Les plans de santé pour étudiants sont depuis longtemps disponibles pour les étudiants d'université afin d'obtenir une couverture d'assurance maladie. Il est courant que les étudiants soient couverts par le régime de santé d'un parent, mais en 2009, il y avait environ 4 millions d'étudiants non assurés. Ce chiffre était tombé à moins de 1,7 million d'étudiants en 2016, en grande partie grâce à la loi sur les soins abordables.
L'ACA a rendu la couverture plus accessible aux étudiants et a également réformé les régimes d'assurance maladie étudiants offerts par les universités. Voici ce que vous devez savoir:
Redrockschool / Getty Images1. La plupart des régimes d'assurance maladie pour étudiants doivent être entièrement conformes aux exigences individuelles du marché de l'ACA (il existe quelques exceptions mineures pour tous les régimes, décrites ci-dessous. ). Cela signifie qu'ils doivent couvrir les prestations de santé essentielles sans maximum de prestations annuelles ou à vie, et les dépenses annuelles remboursables sont plafonnées.
Pré-ACA, faibles montants maximums annuels et à vie étaient courants dans les régimes de santé des étudiants. Arijit Guha, décédé en 2013, avait un plan de santé pour les étudiants de l'Arizona State University avec un maximum de 300 000 $ de prestations à vie, qu'il a rencontrés très tôt dans son traitement. le montant qu'ils paieront pour les prestations de santé essentielles.
Dans les paramètres de prestations et de paiement de 2017, HHS a clarifié deux aspects de l'ACA qui ne s'appliquent pas aux régimes de santé des étudiants:
- Les plans de santé des étudiants ne doivent pas être fusionnés dans le pool de risques individuel unique d'un transporteur dans l'État, et un transporteur n'a pas à fusionner les pools de risques de tous ses plans de santé pour étudiants dans un État. Le plan de santé des élèves d'une école peut avoir son propre pool de risques, ou peut être divisé d'une manière qui ne dépend pas de l'état de santé (par exemple, les étudiants diplômés peuvent être dans un groupe de risques et les étudiants de premier cycle dans un autre).
- Pour les années de police commençant le ou après le 1er juillet 2016, les régimes de santé des étudiants n'ont pas à s'inscrire dans les fourchettes de valeurs actuarielles (AV) étroites définies par l'ACA. Au lieu de cela, ils doivent simplement avoir un AV d'au moins 60 (couvrir au moins 60% des coûts moyens), mais leur AV peut être n'importe quel nombre compris entre 60 et 100, plutôt que de devoir s'intégrer dans les bandes AV définies pour les plans de niveau métal dans l'ACA.
Et dans les paramètres de prestations et de paiement de 2019, HHS a finalisé un changement de règle pour exempter les régimes de santé des étudiants du processus de révision des tarifs fédéraux qui s'applique aux plans de marché individuels (puisque les écoles sont en mesure de négocier directement avec les assureurs, fonctionnant plus comme un grand groupe qu’un individu à cet égard).
2. Les collèges et universités peuvent offrir des régimes d'assurance-maladie pour étudiants, mais ne sont pas tenus de le faire (notez qu'ils sont tenus d'offrir une assurance-maladie collective à leursdes employés-mais pas leurs étudiants - s'ils ont 50 employés équivalents temps plein ou plus). En 2007-2008, 57% des collèges offraient des régimes de santé aux étudiants, bien que ce pourcentage ait grimpé à 82% si nous ne considérions que les écoles publiques de quatre ans.
Une fois que l'ACA a créé plusieurs autres moyens pour les étudiants d'obtenir une assurance maladie - et a augmenté le prix de l'assurance maladie étudiante en raison des mandats qui s'appliquent à la couverture - certaines écoles ont décidé de cesser d'offrir des plans d'assurance maladie pour étudiants. Certaines écoles ont choisi de cesser d'offrir une assurance maladie aux étudiants en raison de l'exigence de l'ACA selon laquelle les plans de santé doivent couvrir les contraceptifs. Mais l'administration Trump a par la suite permis aux écoles religieuses d'éviter plus facilement le mandat de contraception de l'ACA dans leurs plans de santé étudiants.
3. En plus des plans de santé pour étudiants offerts par les écoles, il existe plusieurs autres moyens pour les étudiants d'obtenir une assurance maladie, dont la plupart ont été améliorés par l'ACA:
- Les jeunes adultes sont autorisés à rester sur le régime d'assurance maladie d'un parent jusqu'à l'âge de 26 ans (cela s'applique, qu'ils soient ou non à l'école). Pour de nombreux élèves, c'est une bonne solution, mais il y a quelques mises en garde à comprendre: le régime du parent n'est pas obligé de couvrir les prestations de maternité pour les personnes à charge, et le régime du parent peut ne pas inclure les fournisseurs de réseau dans la région où l'élève va à l'école. En outre, selon le montant des primes que le parent paie après les cotisations de l'employeur, il peut être plus rentable pour la famille de demander à l'étudiant de souscrire à une assurance maladie individuelle ou de s'inscrire au régime de santé étudiant. Il n'y a pas de réponse universelle.
