Quarante pour cent des citoyens américains n'avaient pas d'assurance-vie en 2018. Et l'achat d'une assurance-vie pour les personnes de plus de 50 ans peut être plus difficile que pour les jeunes. Lorsque vous entrez dans la cinquantaine, les polices adaptées peuvent devenir plus difficiles à trouver et les taux de prime moins accessibles.
Nous avons examiné et évalué les fournisseurs en fonction de facteurs tels que le prix, les limites de couverture, les avantages et la facilité du processus de demande afin de faire nos meilleurs choix. Continuez à lire pour découvrir quelles entreprises ont fait notre liste des meilleures compagnies d'assurance-vie pour les plus de 50 ans.
Meilleures compagnies d'assurance-vie pour les personnes de plus de 50 ans
- Meilleur dans l'ensemble: Mutuelle d'Omaha
- Idéal pour le terme: Mutuelle du Nord-Ouest
- Idéal pour le budget: Protecteur
- Idéal pour aucune période d'attente: fidélité
- Idéal pour aucun examen médical: AARP
Meilleur dans l'ensemble: Mutuelle d'Omaha
Mutuelle d'Omaha
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Avec une gamme de polices d'assurance-vie disponibles, des prix compétitifs et des options de souscription simplifiée sans examen médical, Mutual of Omaha est notre choix global pour la meilleure assurance-vie pour les plus de 50 ans.
Ce que nous avons aiméDevis et achat en ligne
De nombreuses options politiques
Excellent dossier de service à la clientèle
Couverture dans les 50 États
Des tarifs compétitifs
AM Meilleure cote de sécurité financière de A +
Pas de dividendes
Seule la gestion de compte en ligne indispensable
Fondée en 1909, la Mutuelle d'Omaha dispose désormais d'un solide portefeuille de produits d'assurance, y compris une assurance-vie permanente et temporaire. Ils fournissent des processus de souscription rationalisés et des primes mensuelles peu élevées. Ceci, combiné à un classement des cinq meilleurs JD Power pour la satisfaction de la clientèle, en fait un excellent choix pour la meilleure position globale.
Les personnes âgées de 18 à 80 ans peuvent souscrire une assurance-vie temporaire de 10, 15, 20 ou 30 ans pour une couverture de 100 000 $ ou plus. Vous pouvez renouveler votre abonnement jusqu'à 95 ans ou même passer à une couverture permanente.
Le montant que vous paierez pour une police dépend de votre état de santé, de votre âge et d’autres facteurs. Un exemple de coût mensuel pour une personne dans la cinquantaine serait d'environ 100 $ par mois pour une politique de 20 ans avec une prestation de décès de 250 000 $.
Avec le plan d'assurance vie entière Life Promise Level Benefit, vous n'aurez pas besoin d'un examen médical et une couverture jusqu'à 40 000 $ est disponible. Les candidats doivent être âgés de 45 à 85 ans. Vous pouvez également choisir parmi une longue liste d'avenants tels que la couverture des soins de longue durée, la mort accidentelle, les maladies chroniques et autres pour personnaliser votre police.
Un autre avantage est le programme Mutual of Omaha's Mutual Perks. Ce plan de réduction offre des économies sur les hypothèques, les voyages et les services de bien-être tels que l'acupuncture de massage et les abonnements à une salle de sport.
Idéal pour le terme: Mutuelle du Nord-Ouest
Mutuelle du Nord-Ouest
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Northwestern Mutual pour notre meilleur choix en matière d'assurance-vie temporaire en raison de sa réputation, de ses tarifs raisonnables et de sa capacité à combiner une assurance-vie temporaire et une assurance-vie entière en fonction de votre situation au fur et à mesure de son évolution.
Ce que nous avons aimé
Financièrement stable
Des scores élevés dans les évaluations de l'industrie
Acceptation garantie pour passer à une police d'assurance vie entière
Peut verser des dividendes aux titulaires de police admissibles
Disponible dans les 50 états
Doit utiliser un agent local pour acheter une police
Difficile de trouver des informations détaillées sur la politique en ligne
Northwestern Mutual a des classements impressionnants dans le secteur, détenant la note la plus élevée possible de A ++ de AM Best, un A + du Better Business Bureau (BBB), et elle gagne constamment les premières places dans l'enquête de satisfaction client de JD Power.
Les entreprises qui offrent une assurance-vie temporaire doivent être financièrement stables, offrir une couverture compétitive et avoir une bonne rétroaction des clients. Northwestern Mutual coche toutes ces cases, ce qui en fait un choix facile pour notre meilleur choix d'assurance-vie temporaire. Ils sont également le seul fournisseur d'assurance qui verse des dividendes sur les polices d'assurance-vie temporaire admissibles.
