à ses travailleurs; cela diffère de COBRA, en ce que COBRA n'est plus s'applique si l'employeur met fin à son régime collectif).

New Jersey - La couverture peut être prolongée jusqu'à 18-36 mois (cela reflète COBRA), tant que l'employé a été licencié (c'est-à-dire qu'il a été licencié sans faute de sa part) ou a vu ses heures réduites de telle sorte qu'il ne plus admissible à la couverture du régime collectif. Les primes peuvent aller jusqu'à 102% de la prime de plein prix de la couverture.

Nouveau-Mexique - La couverture peut être prolongée jusqu'à six mois.

New York - La couverture peut être prolongée jusqu'à 36 mois. Cela s'applique aux plans qui ne sont pas soumis à COBRA, mais cela permet également aux personnes dans les plans qui sont soumis à COBRA d'ajouter un montant supplémentaire de prolongation de la couverture après avoir épuisé COBRA, pour un maximum de 36 mois de continuation totale de la couverture. Les primes sont plafonnées à 102% de la prime totale qui aurait été appliquée (parties employeur + employé) si l'employé n'avait pas perdu son admissibilité à la couverture. Bien que COBRA ne soit pas disponible pour les employés licenciés pour faute grave, il existe aucune exemption de ce type dans la loi sur la continuation de l'État de New York, elle s'applique donc quelle que soit la raison pour laquelle l'employé perd l'accès à la couverture du régime du groupe.

Caroline du Nord - La couverture peut être prolongée jusqu'à 18 mois.

Dakota du Nord - La couverture peut être prolongée jusqu'à 39 semaines.

Ohio - La couverture peut être prolongée jusqu'à 12 mois, à condition que l'employé soitinvolontairementlicencié (mais pas pour faute grave), entraînant une perte d'admissibilité au régime collectif.

Oklahoma - La couverture peut être prolongée d'au moins 63 jours. Lorsque l'American Recovery and Reinvestment Act (ARRA) fournissait une subvention fédérale pour les primes COBRA / continuation, l'Oklahoma a promulgué une loi ajoutant une période de prolongation de quatre mois pour les plans de petits groupes, mais cette disposition (section 5409 (d) de la loi sur l'assurance de l'Oklahoma) ne fait plus partie du statut de l'État.

Oregon - La couverture peut être prolongée jusqu'à neuf mois, à condition que l'employé ait été couvert (pas nécessairement du même employeur) pendant au moins trois mois avant la perte de l'admissibilité au régime parrainé par l'employeur.

Pennsylvanie - La couverture peut être prolongée jusqu'à neuf mois.

Rhode Island - La continuation de l'État s'applique aux travailleurs qui sont involontairement licenciés ou qui perdent leur emploi en raison d'une réduction permanente de la taille de la main-d'œuvre de l'entreprise. Elle s'applique également à la couverture d'un conjoint / personnes à charge en cas de décès du travailleur. La couverture peut être prolongée jusqu'à 18 mois, ou pendant la même période pendant laquelle la personne a travaillé pour l'employeur immédiatement avant la date à laquelle la protection aurait autrement pris fin, selon la période la plus longue. Par exemple, une personne qui a travaillé pendant la société ABC pendant sept mois serait en mesure de maintenir sa couverture jusqu'à sept mois après avoir été mise à pied.

Caroline du Sud - La couverture peut être prolongée pour le reste du mois au cours duquel elle aurait pris fin, plus six mois supplémentaires, à condition que la personne soit déjà couverte par le régime du groupe pendant au moins six mois.

Dakota du Sud - La couverture peut être prolongée jusqu'à 12 mois, à condition que l'employé ait déjà été couvert par le régime collectif pendant au moins six mois. Si l'employeur cesse complètement ses activités au cours de cette période de 12 mois, la couverture peut toujours être maintenue (directement par l'assureur) pour la durée des 12 mois (cela diffère de COBRA, en ce que COBRA ne s'applique plus si l'employeur met fin son plan de groupe dans son ensemble).

Tennessee - La couverture peut être prolongée pour le reste du mois au cours duquel elle aurait pris fin, plus jusqu'à trois mois supplémentaires. Une personne qui perd l'accès à la couverture de groupe pendant la grossesse peut continuer sa couverture pendant au moins la durée de la grossesse plus six mois.

Texas - La couverture peut être prolongée jusqu'à neuf mois. Pour les plans soumis à COBRA, la loi de continuation du Texas permet également aux gens d'étendre leur couverture jusqu'à six mois supplémentaires après l'épuisement de COBRA (cela ne s'applique pas à la couverture COBRA offerte dans le cadre d'un plan collectif auto-assuré, car l'état les lois ne s'appliquent pas aux régimes auto-assurés).

Utah - La couverture peut être prolongée jusqu'à 12 mois, et les primes ne peuvent pas dépasser 102% de la prime du plein tarif (part de l'employé et de l'employeur) qui aurait été appliquée si l'admissibilité au régime collectif n'avait pas pris fin.

Vermont - La couverture peut être prolongée jusqu'à 18 mois tant que l'employé était assuré en vertu du régime collectif à la date à laquelle la couverture aurait autrement pris fin. La continuation de l'État du Vermont est similaire à COBRA, mais présente certaines différences en termes de éligibilité et dispositions.

Virginie - La couverture peut être prolongée jusqu'à 12 mois.

Washington - Le maintien dans l'État de Washington est une option pour les employeurs à Washington, mais ils ne sont pas tenus de l'offrir aux employés. Au lieu de cela, les assureurs qui offrent une couverture pour petits groupes doivent permettre à leurs employeurs couverts la possibilité d'inclure une clause de prolongation dans la police. La prime et la durée de la continuation disponible sont négociées entre l'employeur et l'assureur, donc elles varieront d'un employeur à l'autre. Washington a une disposition selon laquelle les travailleurs qui sont en grève - et donc ne travaillent pas - peuvent payer leur groupe. assureur directement pour une couverture maximale de six mois.

Virginie-Occidentale - Employés qui perdraient autrement leur couvertureen raison d'une mise à pied involontairedoivent être autorisés à prolonger leur couverture de groupe pendant un maximum de 18 mois.

Wisconsin - La couverture peut être prolongée jusqu'à 18 mois.

Wyoming - La couverture peut être prolongée jusqu'à 12 mois.

Continuation de l'état: la logistique

Les employeurs assujettis aux règles de continuation de l'État doivent informer les employés éligibles de la possibilité de continuer leur couverture. Les délais pour ce faire varient d'un État à l'autre, mais c'est généralement dans le mois suivant l'événement de qualification qui aurait autrement entraîné la fin de la couverture.

L'employé (ou le conjoint et / ou les personnes à charge) dispose alors d'un certain temps pour décider de maintenir ou non sa protection. Cela varie également d'un État à l'autre, bien qu'il soit généralement compris entre 30 et 60 jours. Si le maintien par l'État est choisi, l'employé (ou le conjoint et / ou les personnes à charge) est responsable du paiement des primes nécessaires (et des frais administratifs, le cas échéant) à l'employeur ou, dans certains cas, à la compagnie d'assurance.

Un mot de Verywell

La décision d'étendre la couverture est personnelle et il n'y a pas de bonne réponse. Un employé pourrait être mieux avec le maintien de l'état, tandis qu'un autre pourrait être mieux avec un plan de marché individuel. Mais les lois de continuation des États donnent aux employés dans la plupart des États la possibilité de choisir l'option qui répondra le mieux à leurs besoins.