- L'éligibilité à Medicaid a été élargie dans le cadre de l'ACA, et 35 États plus DC ont mis en œuvre les nouvelles directives d'éligibilité (un autre le fera plus tard en 2020). Dans ces États, la couverture est disponible avec un revenu du ménage jusqu'à 138% du niveau de pauvreté. , qui était de 17236 $ en 2019 pour une personne seule. Si vos parents vous déclarent comme personne à charge, cependant, leur revenu sera également pris en considération afin de déterminer l'admissibilité (dans ce cas, la taille totale du ménage sera basée sur le nombre de personnes qu'ils réclament dans leur déclaration de revenus).
- Des subventions de prime pour compenser le coût de l'assurance maladie individuelle sont disponibles dans chaque état, via l'échange (notez que les subventions ne peuvent pas être utilisées pour souscrire à l'assurance maladie étudiante offerte par les écoles). L'admissibilité à la subvention dépend du revenu du ménage du demandeur.Les étudiants sont éligibles à recevoir des subventions (en supposant qu'ils sont éligibles en fonction de leur revenu)indépendamment du fait que leur école offre ou non une assurance maladie pour les étudiants(en revanche, les subventions aux primes sont généralementne pasdisponible lorsqu'une personne a accès à un régime parrainé par l'employeur). Les subventions garantissent que le coût d'un plan Silver ne dépasse pas un pourcentage prédéterminé du revenu du ménage du demandeur. Les subventions sont disponibles pour les demandeurs qui ne sont pas éligibles à Medicaid et qui ont des revenus d'au moins 100% de la niveau de pauvreté, mais pas plus de 400% du niveau de pauvreté (pour la couverture 2020, les lignes directrices sur le niveau de pauvreté de 2019 sont utilisées). Comme pour l'admissibilité à Medicaid, le revenu du ménage des étudiants comprend le revenu familial total si l'étudiant est compté comme une personne à charge fiscale.
- Les employeurs comptant 50 travailleurs équivalents temps plein ou plus sont tenus d'offrir une assurance maladie abordable à leurs employés à temps plein (au moins 30 heures par semaine) ou de payer une pénalité. Ainsi, pour les étudiants qui travaillent également à temps plein pour un grand employeur, l'assurance maladie est presque certainement offerte par leurs employeurs.
4. Certains plans de santé qui sont commercialisés auprès des étudiants ne sont PAS conformes à l'ACA. Cela comprend les plans à court terme et les plans de réduction médicale. Ce n'est pas parce que le matériel de marketing d'un plan prétend qu'il convient aux étudiants qu'il s'agit d'un plan de santé étudiant. Et comme indiqué ci-dessous, les régimes d'assurance-maladie pour étudiants auto-assurés ne sont pas tenus d'être conformes à l'ACA, bien que la plupart le soient.
5. Si une école fournitauto-assuréla couverture santé des étudiants à ses étudiants, le plan n'a pas besoin de se conformer à l'ACA. Cela a été clarifié par les Centers for Medicare et Medicaid Services dans des règlements publiés en 2012. À ce moment-là, l'agence estimait qu'il y avait environ 200 000 étudiants (dans environ 30 écoles) qui bénéficiaient d'une couverture au titre des étudiants auto-assurés. plans de santé.
En 2019, environ 297000 étudiants étaient inscrits à des régimes d'assurance-maladie auto-assurés pour étudiants (environ 14% du nombre total d'étudiants inscrits à tous les régimes de santé pour étudiants). Mais la majorité de ces plans semblent être conformes à l'ACA de toute façon, car la plupart d'entre eux «offrent une couverture de niveau platine».
Certains ne le font cependant pas. À l'automne 2019, BYU-Idaho a généré une tempête médiatique en informant les étudiants qu'ils ne pourraient plus renoncer au plan de santé de l'école s'ils étaient couverts par Medicaid (l'école a rapidement inversé le cours et a accepté de continuer à autoriser les étudiants avec Medicaid de renoncer au plan de santé de l'école). Le plan de santé étudiant de BYU-Idaho est auto-assuré et n'est pas conforme à l'ACA, de sorte que Medicaid offre une couverture plus complète. Mais le fait que le plan de santé des étudiants de BYU-Idaho ne soit pas conforme à l'ACA a attiré une attention considérable et a braqué les projecteurs sur cette faille de conformité particulière.
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