Les polices d'assurance temporaire ont des primes uniformes pour 10 ou 20 ans ou vous pouvez opter pour la Temporaire 80 avec des primes qui pourraient augmenter chaque année. Les politiques sont disponibles jusqu'à l'âge de 80 ans.
Northwestern Mutual offre également l'option Vie entière Plus, une assurance à terme combiné et une assurance vie entière. Il offre une couverture permanente aux taux inférieurs auxquels vous vous attendez avec une assurance-vie temporaire.
L'un des défis de Northwestern Mutual est le manque d'outils de cotation détaillés. Il existe un système de base, mais vous devrez contacter un agent pour un devis complet. Nous n'avons pas non plus été en mesure de déterminer les périodes d'attente et les exclusions à partir de leur site Web. Le fait que vous ayez besoin ou non d'un examen médical dépend de votre âge et de votre état de santé.
Les polices sont personnalisables avec une exonération des avenants de primes et de soins accélérés. Il existe également un avenant de souscription supplémentaire qui vous permet de souscrire une assurance-vie supplémentaire à des moments précis sans autre examen médical.
Idéal pour le budget: Protecteur
Protecteur
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: La protection est notre meilleur choix budgétaire, car leurs prix premium étaient parmi les plus bas que nous ayons trouvés. En fait, la société déclare qu’elle est généralement jusqu'à 48% inférieure à la concurrence.
Ce que nous avons aiméDes tarifs compétitifs
Candidature en ligne
Réajustement des taux après la première année
AM Meilleure note de A +
Processus d'approbation lent
Impossible d'annuler en ligne
Non disponible à New York
Protective est notre choix pour le meilleur choix budgétaire car ils offrent des primes à faible coût et reconsidéreront votre taux après la première année de la police si votre état de santé ou votre situation change.
Ils offrent également la police unique Custom Choice, qu'ils commercialisent comme une alternative à l'assurance vie temporaire à moindre coût. Ce plan a une prime de niveau pour une durée de 10 à 30 ans. Après la période initiale, les paiements restent les mêmes mais la couverture diminue. Cela pourrait être une bonne option pour quelqu'un qui souhaite conserver un certain niveau de couverture jusqu'à la fin de sa vie, mais qui n'a pas besoin d'une couverture étendue dans ses dernières années.
En utilisant l'outil de devis en ligne simple, pour une couverture de 500 000 $, un homme de 50 ans peut s'attendre à payer environ 40 $ par mois pour une assurance vie temporaire de 10 ans avec Protective. Pour une femme, la prime tombe à 35 $.
Les limites d'âge varient selon la police individuelle avec un âge maximum de 85 ans et une couverture jusqu'à 5 millions de dollars. Il se peut que vous ayez besoin d'un examen médical en fonction de votre âge, de votre état de santé et de la politique que vous choisissez. Aucune information n'a été fournie sur le temps qu'il a fallu pour que la couverture de la police entre en vigueur.
Une grande force avec Protective est sa gamme de cavaliers. Les gens peuvent personnaliser leur police avec une exonération de prime, une prestation de décès accélérée, une assurance-vie temporaire pour enfants, une prestation d'invalidité, une prestation de décès accidentel, et plus encore.
Un autre est que Protective n'exclut généralement pas les personnes pour des problèmes de santé tels que le diabète, l'hypertension artérielle ou un taux de cholestérol élevé.
Bien que de nombreux détails concernant les polices ne soient pas disponibles en ligne, les personnes soucieuses des coûts devraient être en mesure de trouver une option d'assurance-vie de protection qui leur convient.
Idéal pour aucune période d'attente: fidélité
fidélité
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: Fidelity Life est notre leader de la catégorie pour aucune période d'attente car même les personnes âgées peuvent profiter de leurs polices RAPIDecision offrant une couverture immédiatement après approbation.
Ce que nous avons aiméGamme d'options de couverture
Pas de période d'attente
Aucune option d'examen médical
Devis en ligne
Couverture temporaire jusqu'à 1 million de dollars avec RAPIDecision Life
Doit répondre aux questions de santé
Non disponible dans le Wyoming et New York
Basée dans l'Illinois et avec une note AM Best de A- et une note BBB de A +, la Fidelity Life Association propose d'excellentes options de couverture, presque instantanées, sans examens médicaux invasifs pour les personnes âgées de 50 à 85 ans. Les polices peuvent généralement offrir une couverture dès la date de la proposition, ce qui fait de Fidelity notre premier choix pour aucune période d'attente.
À condition que vous ayez moins de 65 ans, vous pouvez obtenir jusqu'à 1 million de dollars de couverture avec les polices d'assurance temporaire RAPIDecision Life pour 10, 15, 20 ou 30 ans. À l'aide de l'outil en ligne, nous avons trouvé un devis de 50 $ par mois sur une police à terme de 500 000 $ sur 10 ans pour une femme. La même politique coûte 70 $ par mois pour les hommes.
