Si vous partez à l'université, vous avez besoin d'une assurance maladie. Aller à l'université est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour assurer votre avenir financier. Mais que se passe-t-il si vous tombez malade ou blessé pendant que vous y êtes?
Ne vous laissez pas bercer par un faux sentiment de sécurité par votre jeunesse relative et votre santé apparente. Des accidents catastrophiques et des affections soudaines peuvent arriver à n'importe qui à tout moment, et de grosses factures médicales pourraient faire dérailler tous vos plans soigneusement élaborés. Il est donc important de vous assurer d'avoir une couverture d'assurance maladie.
James Woodson / Getty ImagesVoici quelques options:
Restez sur l’assurance maladie de vos parents
Si vos parents vous souscrivent à leur assurance, la conserver pourrait être votre meilleure option.
À la suite de laLoi sur la protection des patients et les soins abordables(généralement appelé ACA ou Obamacare), les enfants doivent être autorisés à rester sur le plan de santé d'un parent jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de 26 ans. l'employeur qui offre une couverture, etc. Si le régime d'un parent offre une couverture pour les personnes à charge, il doit permettre aux enfants de rester sur le régime jusqu'à ce qu'ils atteignent 26 ans. Même une fois que vous atteignez 26 ans, vous pouvez avoir la possibilité de prolonger temporairement votre protection sous l'employeur d'un parent. - plan parrainé utilisant COBRA (l'accès à COBRA dépend du nombre d'employés de l'employeur et du fait que le plan soit parrainé par un employeur privé, une église, un gouvernement de l'État / local ou le gouvernement fédéral). Et la continuation de l'État ("mini COBRA" ) dans de nombreux États, les lois offrent un certain niveau d'options de maintien de la couverture pour les plans de santé qui ne sont pas soumis à la COBRA.
Mais avant de décider de rester sur le plan de santé de vos parents, assurez-vous de comprendre tous les détails et toutes les autres options que vous pourriez avoir. Si la couverture de vos parents est une organisation de maintien de la santé (HMO), une couverture complète peut être uniquement disponible dans la région où ils vivent. Cependant, certains HMO ont des arrangements réciproques qui permettent une couverture complète dans des zones en dehors de leur base locale, et c'est quelque chose que vous devriez étudier avant de sélectionner cette option.
Des problèmes similaires peuvent survenir avec l'assurance parentale même s'il s'agit d'une organisation de fournisseur privilégiée (OPP). Cela vous oblige généralement à vous faire soigner auprès d'un fournisseur médical au sein d'un réseau prédéterminé pour obtenir les meilleurs tarifs, et vous pourriez ne pas en trouver si votre école est loin de chez vous. Vous devrez peut-être rentrer chez vous pour obtenir les quotes-parts et la coassurance les plus basses.
En cas d'urgence médicale, le plan de santé de vos parents est tenu de couvrir les services de tout fournisseur ou établissement (comme une salle d'urgence) qui fournit des soins immédiats, même si si l'hôpital et / ou les médecins sont hors réseau, ils peuvent toujours envoyer une facture de solde pour la partie de leurs frais que l'assureur ne paie pas.
Vérifiez si votre école offre une assurance maladie
De nombreux collèges et universités offrent à leurs étudiants des plans de santé relativement peu coûteux par le biais de contrats avec des compagnies d'assurance maladie privées, et beaucoup exigent de leurs étudiants qu'ils maintiennent une assurance maladie complète comme condition d'inscription. Renseignez-vous auprès de votre bureau des admissions pour voir si votre école offre une assurance maladie étudiante, et si oui, quel en sera le coût.
Dans la plupart des cas, l'assurance maladie étudiante offerte par les collèges et les universités est tenue de se conformer aux exigences de l'ACA en matière d'assurance maladie individuelle. Ainsi, les régimes de santé pour étudiants couvrent les prestations de santé essentielles sans limite à vie ou annuelle, et couvrent les affections préexistantes. Notez que si une école assure elle-même son régime de santé pour étudiants (au lieu d'acheter une couverture auprès d'une compagnie d'assurance), elle est pas obligé de se conformer aux réglementations de marché individuelles de l'ACA, il y a donc encore des écoles où la couverture n'est pas conforme à l'ACA. Mais pour la plupart, l'époque des régimes de santé pour étudiants maigres avec de faibles plafonds de prestations est révolue depuis longtemps, et les plans de santé pour étudiants proposés par la plupart des collèges sont une couverture de haute qualité.
