Une période d'inscription spéciale est un moment où vous êtes autorisé à apporter des modifications à votre régime d'assurance maladie même s'il ne s'agit pas d'une période d'inscription ouverte.
Normalement, vous n'êtes pas autorisé à souscrire à une assurance maladie ou à apporter des modifications à votre plan de santé, sauf pendant la période d'inscription annuelle ouverte. Cependant, certains événements éligibles déclencheront une période d'inscription spéciale vous permettant d'apporter des modifications pendant une brève période de temps après l'événement déclencheur (ou dans certains cas, avant l'événement déclencheur). Si vous n’apportez pas les modifications nécessaires à votre assurance maladie pendant la période d’inscription spéciale, vous devrez attendre la prochaine période d’inscription ouverte pour apporter des modifications.
Les périodes d'inscription spéciales vous donnent généralement 30 jours pour adhérer à un régime proposé par votre employeur (ou pour ajouter des personnes à charge à votre régime parrainé par l'employeur). Mais pour les plans sur le marché individuel, les périodes d'inscription spéciales durent généralement 60 jours, et certaines durent 60 jours avant et après un événement de qualification.
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Événements de qualification
Les choses qui modifient la taille de votre famille ou vous font perdre une autre couverture d'assurance maladie sont susceptibles de déclencher une période d'adhésion spéciale. Exemples:
- Le divorce vous laisse non assuré
- Mariage
- Naissance d'un enfant
- Adoption d'un enfant
- Le décès d'un conjoint vous laisse non assuré
- La perte de l’assurance maladie professionnelle de votre conjoint vous laisse non assuré (avec ou sans la possibilité de choisir COBRA)
- Perte de votre propre assurance maladie basée sur l'emploi (avec ou sans l'option de choisir COBRA)
- La réduction des heures de travail vous rend inéligible à l'assurance maladie
- Une ordonnance de pension alimentaire médicale qualifiée pour enfants
- Vous déménagez en dehors de la zone de couverture de votre plan de santé ou dans une zone où différents plans de santé sont disponibles.
Les événements éligibles sont similaires mais pas identiques sur le marché individuel
Avant 2014, les événements éligibles et les périodes d'inscription spéciales s'appliquaient au marché de groupe (c'est-à-dire à l'assurance basée sur l'emploi) et à Medicare, mais pas au marché individuel. Il n'y avait pas de période d'inscription ouverte sur le marché individuel avant 2014 parce que les plans de santé n'étaient pas garantis à aucun moment de l'année dans la plupart des États - il n'y avait donc pas besoin de périodes d'inscription spéciales; les gens pouvaient présenter une demande à tout moment et étaient soit acceptés, soit refusés par les assureurs.
Mais cela a changé avec la loi sur les soins abordables. Le marché des particuliers a désormais des périodes d'adhésion spéciales tout comme le marché de l'assurance parrainée par l'employeur. Ils sont très similaires aux événements éligibles qui déclenchent des périodes d'inscription spéciales pour l'assurance parrainée par l'employeur et la couverture Medicare, mais il existe quelques différences. Si vous achetez une assurance maladie sur le marché individuel (en bourse ou hors bourse), assurez-vous de comprendre comment les événements éligibles fonctionnent pour les plans individuels.
Et comme indiqué ci-dessus, gardez à l'esprit que les événements éligibles vous donnent 60 jours pour souscrire ou apporter des modifications à un plan sur le marché individuel, mais généralement seulement 30 jours pour adhérer ou apporter des modifications à un plan proposé par un employeur.
Fonctionnement d'une période d'inscription spéciale
Voici un exemple:
- Melissa, Ken et leurs cinq enfants ont une assurance maladie grâce au travail de Ken. Melissa travaille également. Son travail offre une assurance maladie aux employés et aux personnes à charge, mais pas aux conjoints. Au cours de la dernière période d’inscription ouverte, Melissa a refusé la possibilité d’obtenir une assurance maladie grâce à son travail, car il était moins cher de se couvrir avec un régime familial grâce au travail de Ken.
- Les heures de Ken sont réduites à temps partiel. Les employés à temps partiel ne bénéficient pas d’une couverture d’assurance maladie là où Ken travaille. Toute la famille perd sa couverture d'assurance maladie. Cela déclenche une période d’inscription spéciale à l’assurance maladie basée sur l’emploi de Melissa ainsi qu’une période d’inscription spéciale à l’échange d’assurance maladie dans l’État de Melissa et de Ken.
- Melissa dispose d'une période d'inscription spéciale de 30 jours pour souscrire à une assurance maladie à son travail, même si elle a précédemment renoncé à cette assurance. Si elle n’agit pas pendant ces 30 jours, elle ne pourra pas s’inscrire à son poste avant la prochaine période d’inscription ouverte de son employeur.
- L’employeur de Melissa n’offre pas de couverture pour le conjoint, alors Ken obtiendra une assurance maladie auprès de la bourse d’assurance maladie de leur État. Melissa et Ken ont la possibilité d'inscrire les enfants en tant que personnes à charge au régime de Melissa (pendant la période d'inscription spéciale de 30 jours qui s'applique au régime de son employeur) ou de les inscrire au régime via l'échange d'assurance maladie. Ils ont une période d'inscription spéciale de 60 jours pour s'inscrire à un plan via l'échange (ou un plan de marché individuel offert en dehors de l'échange). S'ils ne s'inscrivent pas pendant ces 60 jours, ils n'auront pas d'autre possibilité de souscrire à une assurance maladie via l'échange d'assurance maladie de leur État avant la prochaine période annuelle d'inscription ouverte. Il en va de même pour les plans de marché individuels vendus à l'extérieur. l'échange; ces plans sont également conformes à l'ACA et ont les mêmes périodes d'inscription et périodes d'inscription spéciales que les plans vendus dans l'échange.