Les clients peuvent choisir parmi les options de couverture, y compris l'assurance-vie temporaire, entière et permanente. Certains produits sont personnalisables avec des avenants de prestations accélérées, de décès accidentel et d'assurance-vie pour enfants. La plupart des polices incluent un avenant gratuit en cas de maladie terminale qui permet aux bénéficiaires d'accéder rapidement aux prestations.
Les politiques varient dans leurs limites d'âge et les montants des prestations. Si les gens optent pour l'option d'émission garantie RAPIDecision plutôt que pour l'option Vie, il n'y a pas d'examen médical ni de souscription et, par conséquent, aucune exclusion santé. Cependant, pour cette option, la couverture est limitée à 25 000 $.
Idéal pour aucun examen médical: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Obtenez un devisPourquoi nous l'avons choisi: AARP est le leader de la catégorie pour aucune couverture d'examen médical, car l'acceptation ne dépend pas d'un examen physique complet et vous n'avez pas besoin de répondre à un questionnaire sur les antécédents médicaux.
Ce que nous avons aiméAucun examen médical requis
Devis en ligne
Aucun autre paiement une fois que vous avez atteint l'âge de 95 ans
Réservé aux membres de l'AARP
Non disponible dans le New Jersey et Washington
Il n’est pas surprenant qu’une organisation qui défend la santé des personnes âgées propose une gamme de polices d’assurance-vie avec une simple souscription qui élimine le besoin d’examens physiques invasifs. C'est précisément le cas de l'AARP qui propose une assurance vie permanente et temporaire sans examen médical, ce qui en fait un choix facile pour notre meilleure option dans cette catégorie.
AARP a la cote A ++ la plus élevée possible avec AM Best, et leurs polices sont souscrites par la plus grande compagnie d'assurance-vie mutuelle des États-Unis, New York Life.
Vous devrez être un membre de l'AARP ou un conjoint âgé de 50 à 80 ans pour souscrire une police. Les offres AARP comprennent la politique de niveau de prévoyance 80, la vie permanente et l'assurance vie entière à acceptation facile. Il n'y a pas de refus de couverture pour les problèmes de santé préexistants avec l'option d'acceptation facile, bien qu'une exception soit une maladie en phase terminale. La couverture de cette police est limitée à 25 000 $ et il y a une période d'attente de deux ans.
Le site Web fournit un outil de soumission simple pour les contrats de la Durée 80. Les primes d'une couverture de 100 000 $ pour un homme de 50 ans coûtent 79 $ par mois ou 52 $ pour une femme.
Les personnes qui cherchent à personnaliser leur politique avec différents modules complémentaires peuvent être déçues car AARP n'offre que des avantages accélérés et une dispense des avenants premium.
Cependant, ceux qui apprécient le service client seront agréablement surpris. L'indice des plaintes de la New York Life, qui correspond à la part de la société de toutes les plaintes du marché américain, divisée par sa part des primes, n'est que de 0,22. Ce chiffre est bien inférieur à l'indice national des plaintes de l'industrie de 1,0.
Verdict final
Si vous avez plus de 50 ans, souscrire une assurance-vie signifie que vous n'aurez pas à vous soucier des personnes à charge, des dettes ou des dépenses finales au moment de votre décès. Dans notre tour d'horizon, nous avons étudié certains des principaux choix pour les personnes de plus de 50 ans.
Notre choix global avec une large gamme de politiques, des prix compétitifs et des solutions pour ceux qui préfèrent se qualifier sans examen médical était Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual était notre meilleur choix en matière d'assurance-vie temporaire. Ils offrent une solide réputation et des cotes élevées de l'industrie, associés à des taux raisonnables, et la possibilité de combiner une assurance temporaire et une assurance vie entière.
Protection, avec des prix bas et affirmant que leurs primes sont généralement 48% inférieures à celles de la concurrence, était logique comme notre meilleur choix budgétaire.
Fidelity Life est notre leader de la catégorie pour aucune période d'attente car ses polices RAPIDecision offrent une couverture immédiate dès l'approbation.
Certaines personnes sont préoccupées par leur état de santé et estiment qu'un examen médical pourrait indûment influencer leur capacité à se qualifier pour une assurance-vie. Dans ce cas, notre leader de la catégorie pour aucun examen médical, AARP, mérite d'être pris en considération.
Comparer les fournisseurs
FAQ
Qu'est-ce que l'assurance-vie pour les plus de 50 ans?
Fondamentalement, l'assurance-vie pour les personnes de plus de 50 ans est la même que les polices achetées par des personnes dans la vingtaine, la trentaine et la quarantaine. C’est une police que vous souscrivez pour protéger financièrement votre famille ou d’autres bénéficiaires en cas de décès. Tant que vous payez votre prime mensuelle, la société qui détient votre police émettra une prestation de décès pour couvrir les dépenses telles que les frais funéraires ou les dettes.