Méfiez-vous cependant des plans commercialisés par des entreprises extérieures qui disent qu'ils sont conçus pour les étudiants. Certains de ces plans peuvent être de haute qualité, mais certains sont simplement des plans de santé à court terme ou des plans à indemnité fixe commercialisés comme couverture pour les étudiants. Ces plans ne sont pas conformes à l'ACA et ne sont pas la même chose que la couverture santé des étudiants offerte par un collège ou une université.
Achetez votre propre assurance
Si votre école n'offre pas de plan de santé à faible coût et que vous n'avez pas la possibilité de rester sur le plan de santé de vos parents (ou si cela ne vous assurerait pas une bonne couverture où vous allez à l'école), vous voudrez peut-être envisager de souscrire une assurance maladie individuelle, soit dans la bourse de l'assurance maladie, soit directement auprès d'une compagnie d'assurance.
Si vous faites une demande via la bourse de l'assurance maladie, vous pouvez être admissible à des subventions de primes (et éventuellement à des réductions de partage des coûts) en fonction du revenu. Mais si vos parents vous réclament toujours comme une personne à charge fiscale, leur revenu sera pris en compte, avec le vôtre, pour déterminer si vous êtes admissible à des subventions.
Assurance maladie via Medicaid
Si le revenu de votre famille est faible (ou si votre propre revenu est faible et que vous n'êtes plus considéré comme une personne à charge dans la déclaration de revenus de vos parents), vous pourriez être admissible à Medicaid.
L'ACA a élargi Medicaid pour couvrir les personnes dont le revenu du ménage atteint 138% du seuil de pauvreté (soit environ 17600 dollars pour un célibataire en 2020 et environ 42 338 dollars pour une famille de cinq personnes).
Mais une décision ultérieure de la Cour suprême a rendu cette extension facultative, et plus d'un quart des États n'ont toujours pas étendu Medicaid.Ainsi, votre accès à Medicaid étendu variera en fonction de votre lieu de résidence. [Medicaid traditionnel, qui couvre les enfants à faible revenu et les adultes à faible revenu qui sont aveugles, handicapés, enceintes ou âgés, continue d'être disponible dans tous les États; si vous pensez que vous pourriez être éligible sur la base de l'un de ces critères, vous pouvez contacter le bureau Medicaid de votre état, même si votre état n'a pas étendu Medicaid sous l'ACA.]
Étant donné que Medicaid est géré par les États (avec un financement de l'État et du gouvernement fédéral), la couverture ne s'étend généralement pas à l'extérieur de l'État, sauf s'il s'agit d'une situation d'urgence. Si vous êtes éligible à Medicaid dans votre État d'origine et prévoyez de quitter l'État pour aller à l'université, vous voudrez parler avec le bureau Medicaid de votre État d'origine, ainsi qu'avec le bureau Medicaid de l'État où vous serez. aller à l'école, pour déterminer si vous devez conserver votre couverture Medicaid existante ou faire une demande dans l'État où vous allez à l'école.
Trouver un centre de santé communautaire
Si vous n'avez actuellement aucune assurance mais que vous avez besoin d'un traitement, essayez de chercher un centre de santé communautaire agréé par le gouvernement fédéral (FQHC) près de votre collège. Des centres de santé communautaires se trouvent dans la plupart des villes et de nombreuses zones rurales du pays. Ces établissements de santé fournissent des soins aux personnes sans assurance maladie et ont des barèmes de frais dégressifs basés sur le revenu.
Les centres de santé communautaires offrent des examens, le traitement des maladies, des soins prénatals, des vaccinations et des soins pour vos enfants, ainsi que le traitement des problèmes de santé mentale et de toxicomanie. De nombreux centres de santé ont également des cliniques dentaires et des pharmacies dans leurs bâtiments.