L'assurance-vie offre les mêmes avantages quel que soit votre âge. Cependant, une personne dans la cinquantaine aura probablement des obligations financières différentes d'une personne plus jeune. Par exemple, les personnes âgées peuvent ne pas avoir besoin de scolariser leurs enfants, mais elles devront planifier leur retraite ou leurs dépenses finales.
Une autre différence clé est le coût. L'assurance-vie devient souvent plus chère avec l'âge, et la gamme complète des polices d'assurance-vie peut ne pas être disponible pour une personne dans la cinquantaine.
Combien coûte l'assurance-vie pour les plus de 50 ans?
Les frais d'assurance-vie dépendent de nombreux facteurs, notamment votre âge, votre état de santé, vos antécédents médicaux familiaux, votre emploi et votre emplacement. Le choix de la politique et des prestations de décès influe également sur le prix. Par exemple, les polices d'assurance vie entière sont généralement plus chères que les polices à durée déterminée, et une police versant 250 000 $ sera moins coûteuse qu'une politique versant 1 million de dollars.
Au cours de nos recherches, nous avons découvert qu'une femme de 50 ans pouvait souscrire des polices à environ 20 USD par mois pour une durée de 10 ans, une police de 100 000 USD. Ce montant est passé à environ 70 $ par mois pour une police à terme de 30 ans.
Il est difficile de trouver en ligne le prix d'une assurance-vie pour une durée complète, car de nombreuses compagnies d'assurance préfèrent que vous utilisiez un agent pour des polices plus complètes.
Existe-t-il plusieurs options de couverture?
Bien qu'il existe une variété de polices d'assurance-vie, elles appartiennent généralement à l'une des deux catégories suivantes: l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière.
L'assurance-vie temporaire couvre une période de temps spécifiée, par exemple 10 ou 25 ans. Si le preneur décède dans ce délai, la société verse la prestation de décès au bénéficiaire.
En revanche, l’assurance vie entière dure toute la vie d’une personne. Il n'expire pas après un temps défini. La police d'assurance-vie entière, il y a une prestation de décès, et elle a également une valeur de rachat qui génère des intérêts. C'est pourquoi, généralement, les polices d'assurance-vie entière sont plus chères que l'assurance-vie temporaire.
Chaque type d'assurance-vie a des avantages et des inconvénients qui dépendent de votre situation et de ce dont vous auriez besoin pour utiliser la prestation de décès. Par exemple, une assurance-vie temporaire peut être utilisée pour s'assurer que les enfants peuvent fréquenter l'université. En revanche, une police d'assurance vie entière est plus utile pour la planification successorale et pour couvrir les frais de subsistance des personnes à charge.
Peut-on vous refuser la couverture pour des raisons de santé?
L'assurance-vie devient plus chère à mesure que quelqu'un vieillit, et la couverture peut ne pas être disponible pour ceux qui ont des problèmes de santé spécifiques. Par exemple, certaines entreprises refusent la couverture en raison de certains problèmes de santé tels que les maladies cardiovasculaires, l'arthrite, le diabète et la démence, qui deviennent de plus en plus fréquents avec l'âge. De plus, des conditions (ou des antécédents familiaux de celles-ci) telles que le VIH, le cancer ou les précurseurs de maladies telles que l'hypertension artérielle font qu'il est plus risqué pour une compagnie d'assurance de vous couvrir et vous pourriez être refusé.
Vous pouvez même vous voir refuser une couverture pour surpoids, ce qui vous place dans des catégories à risque plus élevé de maladies chroniques.
L’assurance-vie en vaut-elle la peine si vous avez plus de 50 ans?
La valeur de l'assurance-vie pour vous dépend de votre situation particulière. Même si vous n’avez peut-être pas besoin de rembourser un prêt hypothécaire ou de couvrir le coût des études collégiales, vous pouvez profiter de la tranquillité d’esprit offerte par l’assurance vie. Cela signifie que vos dépenses finales sont protégées et que votre conjoint ou votre famille recevra une somme forfaitaire à votre décès.
Cependant, si personne ne compte sur vos revenus pour survivre et que vous n'avez aucune dette, l'assurance-vie peut ne pas être une dépense valable.
Méthodologie
Nous avons évalué 19 compagnies d'assurance qui offrent des polices d'assurance-vie à des personnes de plus de 50 ans avant de faire nos meilleurs choix.
En plus de facteurs tels que le prix et le montant de la prestation, nous avons considéré à quel point il était facile d'obtenir un devis et de remplir la demande ainsi que le nombre d'avenants facultatifs que vous pouvez utiliser pour personnaliser une police. Nous avons également examiné le service client et la réputation des entreprises, ainsi que les données d'AM Best et de JD Power.
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